ในระดับเศรษฐกิจพื้นฐานอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะถูกกำหนดโดยความสัมพันธ์ระหว่างจำนวนธนาคารที่ให้คุณค่ากับการรับเงินฝากพิเศษและจำนวนเงินที่ผู้ออมให้ความสำคัญกับบริการของบัญชีออมทรัพย์ การประเมินมูลค่าเหล่านั้นถูกควบคุมโดยวิธีการที่รัฐบาลและธนาคารกลางกำหนดอัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจ
อุปสงค์และอุปทานของบัญชีออมทรัพย์
บัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่เป็นบัญชีสภาพคล่องที่ปกป้องมูลค่าเงินต้นที่เก็บไว้กับธนาคาร ผู้บริโภคให้ความสำคัญกับการออมเพื่อความปลอดภัยและความยืดหยุ่น ธนาคารเสนอให้พวกเขาเป็นวิธีการล่อลวงผู้ฝากเงินเพื่อให้เงินสดพิเศษเพื่อให้ธนาคารสามารถให้สินเชื่อ
เมื่อธนาคารต้องการเงินฝากพิเศษพวกเขาสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่เสนอในบัญชีออมทรัพย์เพื่อดึงดูดเงินสดพิเศษ หากพวกเขาต้องการลดการหักบัญชีธนาคารพวกเขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ มันเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารจะไม่ให้ดอกเบี้ยมากขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์กว่าที่จะสามารถเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อหรือได้รับจากการลงทุนอื่น ๆ
อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์นั้นขึ้นอยู่กับอัตราที่นำเสนอในจุดหมายปลายทางการออมอื่น ๆ เช่นพันธบัตรและบัญชีตลาดเงิน ผู้รักษาแต่ละคนพยายามที่จะหาสมดุลที่ดีที่สุดของความปลอดภัยและกลับมาตามความต้องการของเขา
อิทธิพลของรัฐบาลต่ออัตราดอกเบี้ย
สมมติว่าธนาคารกลางสหรัฐซื้อคลังสหรัฐใหม่จำนวนมาก การเสนอราคานี้ขึ้นราคาของคลังและลดผลตอบแทน ธนาคารก็สามารถลดอัตราที่นำเสนอในบัญชีออมทรัพย์และอาจต้องลดอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินให้สินเชื่อเช่นกัน มีสาเหตุหลายประการรวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารมักจะลงทุนในคลังเพื่อผลตอบแทนที่ปลอดภัย
โปรดจำไว้ว่าอัตราบัญชีออมทรัพย์ต้องแข่งขันกับผลตอบแทนอื่นที่มีอยู่ในตลาด เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงอัตราบัญชีออมทรัพย์ก็ลดลงเช่นกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอัตราบัญชีออมทรัพย์ก็จะเพิ่มขึ้น โดยทั่วไปธนาคารกลางและรัฐบาลสนับสนุนสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำ สิ่งนี้จะผลักดันอัตราที่ได้รับไปทุกที่ในระบบเศรษฐกิจ
