มันเป็นความลับที่คนอเมริกันไม่ได้รับการตอบโต้อย่างรุนแรงเมื่อถึงวัยเกษียณ ตามที่สถาบันแห่งชาติเกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุ 45% ของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกามีสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเป็นศูนย์ ยอดเงินคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุแบบมัธยฐานสำหรับครัวเรือนวัยทำงานทั้งหมดอยู่ที่เพียง $ 3, 000
ตัวเลขเหล่านั้นไม่ได้เป็นแรงบันดาลใจ แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องวาดภาพรวมทั้งหมด ในขณะที่คนงานบางคนกำลังดิ้นรนเพื่อให้เงิน 401 (k) หรือ IRA ของพวกเขาคนอื่น ๆ ได้รับการเตรียมที่จะทิ้งไว้ 9 ถึง 5 กิ๊กก่อนที่จะครบรอบ 65 ปีของพวกเขา การสร้างแผนภูมิหลักสูตรสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ด้วยการวางแผนที่ถูกต้องคุณสามารถบอกซาโนร่ากับพนักงานก่อนกำหนดได้ นี่คือขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อให้มันเกิดขึ้น
รู้เป้าหมายของคุณ
การเกษียณอายุเป็นเกมตัวเลขและก่อนที่จะเริ่มวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดสิ่งสำคัญคือต้องมีเป้าหมายสุดท้ายในใจ นั่นเริ่มต้นด้วยการรู้ว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป วางแผนที่จะมีชีวิตอยู่กับ 70% ถึง 80% ของรายได้ก่อนเกษียณเมื่อคุณเกษียณอายุเป็นพื้นฐานที่ดีในการเริ่มต้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณทำรายได้ $ 100, 000 ต่อปีคุณจะต้องประหยัดมากพอในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเพื่อสร้างรายได้ $ 70, 000 ถึง $ 80, 000 สำหรับแต่ละปีที่คุณเกษียณ
ดังนั้นคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณต้องประหยัดเท่าไหร่ วิธีที่ดีที่สุดในการดูอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัยของคุณ นี่คือก้าวที่คุณสามารถนำเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณในแต่ละปีโดยไม่ทำให้สินทรัพย์ของคุณหมดเร็วเกินไป ในอดีต 4% เป็นอัตราที่แนะนำสำหรับการถอนเงินเกษียณอายุ คุณสามารถเปรียบเทียบอัตรานี้กับจำนวนรายได้ที่คุณคาดหวังว่าจะต้องใช้ในการเกษียณอายุ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเป้าหมายของคุณคือ $ 70, 000 ต่อปีสำหรับรายได้หลังเกษียณ กฎ 4% สั่งการประหยัดเทียบเท่ากับ 25 เท่าของรายได้หนึ่งปี ในสถานการณ์นั้นคุณจะต้องใช้เงินจำนวน 1.75 ล้านเหรียญสหรัฐเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดมีแนวโน้มว่าคุณจะมองขอบฟ้าที่ยาวขึ้นสำหรับการใช้จ่ายสินทรัพย์ของคุณ การใช้อัตรา 3% แทนสามารถช่วยให้คุณทำงานได้อย่างแม่นยำมากขึ้น หากเป็นกรณีนี้คุณจะต้องประหยัด 33 เท่าของรายได้เป้าหมายของคุณซึ่งจะทำให้ขนาดของรังไข่ของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 2.3 ล้านเหรียญ
ทำแผนที่กรอบเวลา
เมื่อคุณได้รับผลรวมที่คุณต้องบันทึกขั้นตอนต่อไปคือการแบ่งมันออกเป็นกัดย่อย การรู้ว่าคุณต้องประหยัด 1 ล้านเหรียญสหรัฐหรือมากกว่าเพื่อเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเป็นเรื่องที่น่ากังวล แต่ก็เป็นการข่มขู่น้อยกว่าที่จะคิดในแง่ของสิ่งที่คุณต้องประหยัดเป็นรายปีหรือรายเดือน การคำนวณจำนวนนี้สามารถบอกได้ว่าเป้าหมายของคุณเป็นจริงหรือไม่
หากคุณมีอายุ 35 ปีและต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีด้วยเงิน 1.75 ล้านดอลลาร์ในธนาคารคุณมีเวลา 15 ปีในการหาเงินเพียงพอที่จะทำได้ หากคุณทำรายได้ $ 100, 000 ต่อปีคุณจะต้องประหยัดอย่างน้อย 50% ของรายได้ทุกปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย หากคุณไม่สามารถประหยัดได้มากเท่าที่คุณต้องการตามเงินเดือนปัจจุบันของคุณคุณต้องลดค่าใช้จ่ายเพิ่มรายได้หรือทั้งสองอย่างเพื่อให้ไทม์ไลน์ของคุณทำงาน
บันทึกอย่างมีกลยุทธ์
เพียงแค่รู้ว่าคุณต้องประหยัดเท่าไหร่ คุณต้องรู้ว่าต้องใส่ตรงไหน จุดแรกสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณคือแผนการเกษียณอายุของนายจ้างหากคุณมี ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) คุณจะต้องเพิ่มบัญชีดังกล่าวให้สูงสุดก่อนจากนั้นไปที่ IRA ดั้งเดิมหรือ Roth เดี่ยว 401 (k) หรือ SEP IRA มีสองตัวเลือกสำหรับเซฟส่วนตัว
บรรทัดล่าง
การเกษียณก่อนกำหนดไม่ใช่สิ่งที่คุณสามารถทำได้หากไม่มีแผนงานที่ชัดเจนสำหรับที่ที่คุณต้องการไป กฎข้อที่หนึ่งคือการบันทึกบันทึกและบันทึกเพิ่มเติม แต่มีมากกว่านั้น เป็นจริงเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณต้องประหยัดเท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้จริงและประหยัดค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อคุณออกจากตำแหน่งสามารถช่วยแนะนำคุณไปยังปลายทางสุดท้ายของคุณ
