วิธีอ่านรายงานเครดิตของผู้บริโภค

การจัดอันดับเครดิตที่ดีสามารถส่งผลกระทบทางการเงินของคุณได้หลายทางดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องทราบวิธีการอ่านรายงานเครดิตของผู้บริโภค เมื่อพยายามที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตผู้ให้กู้จะนำคะแนนเครดิตของคุณมาพิจารณา คะแนนของคุณจะกำหนดในส่วนที่ว่าคุณจะอนุมัติเครดิตใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจากเงินที่คุณยืม

คะแนนเครดิตไม่เพียงปรากฏขึ้นในอากาศ พวกเขากำลังคำนวณโดยใช้ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ คะแนน FICO พัฒนาขึ้นครั้งแรกโดย Fair Isaac Corporation ซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุดและใช้ในการตัดสินใจสินเชื่อ 90% คะแนนนี้มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดย 850 ถือว่าคะแนนสมบูรณ์แบบ

VantageScore เป็นอีกหนึ่งโมเดลการให้คะแนนเครดิตที่ได้รับความสนใจจาก FICO มากกว่า 8.6 พันล้านคะแนนซึ่งตอนนี้มีช่วงตัวเลขเหมือนกันกับคะแนน FICO ถูกใช้โดยผู้ให้กู้มากกว่า 2, 700 รายตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2559 ถึงมิถุนายน 2560 สถาบันการเงินเป็นตัวแทนของผู้ใช้ที่ใหญ่ที่สุดเกือบ 74% ของทั้งหมด คะแนนเครดิต VantageScore ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 10 แห่งจาก 10 แห่งและ 29 จาก 100 สหภาพเครดิตที่ใหญ่ที่สุดใช้คะแนนเครดิต VantageScore ในสายธุรกิจเดียวหรือหลายสาย ในปี 2560 คะแนน FICO เฉลี่ยอยู่ที่ 695 ในขณะที่ VantageScore เฉลี่ยคือ 675

ในขณะที่รุ่น FICO และ VantageScore ใช้อัลกอริธึมที่แตกต่างกันในการสร้างคะแนนเครดิตพวกเขาทั้งคู่พึ่งพาหน่วยงานรายงานเครดิตสำหรับข้อมูล ทำความเข้าใจวิธีการอ่านรายงานเครดิตของคุณเป็นขั้นตอนแรกเพื่อสุขภาพเครดิตที่ดีขึ้น

วิธีอ่านรายงานสินเชื่อผู้บริโภคของคุณ

เมื่อดูภาพแรกรายงานเครดิตอาจดูเหมือนเป็นตัวเลขที่สับสน แต่เมื่อคุณรู้ว่าคุณกำลังมองอะไรอยู่มันจะถอดรหัสง่ายกว่า โดยทั่วไปรายงานเครดิตจะแบ่งออกเป็นห้าส่วนหลัก

• ข้อมูลส่วนบุคคล - ประวัติเครดิตของคุณเชื่อมโยงกับหมายเลขประกันสังคมของคุณ พร้อมด้วยชื่อวันเดือนปีเกิดและที่อยู่ปัจจุบันของคุณจะแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ ที่อยู่ก่อนหน้านี้ประวัติการทำงานของคุณและชื่ออื่น ๆ ที่คุณเคยไปในอดีตเช่นชื่อเดิมจะรวมอยู่ด้วย บัญชีเครดิต - นี่น่าจะเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของรายงานเครดิตของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณใช้เครดิต ที่นี่คุณจะพบรายละเอียดสำหรับบัญชีเครดิตในปัจจุบันและในอดีตทั้งหมดของคุณรวมถึงประเภทบัญชีชื่อเจ้าหนี้ยอดเงินปัจจุบันวงเงินเครดิตรวมประวัติการชำระเงินของคุณและวันที่เปิดและปิดบัญชี รายการเรียกเก็บเงิน - เมื่อหนี้ค้างชำระเจ้าหนี้ของคุณสามารถโอนไปยังหน่วยงานติดตามหนี้ได้ เมื่อบัญชีไปที่คอลเล็กชันบัญชีสามารถแสดงในรายงานเครดิตของคุณ รายการคอลเลกชันสามารถทำลายคะแนนของคุณได้มาก บันทึกสาธารณะ - หากนักเก็บหนี้ฟ้องร้องคุณเกี่ยวกับหนี้ที่ค้างชำระและชนะศาลจะตัดสินให้คุณ การตัดสินสามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเช่นเดียวกับการกระทำใด ๆ ที่เกี่ยวข้องเพื่อรวบรวมสิ่งที่เป็นหนี้เช่นค่าจ้าง garnishment หรือภาระต่อทรัพย์สินของคุณ Foreclosures และ bankruptcies จะรวมอยู่ในส่วนระเบียนสาธารณะ คำถาม - เมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่ผู้ให้กู้อาจตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณ สิ่งนี้เรียกว่าการไต่สวนอย่างหนัก การสอบถามเครดิตใหม่แต่ละครั้งจะลงที่รายงานเครดิตของคุณ ข้อยกเว้นสำหรับกฎคือการสอบถามที่ไม่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณรวมถึงเวลาที่คุณตรวจสอบรายงานหรือคะแนนของคุณเอง

รายงานเครดิตและการให้คะแนนเครดิตของคุณ

การรู้วิธีอ่านข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญด้วยเหตุผลหลายประการ ก่อนอื่นคุณสามารถทำความเข้าใจกับสิ่งที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณในเชิงบวกหรือทางลบได้ดีขึ้น ตัวอย่างเช่นคะแนน FICO ขึ้นอยู่กับปัจจัยเฉพาะห้าประการ:

• ประวัติการชำระเงินการใช้เครดิตหรือจำนวนเงินที่เป็นหนี้ของประวัติเครดิตเครดิตมิกซ์ใหม่

แต่ละปัจจัยมีน้ำหนักแตกต่างกันในแง่ของวิธีการคำนวณคะแนนของคุณ จากห้าประวัติการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญที่สุด การชำระเงินตรงเวลาสามารถเพิ่มคะแนนของคุณในขณะที่การชำระเงินล่าช้าหรือสายที่ไม่ได้รับอาจทำให้ลดลงอย่างมาก

โมเดล VantageScore ใช้ชุดของปัจจัยที่คล้ายกัน ได้แก่:

• ประวัติการชำระเงินอายุและประเภทของสินเชื่อวงเงินเครดิตที่ใช้ยอดรวม / ยอดหนี้พฤติกรรมสินเชื่อล่าสุดและการสอบถามเครดิตที่มีอยู่

เมื่อคุณรู้ว่ามีอะไรในรายงานของคุณคุณสามารถจดจำพฤติกรรมหรือแนวโน้มที่สามารถช่วยหรือทำให้คะแนนของคุณง่ายขึ้น จากตรงนั้นคุณสามารถปรับใช้เครดิตนิสัยที่สามารถช่วยคุณสร้างเครดิตที่ดี หากคุณสังเกตเห็นว่าคุณมียอดค้างชำระสูงในบัตรเครดิตหลายใบเช่นการชำระหนี้บางส่วนของคุณอาจเพิ่มคะแนนให้กับคะแนนของคุณ

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกันในการตรวจสอบข้อผิดพลาดหรือการตรวจจับสัญญาณการโจรกรรม บัญชีใหม่ที่เปิดซึ่งคุณไม่รู้จักสามารถส่งสัญญาณว่ามีคนกำลังใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเพื่อรับเครดิต และหากคุณเห็นว่าการชำระเงินของคุณไม่ได้รับการรายงานอย่างถูกต้องคุณมีสิทธิ์โต้แย้งข้อผิดพลาดเหล่านี้ภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่ยุติธรรม

ในการเริ่มต้นข้อพิพาทให้ติดต่อทางออนไลน์หรือทางไปรษณีย์เครดิตบูโรที่รายงานข้อมูล คุณจะต้องให้ชื่อหมายเลขบัญชีและลักษณะของข้อมูลที่คุณกำลังโต้เถียง สำนักงานเครดิตจะต้องทำการตรวจสอบภายใน 30 วัน หากข้อพิพาทของคุณถูกต้องข้อผิดพลาดจะต้องถูกลบออกหรือแก้ไข ถ้าไม่สำนักงานเครดิตจะต้องแจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษรว่าทำไมข้อมูลจะไม่ถูกเปลี่ยนแปลง

บรรทัดล่าง

รายงานเครดิตอาจดูซับซ้อน แต่อาจเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับการปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่ารายการเชิงลบนั้นรวมถึงการชำระเงินและการเรียกเก็บเงินที่เกินกำหนดสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี การล้มละลายสามารถอยู่ได้นานถึง 10 ปี การตรวจสอบรายงานของคุณเป็นประจำจะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งขึ้นซึ่งสามารถทำงานได้ตามที่คุณต้องการในขณะที่คุณค้นหาสินเชื่อใหม่หรือวงเงินเครดิต