เมดิแคร์ทำงานอย่างไรหลังเกษียณ?

สารบัญ

• ส่วนหนึ่ง (โรงพยาบาล)
• ส่วน B (การแพทย์)
• ส่วน C (Medicare Advantage)
• ส่วน D (ยาตามใบสั่งแพทย์)
• ตัวเลือก Medigap
• ระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรก
• ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ (SEP)
• ช่วงเวลาการลงทะเบียนอื่น ๆ
• ค่าใช้จ่าย Medicare
• แยกตัวเลือกของคุณออก
• บรรทัดล่าง

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุรวมถึงการได้รับความคุ้มครองสุขภาพที่เหมาะสมและไม่แพง ในแง่นั้นสำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปการสนทนาเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพใด ๆ จะต้องมี Medicare ด้วย การมีสิทธิ์เมื่ออายุ 65 ปีหมายความว่าการประกันสุขภาพจะมีราคาไม่แพงและความคุ้มครองจะไม่ถูกปฏิเสธเนื่องจากเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีมาก่อน

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับ Medicare เมื่อคุณเกษียณและวิธีที่คุณจะได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดและคุ้มค่าที่สุด ผู้เกษียณหลายคนสงสัยว่าจะทราบได้อย่างไรว่าพวกเขาต้องการ Medicare ทั้งสี่ส่วน คำถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย Medicare ประกันเพิ่มเติมและระยะเวลาการลงทะเบียนมักจะเกิดขึ้นเช่นกัน

ประเด็นที่สำคัญ

• สำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุตั้งแต่ 65 ปีขึ้นไปการสนทนาเกี่ยวกับการประกันสุขภาพควรรวม Medicare มีสี่ส่วนสำหรับ Medicare — A, B, C และ D— ที่ครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพที่แตกต่างกันการประกัน Medicare จัดทำโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน ค่าใช้จ่ายที่ไม่ครอบคลุมภายใต้ Medicare ระยะเวลาการลงทะเบียนสำหรับ Medicare เปิดประมาณ 7 เดือนและเริ่มสามเดือนก่อนวันเกิด 65 ปีของคุณ

ส่วนหนึ่ง (โรงพยาบาล)

ส่วน A ความคุ้มครองของโรงพยาบาลจ่ายค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลสถานพยาบาลที่มีทักษะสถานพยาบาล (ตราบใดที่มันไม่ได้เป็นเพียงการดูแลผู้ป่วย) บ้านพักรับรองพระธุดงค์และบริการสุขภาพที่บ้านบางประเภท

ส่วน B (การแพทย์)

การครอบคลุมในส่วน B นั้นรวมถึงบริการหรือเวชภัณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการวินิจฉัยและรักษาโรค นอกจากนี้ยังครอบคลุมการบริการป้องกันโรคเช่นไข้หวัดใหญ่ ซึ่งรวมถึงการให้บริการผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกและในบางกรณีมีการสั่งยาผู้ป่วยนอก จำกัด

ส่วน C (Medicare Advantage)

ส่วน C, Medicare Advantage ขายโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน แผนแม่แบบนี้ มาในสองสายพันธุ์ - องค์กรการบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO) และองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) แผน - และใช้สถานที่ของ Medicare Part A, Part B และมักจะครอบคลุมส่วน D บริการพิเศษอื่น ๆ อีกมากมายเช่นการมองเห็นทันตกรรมเครื่องช่วยฟังและบริการด้านสุขภาพ

ส่วน D (ยาตามใบสั่งแพทย์)

ความครอบคลุมยาตามใบสั่งแพทย์ขึ้นอยู่กับรายการ (เรียกว่าตำรับยา) ที่มาพร้อมกับ Medicare Part D. แผนยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare แต่ละรายการมีรายการของตัวเอง แผนส่วนใหญ่วางยาลงใน "เทียร์" ที่แตกต่างกันโดยแต่ละชั้นมีราคาแตกต่างกัน

ตัวเลือก Medigap

มันยากที่จะคาดการณ์ค่าใช้จ่าย Medicare ด้วยเหตุนี้ผู้เกษียณอายุหลายคนที่ไม่ได้เลือกแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล (Part C) ซื้อแผน Medigap แทน แผนดังกล่าวมาใน 11 นโยบายที่เป็นมาตรฐานซึ่งมีความหลากหลายและเติมเต็มสำหรับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับ Medicare แบบดั้งเดิม บางคนถึงกับให้บริการเพิ่มเติมที่ไม่ครอบคลุมโดย Medicare แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามแผน Medigap ไม่ได้ให้ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ ดังนั้นหากคุณมีนโยบาย Medigap คุณอาจต้องใช้ส่วน D

ระยะเวลาลงทะเบียน Medigap แบบเปิดครั้งเดียวใช้เวลาหกเดือนและเริ่มต้นเดือนที่คุณอายุ 65 ปี (และลงทะเบียนในส่วน B) ในช่วงเวลานี้คุณสามารถซื้อนโยบาย Medigap ที่ขายในรัฐของคุณโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของคุณ หลังจากระยะเวลาการลงทะเบียนหากคุณต้องการนโยบาย Medigap คุณอาจถูกปฏิเสธหรือถูกบังคับให้จ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น

Medicare Advantage สามารถเป็นทางเลือกให้กับนโยบาย Medigap และความคุ้มครองส่วน D การพิจารณาสถานการณ์ของคุณเองเป็นสิ่งสำคัญและพิจารณาว่าแผนใดดีสำหรับคุณ สุดท้ายถ้าคุณมีแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลแล้วความคุ้มครองของ Medigap ไม่ใช่ตัวเลือก ในความเป็นจริงมันเป็นเรื่องผิดกฎหมายสำหรับคนที่พยายามขาย Medigap ให้คุณ

นโยบาย Medigap ที่ขายหลังวันที่ 1 มกราคม 2549 จะไม่ได้รับอนุญาตให้รวมผลประโยชน์ของยาตามใบสั่งแพทย์ซึ่งจะมีให้ใช้แทนแผนประกันสุขภาพของ Medicare (Part D)

ระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรก

ระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกของคุณสำหรับ Medicare (ทั้งสี่ส่วน) เริ่มต้นสามเดือนก่อนเดือนที่คุณมีอายุ 65 ปีและเป็นระยะเวลาจนถึงสิ้นเดือนที่สามหลังจากเดือนเกิดของคุณรวมเจ็ดเดือน หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนในช่วงหน้าต่างเริ่มต้นคุณสามารถลงทะเบียนได้ระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึงวันที่ 31 มีนาคมของทุกปีสำหรับความคุ้มครองที่เริ่มต้นวันที่ 1 กรกฎาคมไม่สามารถลงทะเบียนได้ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรก - ถ้าคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ

ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ (SEP)

ช่วงเวลาการลงทะเบียนอื่น ๆ

มีระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับ Medicare Advantage และความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ในแต่ละปีตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมนอกจากนี้ยังมี Medicare Advantage ประจำปีแบบใหม่ระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 31 มีนาคมซึ่งคุณสามารถเปลี่ยนได้ เพื่อ Medicare แบบดั้งเดิมจากแผนแม่และเข้าร่วมแผนยา Medicare เพื่อเพิ่มความคุ้มครองยา

ค่าใช้จ่าย Medicare

คนส่วนใหญ่จ่ายเงินเพียงพอในระบบเมดิแคร์ในช่วงชีวิตการทำงานของพวกเขาโดยที่พวกเขาไม่ต้องจ่ายค่าความคุ้มครอง Medicare Part A

พรีเมี่ยมรายเดือนมาตรฐาน 2020 สำหรับความคุ้มครอง Medicare Part B คือ $ 144.60 เพิ่มขึ้นจาก $ 135.50 ในปี 2019 คนส่วนใหญ่จ่ายเบี้ยประกันรายเดือนมาตรฐาน แต่บางคนจ่ายมากขึ้นหากรายได้ 2018 ของพวกเขามากกว่าจำนวนที่แน่นอน ตัวอย่างเช่นตามเอกสารข้อเท็จจริงของ Medicare Part B ผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 500, 000 ในรายได้ที่รายงานจากการคืนภาษีปี 2018 จ่าย $ 491.60 ต่อเดือนในพรีเมี่ยม Part B

แผนบางส่วน C (MA) ไม่คิดค่าบริการแบบพรีเมียม ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อาจรวมถึงการจ่ายร่วมสำหรับการเยี่ยมชมแพทย์และบริการอื่น ๆ

ส่วนที่ครอบคลุม D รวมถึงเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผนที่คุณเลือกและยาที่คุณใช้ ช่องว่างความคุ้มครองที่สำคัญกับ Part D นั้นรวมถึง "โดนัทรู" ซึ่งอาจทำให้คุณต้องจ่ายค่ายาส่วนใหญ่จนกว่าคุณจะได้รับ "ความคุ้มครองหายนะ" จำนวน 5, 100 เหรียญสหรัฐสำหรับปี 2019 (6, 350 เหรียญสหรัฐในปี 2020) อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันลดลงในปี 2019 ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะลดลงเล็กน้อยจากจุดนั้นไปข้างหน้า

แยกตัวเลือกของคุณออก

ทั้งหมดนี้อาจนำไปสู่ความสับสนเกี่ยวกับตัวเลือกการสมัครที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คนส่วนใหญ่สมัครใช้งาน A, B และ D พร้อมการเพิ่ม Medigap ที่ครอบคลุม คนอื่น ๆ เลือก Medicare Advantage แทน A, B และ D หากคุณเลือกแผนแม่แบบและต้องการความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ต้องแน่ใจว่าแผนแม่แบบของคุณนั้นให้ ถ้าไม่คุณอาจต้องเพิ่มความคุ้มครอง Part D ให้กับแผนของคุณ

เนื่องจากโดยปกติ Medicare จะจ่ายให้ก่อน

ค่าใช้จ่ายสำหรับการครอบคลุม Medigap ขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายที่คุณมีและที่คุณอาศัยอยู่ พวกเขาสามารถช่วงจาก $ 50 ต่อเดือนไปหลายร้อยดอลลาร์ การเรียนรู้เกี่ยวกับระดับราคายาเสพติดและส่วนที่ D สามารถช่วยคุณตัดสินใจในการวางแผนที่ดีที่สุด

บรรทัดล่าง

เยี่ยมชมเว็บไซต์ Medicare.gov และใช้เพื่อตรวจสอบหัวข้อที่กล่าวถึงก่อนตัดสินใจเลือก Medicare Coverage ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เลือกซื้อโดยใช้ Medicare's Medicare Plan Finder เครื่องมือที่มีประโยชน์นี้จะช่วยให้คุณระบุสถานการณ์สุขภาพของคุณรวมถึงยาถึง 25 ตัวที่คุณใช้ จากนั้นจะแสดงแผนพร้อมด้วยค่าใช้จ่ายสำหรับคุณในพื้นที่ของคุณ

เมื่อออนไลน์คุณอาจพบเว็บไซต์ข้อมูลที่ไม่ใช่ Medicare มากมาย โปรดระวังว่าพวกเขาอาจลำเอียงในความโปรดปรานของผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ สุดท้ายอย่าลืมตรวจสอบความคุ้มครอง Medicare ของคุณอย่างครบถ้วนทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าแผนนั้นยังคงเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ