วิธีการลงทุนเมื่อคุณยากจน

สารบัญ

• คุณต้องการเงิน
• หยด
• ETFs
• กองทุนวันที่เป้าหมาย
• 401 (k)
• ลงทุนในตราสารหนี้
• ทบต้นเพื่อหาเงิน
• สร้างแผนการลงทุน
• บรรทัดล่าง

คนเก่าบอกว่าต้องใช้เงินในการสร้างรายได้จริง สำหรับคนที่มีชีวิตอยู่เพื่อชำระเงินกับ paycheck มักจะมีเงินไม่พอที่จะนำไปลงทุน เมื่อคุณต้องการเงินตอนนี้คิดถึงการเกษียณอายุของ IRAs และตลาดหุ้นอาจจะอยู่ในลำดับความสำคัญของคุณ อย่างไรก็ตามโดยการอ่านบทความนี้และได้รับความรู้คุณกำลังทำหนึ่งในขั้นตอนแรกที่จำเป็นในการสร้างไข่รังเกษียณ

คุณต้องการเงิน

ความจริงยังคงอยู่ที่คุณต้องนำเงินออกไปสำหรับปีต่อ ๆ ไปหรือต้องเผชิญกับสถานการณ์ความหายนะที่อาจเกิดขึ้น สักวันคุณจะไม่สามารถทำงานและประกันสังคมจะไม่เพียงพอที่จะอยู่บน - สมมติว่ากองทุนประมาณ 20 หรือ 30 ปี คุณสามารถเริ่มลงทุนตอนนี้ด้วยเงินน้อยกว่าที่คุณคิดว่าจะต้องใช้

ก่อนอื่นเราต้องแก้ปัญหาเรื่องเงินทุนที่ จำกัด และคำแนะนำไม่ใช่เรื่องใหม่หรือการปฏิวัติ บางสิ่งในชีวิตของคุณต้องไป แต่มันไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนชีวิตใหญ่ การเปลี่ยนแปลงแบบง่าย ๆ ที่ประหยัดได้ $ 1 ที่นี่และ $ 5 ที่นั่นสามารถรวมกันเพื่อสร้างผลกระทบที่ยิ่งใหญ่

เราได้รวบรวมแนวคิดเล็ก ๆ น้อย ๆ สำหรับผู้ที่ไม่เห็นเงินใด ๆ สำหรับการลงทุน

หยด

แผนการลงทุนเงินปันผล (DRIPS) ช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลได้โดยการซื้อโดยตรงจาก บริษัท บริษัท ต่างๆเช่น GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot และ Johnson & Johnson เป็นเพียงไม่กี่ บริษัท ที่อนุญาตให้คุณทำการซื้อหุ้นจำนวนน้อยมากเป็นประจำและลงทุนเงินปันผลใหม่ สิ่งนี้สามารถเพิ่มการลงทุนครั้งใหญ่ได้ตลอดเวลาและเมื่อคุณได้รับยอดเงินที่มากขึ้นคุณอาจพิจารณาโอนเงินบางส่วนไปเป็นการลงทุนอื่น

คุณจะต้องตั้งค่าบัญชีกับโบรกเกอร์และรายการ Investopedia ของโบรกเกอร์ลดราคาที่ดีที่สุดเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

ETFs

อีทีเอฟหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ติดตามประสิทธิภาพของภาคการตลาดการลงทุน คุณสามารถซื้อ ETF ได้เพียงหุ้นเดียวผ่านนายหน้าและ ETF เหล่านี้บางส่วนจะติดตามผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นทั้งหมดตลาดตราสารหนี้และอื่น ๆ อีกมากมาย อีทีเอฟจำนวนมากก็จ่ายเงินปันผลเช่นการซื้อกองทุนเช่นตลาดหุ้น Vanguard Total ETF (VTI) เป็นพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายที่จ่ายเงินปันผล

กองทุนวันที่เป้าหมาย

กำหนดเป้าหมายวันที่กองทุนตามชื่อหมายถึงกำหนดวันเกษียณอายุของคุณโดยเปลี่ยนเปอร์เซ็นต์ของหุ้นและพันธบัตรเพื่อให้มั่นใจว่าเงินของคุณยังคงปลอดภัยเมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณ กองทุนเหล่านี้บางกองทุนต้องการเงินขั้นต่ำ $ 1, 000 แต่อาจเป็นผลิตภัณฑ์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการจัดการพอร์ตโฟลิโอของตนเอง ใช้ความระมัดระวังเมื่อเลือกกองทุนวันที่เป้าหมายเนื่องจากค่าธรรมเนียมสูงที่กองทุนบางแห่งเรียกเก็บ

401 (k)

ลงทุนในตราสารหนี้

โดยทั่วไปการมีหนี้อาจทำให้นักลงทุนหาเงินได้ยาก ในบางกรณีการลงทุนในตราสารหนี้ก็เหมือนกับพยายามที่จะประกันตัวเรือที่กำลังจมด้วยถ้วยกาแฟ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณมีหนี้ในวงเงินเครดิตของคุณที่ดอกเบี้ยเจ็ดเปอร์เซ็นต์เงินที่คุณลงทุนจะต้องทำมากกว่าเจ็ดเปอร์เซ็นต์ - หลังจากขายแฟ็กซ์ในภาษีและค่าธรรมเนียม - เพื่อให้ผลกำไรมากกว่าการจ่ายเพียงแค่ หนี้สิน มีการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นนี้ แต่คุณต้องสามารถค้นหาได้โดยรู้ว่าคุณอยู่ภายใต้ภาระหนี้

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะแยกแยะสั้น ๆ ระหว่างหนี้ประเภทต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น

หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

นี่คือบัตรเครดิตของคุณ ดอกเบี้ยสูงนั้นสัมพันธ์กัน แต่สิ่งใดก็ตามที่สูงกว่า 10% เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับหมวดหมู่นี้ การถือยอดเงินในบัตรเครดิตของคุณหรือยานพาหนะที่มีดอกเบี้ยสูงแบบเดียวกันนี้จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าก่อนที่จะเริ่มลงทุน

หนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำ

หนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำประเภทนี้มักจะเป็นสินเชื่อรถยนต์สายเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร อัตราดอกเบี้ยมักจะอธิบายว่าเป็นบวกหรือลบร้อยละที่แน่นอนดังนั้นจึงยังมีแรงกดดันด้านประสิทธิภาพจากการลงทุนกับหนี้ประเภทนี้ อย่างไรก็ตามมันเป็นเรื่องที่น่ากลัวน้อยกว่าหากสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ให้ผลตอบแทน 12% ต่ำกว่าพอร์ตที่ต้องส่งคืน 25 เปอร์เซ็นต์

หนี้ที่ต้องเสียภาษี

หากมีสิ่งที่เป็นหนี้ที่ดีนี่คือมัน หนี้สินที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ได้แก่ สินเชื่อจำนอง, สินเชื่อนักศึกษา, สินเชื่อธุรกิจ, สินเชื่อเพื่อการลงทุนและสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมดที่จ่ายคืนให้คุณในรูปแบบของการหักภาษี เนื่องจากหนี้นี้โดยทั่วไปจะมีดอกเบี้ยต่ำเช่นกันคุณสามารถสร้างพอร์ตได้อย่างง่ายดายในขณะที่ชำระหนี้

ประเภทของหนี้ที่เราจะมุ่งเน้นที่นี่คือหนี้ระยะยาวดอกเบี้ยต่ำและลดหย่อนภาษี (เช่นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือการชำระเงินจำนอง) หากคุณมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงคุณอาจต้องการมุ่งเน้นที่การชำระหนี้ก่อนที่จะเริ่มการผจญภัยการลงทุนของคุณ

ทบต้นเพื่อหาเงิน

การกำจัดหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งของบางอย่างเช่นเงินกู้ที่ใช้เงินทุนระยะยาวทำให้คุณเสียเวลาและเงิน ในระยะยาวเวลา (ในแง่ของเวลารวมกันของการลงทุนของคุณ) สิ่งที่คุณสูญเสียมีค่ามากกว่าที่คุณจ่ายจริง ๆ (ในแง่ของเงินและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณ)

คุณต้องการให้เงินของคุณมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ นี่คือหนึ่งในเหตุผลในการเริ่มต้นพอร์ตการลงทุนแม้จะมีหนี้สิน แต่ไม่ใช่เพียงอย่างเดียว การลงทุนของคุณอาจมีขนาดเล็ก แต่พวกเขาจะจ่ายมากกว่าการลงทุนที่คุณจะทำต่อไปในชีวิตเพราะการลงทุนขนาดเล็กเหล่านี้จะมีเวลามากขึ้นที่จะเติบโต

สร้างแผนการลงทุน

แทนที่จะสร้างพอร์ตโฟลิโอแบบดั้งเดิมที่มีการลงทุนสูงและความเสี่ยงต่ำซึ่งปรับเปลี่ยนตามความอดทนและอายุของคุณความคิดคือการชำระคืนเงินกู้ของคุณในสถานที่ที่มีความเสี่ยงต่ำและ / หรือการลงทุนที่มีรายได้คงที่ ซึ่งหมายความว่าคุณจะเห็น "ผลตอบแทน" จากการลดภาระหนี้และการจ่ายดอกเบี้ยของคุณมากกว่าผลตอบแทนร้อยละสองถึงแปดในตราสารหนี้หรือการลงทุนที่คล้ายกัน

ส่วนที่เหลือของพอร์ตการลงทุนของคุณควรมุ่งเน้นการลงทุนที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนสูงเช่นหุ้น หากการยอมรับความเสี่ยงของคุณอยู่ในระดับต่ำมากเงินลงทุนจำนวนมากของคุณจะยังคงมีการชำระคืนเงินกู้ แต่จะมีเปอร์เซ็นต์ที่ทำให้เข้าสู่ตลาดเพื่อสร้างผลตอบแทนให้กับคุณ

แม้ว่าคุณจะมีความทนทานต่อความเสี่ยงสูงคุณอาจไม่สามารถใส่ได้มากเท่าที่คุณต้องการในพอร์ตการลงทุนของคุณเพราะไม่เหมือนกับพันธบัตร แต่สินเชื่อจะต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งในการจ่ายรายเดือน ภาระหนี้ของคุณอาจบังคับให้คุณสร้างพอร์ตโฟลิโอแบบอนุรักษ์นิยมโดยเงินส่วนใหญ่ของคุณจะถูก "ลงทุน" ในสินเชื่อของคุณและเพียงเล็กน้อยเท่านั้นที่จะเข้าสู่ความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนการลงทุน เมื่อหนี้มีขนาดเล็กลงคุณสามารถปรับการกระจายได้ตามต้องการ

บรรทัดล่าง

คุณสามารถลงทุนแม้จะมีหนี้สิน คำถามที่สำคัญคือคุณควรหรือไม่ คำตอบสำหรับคำถามนี้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและการยอมรับความเสี่ยง มีประโยชน์อย่างแน่นอนจากการรับเงินของคุณเข้าสู่ตลาดโดยเร็วที่สุด แต่ก็ไม่รับประกันว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะทำงานได้ตามที่คาดไว้ สิ่งเหล่านี้ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การลงทุนและจังหวะตลาดของคุณ

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนในขณะที่หนี้สินคือจิตวิทยา - การเงินมากเท่าที่ควร การจ่ายหนี้ระยะยาวอาจเป็นเรื่องน่าเบื่อหน่ายและท้อแท้หากคุณไม่ใช่คนประเภทที่ทำให้ไหล่ของคุณตกอยู่ในงานและคอยผลักดันจนกว่าจะเสร็จ สำหรับคนจำนวนมากที่ให้บริการหนี้ดูเหมือนว่าพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อให้ถึงจุดที่ชีวิตทางการเงินปกติของพวกเขา - การออมและการลงทุน - สามารถเริ่มต้นได้

หนี้สินกลายเป็นเหมือนรัฐที่ถูกมองว่าเป็นสิ่งที่ดูเหมือนจะเกิดขึ้นในการเคลื่อนไหวช้า โดยการมีพอร์ตโฟลิโอพอประมาณเพื่อติดตามคุณสามารถทำให้ความกระตือรือร้นของคุณเกี่ยวกับการเติบโตของการเงินส่วนบุคคลของคุณจากการไหล สำหรับบางคนการสร้างพอร์ตโฟลิโอในขณะที่อยู่ในภาวะหนี้สินนั้นเป็นแสงที่ต้องการมาก