อัตราดอกเบี้ยทำงานกับสินเชื่อรถยนต์อย่างไร

การขอสินเชื่อรถยนต์ในระยะยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนต่ำกว่าระดับงบประมาณ แต่เป็นข้อตกลงที่ดีสำหรับคุณหรือไม่

ในการตอบคำถามนั้นคุณต้องเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรถยนต์ทำงานอย่างไร

สามปัจจัยใหญ่เกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์

ราคาเฉลี่ยของรถยนต์ใหม่อยู่ที่ $ 33, 652 ณ เดือนมิถุนายน 2559 เพิ่มขึ้น 2% จากเดือนมิถุนายน 2558 ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภคใช้เงินทุนซื้อสินค้าของพวกเขามากขึ้นด้วยเงินกู้ยืมระยะยาว ระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์เฉลี่ยอยู่ที่บันทึก 68 เดือน ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2016

แต่นี่คือปัจจัยสำคัญสามข้อที่ควรพิจารณาก่อนที่จะทำการปล่อยสินเชื่อรถยนต์ของคุณเอง:

• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์เปลี่ยนแปลงทุกวันและแตกต่างกันอย่างมาก ก่อนที่คุณจะเข้าสู่โชว์รูมให้ตรวจสอบอัตราปัจจุบัน โพสต์ที่ BankRateMonitor.com คุณอาจพิจารณารับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนก่อนที่จะซื้อรถยนต์ ผู้บริโภคสนับสนุนกล่าวว่าพนักงานขายรถยนต์อาจให้ราคาที่ดีกับรถของคุณหรือเป็นเงินจำนวนมาก แต่ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง ไม่ว่าในกรณีใดคุณต้องการได้รับแจ้งเกี่ยวกับสิ่งที่ "ดี" ในการกู้ยืมเงินในปัจจุบันคืออะไร (ดู 6 วิธีในการลดต้นทุนของสินเชื่อรถยนต์ของคุณ ) สินเชื่อรถยนต์รวมถึงดอกเบี้ยแบบง่าย ๆ ไม่ใช่ดอกเบี้ยทบต้น ดีจัง. ผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายเงินคืนพร้อมอัตราร้อยละคงที่ของจำนวนเงินที่ยืม (ในดอกเบี้ยทบต้นดอกเบี้ยจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นจำนวนหิมะที่จ่ายทั้งหมด) สินเชื่อรถยนต์จะถูก "ตัดจำหน่าย" เช่นเดียวกับการจำนองดอกเบี้ยที่เป็นหนี้นั้นจะถูกโหลดไว้ล่วงหน้าในการชำระต้นงวด ในช่วงที่ราคาบ้านทรุดตัวลงเจ้าของบ้านที่เป็นหนี้มากกว่าบ้านของพวกเขามีค่าสำหรับการขายต่อกล่าวกันว่าเป็น "ใต้น้ำ" ในทำนองเดียวกันผู้ซื้อรถยนต์สามารถขับรถ "ใต้น้ำ" เป็นเวลานานยกเว้นว่าพวกเขามีเงิน -model trade-in เพราะรถยนต์เสื่อมค่าอย่างมากในทันทีที่คุณขับออกไป

กระทืบหมายเลข

ตัวอย่างด้านล่างแสดงให้เห็นว่าราคาจริงของรถยนต์จะถูกกำหนดโดยสินเชื่อรถยนต์ที่คุณเลือก ในทุกกรณีรถยนต์เงินดาวน์และจำนวนเงินที่จะได้รับเงินทุนเหมือนกัน: ราคาเฉลี่ย 33, 652 ดอลลาร์ เงินดาวน์คือ 10% จำนวนเงินทุนจะเป็น $ 30, 287

• เงินกู้ 4% สำหรับระยะเวลา 5 ปีมีค่าใช้จ่าย $ 557.78 ต่อเดือน ในตอนท้ายของเวลานั้นคุณจะต้องจ่าย $ 33, 466.80 ในการชำระเงินรายเดือน เพิ่มเงินดาวน์ $ 3, 365.20 และค่าใช้จ่ายจริงของรถจะเท่ากับ $ 36, 832 ถ้าคุณขยายสินเชื่อไปถึงแปดปีการชำระเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ $ 369.18 ในตอนท้ายของเวลานั้นการชำระเงินกู้ของคุณจะรวม $ 35, 441.28 เมื่อรวมเงินดาวน์ $ 3, 365.20 ราคาจริงของรถจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 38, 806.48

การชำระรายเดือนของคุณ - และยอดรวม

อัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากสินเชื่อมีผลกระทบอย่างมากต่อตัวเลขเหล่านี้ พิจารณาว่าตัวเลขเปลี่ยนแปลงอย่างไรถ้าคุณต้องจ่ายอัตรา 6% แทน 4% สำหรับรถคันเดียวกัน

• การจ่ายรายเดือนสำหรับเงินกู้ 5 ปีสำหรับ $ 30, 287 ที่ดอกเบี้ย 6% จะเท่ากับ $ 585.53 คุณจะจ่าย $ 35, 131.80 ในการชำระรายเดือน โยนเงินดาวน์ 10% และรถมีราคา $ 38, 497 ถ้ายืดออกไปเป็นระยะเวลา 8 ปีการจ่ายเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ $ 30, 204 ที่ดอกเบี้ย 6% ลดลงเหลือ $ 398.01 ต่อเดือน การชำระคืนเงินกู้จะรวม $ 38, 208.96 เพิ่มเงินดาวน์ 10% และรถราคา $ 41, 574.16

คุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขด้วยตัวคุณเองโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของ BankRateMonitor.com

บรรทัดล่าง

การเลือกสินเชื่อรถยนต์เป็นการปิดการขายเสมอ หากคุณมีงบประมาณ จำกัด การเรียกเก็บเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่หมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นและราคาที่สูงขึ้นสำหรับรถยนต์ หากคุณต้องการชำระราคาที่ดีที่สุดสำหรับรถยนต์และเส้นทางที่เร็วกว่าสำหรับหนี้สินคุณจะต้องจัดการการชำระเงินรายเดือนที่หนักหน่วง

สำหรับการอ่านเพิ่มเติมโปรดดูบทแนะนำของ Investopedia คู่มือฉบับสมบูรณ์ในการซื้อรถใหม่ และ วิธีการรับข้อเสนอที่ดีสำหรับรถยนต์มือสอง