เมื่อคนส่วนใหญ่นึกถึงมาสเตอร์การ์ดอิงค์ (MA) พวกเขาคิดถึงบัตรเครดิต ในขณะที่มันเป็นความจริงที่แบรนด์มาสเตอร์การ์ดเป็นหนึ่งในป้ายกำกับอันดับต้น ๆ ของโลกสำหรับบัตรเดบิตบัตรเครดิตและบัตรเติมเงินมาสเตอร์การ์ดไม่ถือว่าตัวเองเป็น "บริษัท บัตรเครดิต" ต่อไป ค่อนข้าง Mastercard เป็น "บริษัท เทคโนโลยีในอุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วโลก" ตามรายงานประจำปี 2018 ดังนั้น Mastercard จึงเชื่อมโยงผู้เข้าร่วมที่หลากหลายในการทำธุรกรรมประเภทต่างๆ: ผู้บริโภคพ่อค้าสถาบันการเงินรัฐบาลและอื่น ๆ รายได้ส่วนใหญ่ของมาสเตอร์การ์ดมาจากค่าธรรมเนียมที่ลูกค้าจ่าย ในกรณีนี้ลูกค้าไม่ใช่ผู้บริโภคทุกวัน แต่ลูกค้าของมาสเตอร์การ์ดเป็นสถาบันการเงินเช่นธนาคารที่จ่ายค่าธรรมเนียมในการออกบัตรเครดิตและบัตรเดบิตด้วยแบรนด์มาสเตอร์การ์ด ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีหลายรูปแบบตามที่เราจะเห็นด้านล่าง
เช่นเดียวกับ Visa Inc. (V) คู่แข่งที่ยืนต้นของมาสเตอร์การ์ดมาสเตอร์การ์ดได้ประสบความสำเร็จหลายทศวรรษในการเป็นเอกชนก่อนที่จะมีการเสนอขายหุ้น IPO ในช่วงต้นทศวรรษที่ 2000 อันที่จริงแล้วมาสเตอร์การ์ดเริ่มตอบสนองต่อสิ่งที่จะกลายเป็นวีซ่าในที่สุด เมื่อ Bank of America Corp. (BAC) เปิดตัว bankcard ในปลายปี 1950 กลุ่มผู้ให้บริการบัตรเครดิตระดับภูมิภาคมารวมตัวกันเพื่อเปิดตัว Mastercard ในปี 1966 ณ จุดนั้นมันเป็นที่รู้จักในนาม "Interbank" ซึ่งเป็นภาพสะท้อนของบัตรใหม่ การเชื่อมต่อข้ามสถาบันการเงินต่างๆ ตั้งแต่เวลานั้น บริษัท ได้ผ่านกระบวนการขยายและ rebranding จำนวนมาก แต่ก็มีความนิยมที่สอดคล้องกันในหมู่ฐานทั่วโลกที่เพิ่มขึ้น
นักลงทุนรักมาสเตอร์การ์ด ผู้ประกอบการบัตรเครดิตรายงานรายได้ 15 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 เพิ่มขึ้น 20% จากปีก่อน ณ วันที่ 22 กรกฎาคม 2562 มาสเตอร์การ์ดมีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดเท่ากับ 284.4 พันล้านดอลลาร์ แต่สำหรับนักลงทุนทุกคนดูเหมือนว่าผู้ใช้ปลายทางพึงพอใจเท่า ๆ กัน ความราบรื่นในการทำธุรกรรมของมาสเตอร์การ์ดนั้นเป็นเครือข่ายที่ครอบคลุมของผู้ค้าสถาบันการเงินและธนาคารเพื่อการชำระหนี้แต่ละแห่งจะได้รับกระบวนการที่ใช้เวลาเพียงไม่กี่มิลลิวินาที
แม้ว่าจะรู้จักกันดีในเรื่องบัตรเครดิตและบัตรเดบิตที่มีตราสินค้า แต่มาสเตอร์การ์ดถือว่าตัวเองเป็น "บริษัท เทคโนโลยีในอุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วโลก"
รูปแบบธุรกิจของมาสเตอร์การ์ด
มาสเตอร์การ์ดอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมในกว่า 150 สกุลเงินในกว่า 210 ประเทศและดินแดน แม้ว่า บริษัท จะไม่ได้ผูกขาดอุตสาหกรรมการชำระเงิน - ไม่เพียงเพราะการดำเนินงานที่คล้ายกันเช่นวีซ่า แต่ยังเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้ให้บริการการชำระเงินใหม่เช่นกัน - มันประสบความสำเร็จอย่างมากทั่วโลก ส่วนใหญ่ของความสำเร็จนี้เกี่ยวข้องกับแบรนด์มาสเตอร์การ์ดและแคชที่เก็บ
ธุรกรรม Mastercard โดยทั่วไปนั้นเกี่ยวข้องกับห้าฝ่าย: นอกเหนือจากตัวประมวลผลการชำระเงินแล้วเหตุการณ์นี้ยังรวมถึงผู้บริโภคหรือเจ้าของบัญชีและธนาคารผู้ออกบัตรของเขาหรือเธอรวมถึงผู้ขายและธนาคารผู้ซื้อ โดยทั่วไปเจ้าของบัญชีจะใช้บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ดเพื่อทำการซื้อกับผู้ขาย เมื่อการทำธุรกรรมได้รับอนุญาตธนาคารผู้ออกจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม (หักค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน) ให้กับธนาคารผู้ซื้อ เจ้าของบัญชีจะถูกคิดค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมหักส่วนลดจากผู้ขาย ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเป็นกุญแจสำคัญในการมอบคุณค่าให้แก่ร้านค้าที่รับชำระเงินด้วยบัตรมาสเตอร์การ์ด มาสเตอร์การ์ดไม่สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ค่าธรรมเนียมส่วนลดของผู้ขายช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายสำหรับธนาคารผู้ซื้อ
มาสเตอร์การ์ดจะได้รับเงินในระบบนี้ที่ไหน? มาสเตอร์การ์ดเรียกเก็บเงินจากสถาบันการเงินที่ออกบัตรโดยคิดค่าธรรมเนียมตามปริมาณเงินดอลลาร์รวมหรือ GDV ของกิจกรรมเจ้าของบัญชี บริษัท ยังได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมแบบสลับซึ่งครอบคลุมการอนุมัติการล้างการชำระเงินและการทำธุรกรรมข้ามประเทศและภายในประเทศ
ประเด็นที่สำคัญ
- มาสเตอร์การ์ดสร้างรายได้โดยการเรียกเก็บเงินจากสถาบันการเงินที่ออกผลิตภัณฑ์การชำระเงินที่มีตราสินค้ามาสเตอร์การ์ดโดยคิดค่าธรรมเนียมตามปริมาณดอลลาร์ขั้นต้นของกิจกรรมผู้ใช้บริการไม่ต้องชำระเงินมาสเตอร์การ์ดโดยตรงสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น ค่อนข้างจะจ่ายให้กับสถาบันการเงินที่ออกธุรกรรม Mastercard โดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับฝ่ายอื่น ๆ สี่: เจ้าของบัญชีหรือผู้บริโภคธนาคารผู้ออกผู้ค้าและธนาคารรับของผู้ค้า
ธุรกิจค่าธรรมเนียมในประเทศและต่างประเทศของมาสเตอร์การ์ด
เมื่อคุณทำการซื้อด้วยบัตรมาสเตอร์การ์ดคุณจะยืมเงินจากธนาคารผู้ออกบัตรที่มีชื่ออยู่ในบัตรของคุณ มีธนาคารหลายพันแห่ง มาสเตอร์การ์ดสร้างรายได้ด้วยการเรียกเก็บเงินจากพวกเขาเพื่อใช้เครือข่ายการชำระเงินความเร็วสูงแบบหลายจุด
ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดในงบกำไรขาดทุนของมาสเตอร์การ์ดนั้นอยู่ระหว่างรายได้ภายในประเทศ - ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือบัตรและสถาบันการเงินซึ่งดำเนินการในประเทศเดียวกันกับที่มีการทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียมปริมาณข้ามแดน หมวดหมู่เดิมที่รู้จักกันอย่างเป็นทางการว่า "การประเมินภายในประเทศ" คิดเป็นรายได้รวม 6.1 พันล้านดอลลาร์จากมาสเตอร์การ์ดที่ 21.8 พันล้านดอลลาร์ของปีที่ผ่านมา สำหรับค่าธรรมเนียมปริมาณข้ามพรมแดนนั้นมีมูลค่าทั้งสิ้น 5 พันล้านเหรียญสหรัฐ
ธุรกิจค่าธรรมเนียมการดำเนินการทำธุรกรรมของมาสเตอร์การ์ด
รายได้หลักที่สามของ MasterCard เรียกว่าค่าธรรมเนียมการดำเนินการธุรกรรมหักรายรับสุทธิที่ 7.4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ถูกเรียกเก็บจากสถาบันการเงินของพ่อค้าและมีสองหมวดย่อยคือ "การเชื่อมต่อ" และ "การเปลี่ยนธุรกรรม" ค่าธรรมเนียมการเชื่อมต่อมาจากผู้ใช้ที่เข้าร่วมในเครือข่ายมาสเตอร์การ์ดชาร์จเพื่อใช้เครือข่ายและลดขั้นตอนในกระบวนการ มาสเตอร์การ์ดยังเก็บค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนธุรกรรมทุกครั้งที่ผู้ออกได้รับการอนุมัติสำหรับการอนุมัติทุกครั้งที่ข้อมูลการทำธุรกรรมล้างระหว่างธนาคารของทั้งสองฝ่ายและทุกครั้งที่มีการชำระเงินจริง อีกครั้งการตัดเหล่านี้เป็นระดับนาโน แต่พวกเขาสะสม อันที่จริงแล้วค่าธรรมเนียมการดำเนินธุรกรรมของมาสเตอร์การ์ดนั้นเพิ่มขึ้นเร็วกว่าปีต่อปีมากกว่าการประเมินภายใน
สามสกุลเงินที่มาสเตอร์การ์ดทำธุรกิจมากที่สุดคือดอลลาร์สหรัฐยูโรและของจริงของบราซิล
แผนการในอนาคต
มาสเตอร์การ์ดเห็นข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งของระบบการชำระเงินที่กำลังจะมาถึงและเป็นเครือข่ายที่มีหลายทางรถไฟครอบคลุมการทำธุรกรรมภายในประเทศข้ามพรมแดนการทำธุรกรรมผ่านบัตรและการบัญชีต่อบัญชี ในอนาคต บริษัท จะยังคงพัฒนาและเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับแต่ละช่องทางเหล่านี้ สำหรับเครดิตเดบิตแบบเติมเงินและผลิตภัณฑ์เชิงพาณิชย์ บริษัท จะยังคงเสนอทางเลือกที่หลากหลายแก่ผู้บริโภคและสถาบันการเงินอย่างต่อเนื่องทั้งในแง่ของผลิตภัณฑ์เช่นเดียวกับในแผนการชำระเงินและระบบ
มาสเตอร์การ์ดอินเตอร์เนชั่นแนล
กุญแจสำคัญในการเติบโตของมาสเตอร์การ์ดคือการกระจายความเสี่ยงในตลาดใหม่ ในปีพ. ศ. 2561 จำนวนธนาคารในสหราชอาณาจักรที่เข้าร่วมในบริการเดบิตแบบบัญชีต่อบัญชีของ บริษัท จ่ายโดยธนาคารเพิ่มขึ้นเป็นหก ฝรั่งเศสแคนาดาและสิบประเทศอื่น ๆ ทั้งหมดอยู่ในท่อเช่นกัน บริษัท ยังทำงานเพื่อขยายการบริการไปยังประเทศต่าง ๆ เช่นอินเดียและทั่วแอฟริกาซึ่งมีบริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์น้อยที่สุด
ความท้าทายที่สำคัญ
แม้ว่ามาสเตอร์การ์ดเป็นผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรมบริการการชำระเงินระดับโลก แต่ก็ยังคงเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญ หนึ่งในที่ใหญ่ที่สุดคือกฎระเบียบของรัฐบาล; บริษัท เผชิญกับการต่อต้านการผูกขาดจำนวนมากตลอดประวัติศาสตร์และกฎระเบียบมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในหลายภูมิภาคที่มาสเตอร์การ์ดดำเนินธุรกิจ จะต้องมีความยืดหยุ่นและระมัดระวังเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจของตนจะเจริญรุ่งเรือง โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจระหว่างประเทศและข้ามพรมแดนของ บริษัท นี่เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของความสำเร็จอย่างต่อเนื่อง
การคงอุทธรณ์ของมาสเตอร์การ์ด
มาสเตอร์การ์ดจะต้องจัดทำชุดผลิตภัณฑ์ที่น่าดึงดูดและคุ้มค่าต่อระบบการทำธุรกรรมแต่ละส่วน สถาบันการเงินจะต้องดำเนินการต่อเพื่อเชื่อว่ามันเป็นประโยชน์สูงสุดในการออกบัตรที่มีโลโก้ Mastercard ในขณะที่ร้านค้าจะต้องป้องกันไม่ให้เรียกเก็บเงินเพิ่มในผลิตภัณฑ์เพื่อชดเชยค่าธรรมเนียม ในที่สุดผู้ถือบัตรจะต้องค้นหากระบวนการทั้งหมดให้เป็นเรื่องง่ายมีประสิทธิภาพและแข่งขันได้เมื่อเปรียบเทียบกับระบบการชำระเงินอื่น ๆ
ในที่สุดการแข่งขันที่ดุเดือดจากคู่แข่งที่ได้รับการยอมรับเป็นอย่างดีรวมถึงเทคโนโลยีและ บริษัท ใหม่ ๆ มาสเตอร์การ์ดต้องมั่นใจว่าข้อเสนอของพวกเขานั้นอยู่ในระดับที่เทียบเคียงกับการแข่งขันหากไม่ได้เหนือกว่า
