Charles Schwab Corp. (SCHW) อยู่ในอันดับต้น ๆ ของผู้ให้บริการชั้นนำในด้านบริการให้คำปรึกษาโดยมีบัญชี 11.3 ล้านบัญชีและจัดการมากกว่า 7% ของ 45 ล้านล้านดอลลาร์ที่ผู้คนในสหรัฐฯลงทุน ตอนนี้ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินกำลังเป็นหัวหอกในการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในอุตสาหกรรมโดยมีการตัดสินใจที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนแบบคงที่สำหรับ robo-advisor เช่น Netflix Inc. (NFLX) และ Spotify Technology SA (SPOT) เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับบริการผู้บริโภค. การย้ายออกจากการเรียกเก็บเงินโดยตรงสำหรับคำแนะนำทางการเงินนั้นคาดว่าจะส่งผลกระทบต่อระลอกคลื่นทั่วทั้งอุตสาหกรรมต่อผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมและนักดูตลาด
บริการสมัครสมาชิกใหม่ของ Schwab
- ค่าธรรมเนียม $ 300 เพียงครั้งเดียวสำหรับการวางแผนการสมัครสมาชิกรายเดือน $ 30 ในทุกระดับสินทรัพย์ $ 360 ต่อปีหลังจากปีแรกรวมถึงการจัดการการลงทุนแผนทางการเงินคำแนะนำที่ไม่ จำกัด จากนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองเครื่องมือการจัดการความมั่งคั่งอื่น ๆ
บริการใหม่ที่ $ 360 ต่อปี
Schwab กำลังเปิดตัวบริการสมัครสมาชิกรายเดือนสำหรับ robo-advisor ซึ่งเป็นประเภทการลงทุนที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้ใช้งานหลายพันล้านคนที่ใช้แพลตฟอร์มของคู่แข่งอย่าง Robinhood และ Wealthfront แทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์เดิมที่ 0.28% AUM ตอนนี้ Schwab กำลังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเริ่มต้น $ 300 ครั้งเดียวสำหรับการวางแผนและการสมัครสมาชิกรายเดือน $ 30 ที่ไม่เปลี่ยนแปลงในระดับสินทรัพย์ที่สูงขึ้น สำหรับผู้ที่ลงทะเบียนกับ Schwab Intelligent Portfolios Premium ในราคาปีละ $ 360 หลังจากปีแรกพวกเขาจะได้รับการเข้าถึงการจัดการการลงทุนแผนทางการเงินและคำแนะนำแบบไม่ จำกัด จากนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองโดยไม่คำนึงถึงมูลค่าของผลงาน. บริการนี้ยังมีเครื่องมือที่สามารถช่วยให้ลูกค้ากำหนดวัตถุประสงค์ลดความเสี่ยงลดภาษีบันทึกสำหรับวิทยาลัยการเงินบ้านจัดการหนี้ ฯลฯ
Jason Zweig นักหนังสือพิมพ์คอลัมนิสต์ของ Wall Street Journal ระบุว่ารูปแบบการบริหารสินทรัพย์ภายใต้การบริหารแบบเก่าซึ่งสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีขนาดใหญ่ขึ้นอยู่กับขนาดพอร์ตการลงทุนทำให้กลุ่มคนจำนวนมากเชื่อว่าการลงทุน“ มีความลับและมีราคาแพง และไม่สำคัญ” เมื่อเร็ว ๆ นี้ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนลดน้อยลงในขณะที่คำแนะนำจากนักวางแผนทางการเงินที่มีทักษะได้แสดงให้เห็นว่า“ ทำสิ่งมหัศจรรย์สำหรับมูลค่าสุทธิของคุณ” ต่อผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรม
“ การเคลื่อนไหวของ Schwab ควรส่งคลื่นความสั่นสะเทือนผ่านตลาด: การวางแผนทางการเงินเป็นบริการที่คุ้มค่ากับการลงทุนมากกว่าในขณะที่การจัดการการลงทุนที่ควรจะใกล้เคียงกับฟรี” Zweig กล่าว
ระลอกผล
ขนาดและอิทธิพลที่แท้จริงของ Schwab ที่มีต่อชุมชนการลงทุนค้าปลีกสามารถกระตุ้นให้ บริษัท อื่น ๆ เปลี่ยนวิธีการของพวกเขา
“ เราจะมองย้อนกลับไปในวันนี้และบอกว่ามันเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในธุรกิจของเรา” กาวินสปิตซ์เนอร์ประธานที่ปรึกษาอุตสาหกรรมหุ้นส่วนที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งกล่าวกับข่าวการลงทุน เขาเกี่ยวข้องกับการประกาศเมื่อเร็ว ๆ นี้ของ Schwab ในปี 1975 เมื่อมีการยกเลิกกฎเกณฑ์ของค่าคอมมิชชั่นสำหรับการสร้างนายหน้าส่วนลดเช่น Schwab
ในความเป็นจริงคนอื่น ๆ ในอุตสาหกรรมได้ใช้รูปแบบการสมัครสมาชิกรวมถึงที่ปรึกษาใน XY Planning Network และ Cetera Financial Group ตามข่าวการลงทุน
Michael Kitces ผู้ร่วมก่อตั้งเครือข่าย XY Planning ซึ่งสนับสนุนที่ปรึกษาประมาณ 900 คนกล่าวว่า “ ฉันให้กองหน้าสามเดือน - ท็อปส์หก - เพื่อเปิดตัวระดับการสมัครสมาชิกรายเดือนที่สูงในทำนองเดียวกันสำหรับการวางแผนความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น” เขากล่าวเสริมว่า“ การมี บริษัท ที่มีขนาดใหญ่ของ Schwab ย้ายเข้าสู่โมเดลรายเดือน แนวทางในระดับอื่นทั้งหมด”
Kitces ซึ่ง บริษัท กำลังเพิ่มที่ปรึกษาใหม่ประมาณ 30 คนต่อเดือนกล่าวว่ามีพื้นที่เหลือเฟือสำหรับผู้เข้าร่วมมากขึ้นในตลาด “ มหาสมุทรนี้มีขนาดใหญ่และสีน้ำเงินและลึกมากในตอนนี้” เขากล่าว
อะไรต่อไป?
ไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีจังหวะที่ดีในรุ่นไฮบริดที่มีราคาต่ำลงเช่น Vance Barse นักยุทธศาสตร์ด้านความมั่งคั่งกับ Manning Wealth Management เขาเตือนว่าบุคคลที่มีความต้องการที่ซับซ้อนอาจถูกดึงดูดด้วยรูปแบบที่เป็นมิตรกับงบประมาณ แต่อาจท้ายที่สุดก็ยังด้อยกว่า
“ CFPs เหล่านี้ทำงานร่วมกับ CPA และทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าหรือไม่?” Barse ถามต่อข่าวการลงทุน“ ข่าวนี้ทำให้ฉันมีคำถามมากกว่าคำตอบและฉันมีแนวโน้มที่จะเปิดบัญชีเพื่อประเมินมือแรกว่าวิวัฒนาการมาอย่างไร นักวางแผนเหล่านี้และประสบการณ์ของลูกค้าเป็นอย่างไร"
