อัตราส่วนความสามารถในการก่อหนี้จะช่วยควบคุมว่าธนาคารให้กู้ยืมหรือลงทุนเป็นจำนวนเท่าใด

ธนาคารเป็นหนึ่งในสถาบันที่ยกระดับมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา การรวมกันของธนาคารสำรองเศษส่วนและ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) การป้องกันได้สร้างสภาพแวดล้อมการธนาคารที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่ จำกัด

เพื่อชดเชยในเรื่องนี้หน่วยงานกำกับดูแลสามแห่งคือ FDIC, Federal Reserve และ Comptroller of Currency ตรวจสอบและ จำกัด อัตราส่วนการใช้ประโยชน์สำหรับธนาคารอเมริกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขา จำกัด จำนวนเงินที่ธนาคารสามารถให้ยืมเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ธนาคารมอบให้กับสินทรัพย์ของตัวเอง ระดับเงินทุนมีความสำคัญเนื่องจากธนาคารสามารถ "เขียน" ส่วนทุนของสินทรัพย์หากมูลค่าสินทรัพย์รวมลดลง สินทรัพย์ที่ได้รับการชำระหนี้ไม่สามารถเขียนลงได้เนื่องจากผู้ถือหุ้นกู้และผู้ฝากของธนาคารเป็นหนี้กองทุนเหล่านั้น

อัตราส่วนการใช้ประโยชน์คืออะไร?

มันไม่ได้มีประโยชน์มากนักที่จะดูเฉพาะยอดรวมสินเชื่อที่ทำโดยธนาคาร หากไม่มีบริบทเพิ่มเติมมันเป็นการยากเกินไปที่จะทราบว่าธนาคารมีการใช้ประโยชน์มากเกินไป หน่วยงานกำกับดูแลเอาชนะปัญหานี้โดยใช้อัตราส่วนสินทรัพย์ต่อทุนในงบดุลของธนาคารหรือ "อัตราส่วนหนี้สิน" อัตราส่วนเลเวอเรจที่สูงขึ้นหมายถึงธนาคารจะต้องใช้เงินทุนมากขึ้นในการจัดหาสินทรัพย์ของธนาคารอย่างน้อยก็เมื่อเทียบกับจำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมมา

ธนาคารยืมเงิน "ยืม" จากลูกค้าที่ฝากเงินที่นั่น ในความรู้สึกเงินฝากทั้งหมดเหล่านี้เป็นเงินให้สินเชื่อแก่ธนาคารที่สามารถเรียกได้ตลอดเวลา ธนาคารมักจะมีเจ้าหนี้รายอื่น ๆ เช่นกัน อัตราส่วนความสามารถในการก่อหนี้จะถูกใช้เพื่อบันทึกจำนวนหนี้ที่ธนาคารมีต่อเงินทุนโดยเฉพาะ "เงินกองทุนชั้นที่ 1" รวมถึงหุ้นสามัญกำไรสะสมและการเลือกสินทรัพย์อื่น ๆ

เช่นเดียวกับ บริษัท อื่น ๆ ก็ถือว่าปลอดภัยสำหรับธนาคารที่จะมีอัตราส่วนหนี้สินที่สูงกว่า ทฤษฎีคือว่าธนาคารจะต้องใช้เงินทุนของตัวเองเพื่อให้สินเชื่อหรือการลงทุนหรือขายสินทรัพย์ที่มีประโยชน์มากที่สุดหรือมีความเสี่ยง เนื่องจากมีเจ้าหนี้น้อยลงและ / หรือมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระน้อยกว่าหากเศรษฐกิจหันไปทางทิศใต้และไม่มีการจ่ายเงินลงทุนหรือเงินกู้ยืม

ระเบียบธนาคารเกี่ยวกับอัตราส่วนการใช้ประโยชน์

กฎระเบียบของธนาคารสำหรับอัตราส่วนการใช้ประโยชน์นั้นซับซ้อนมาก Federal Reserve ได้สร้างแนวทางสำหรับ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารแม้ว่าข้อ จำกัด เหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามอันดับของธนาคาร โดยทั่วไปแล้วธนาคารที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วหรือต้องเผชิญกับความยากลำบากในการดำเนินงานหรือการเงินจะต้องรักษาอัตราส่วนการก่อหนี้

มีหลายรูปแบบของความต้องการเงินทุนและอัตราส่วนสำรองขั้นต่ำที่วางอยู่บนธนาคารอเมริกันผ่าน FDIC และผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงินที่มีผลกระทบต่ออัตราส่วนการใช้ประโยชน์ทางอ้อม ระดับการตรวจสอบที่จ่ายให้กับอัตราส่วนเงินกู้ได้เพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2550-2552 โดยความกังวลเกี่ยวกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีขนาดใหญ่เกินไป

ข้อ จำกัด เหล่านี้โดยธรรมชาติ จำกัด จำนวนเงินกู้ที่ทำเพราะมันยากกว่าและแพงกว่าสำหรับธนาคารที่จะระดมทุนมากกว่าที่จะกู้เงิน ความต้องการเงินทุนที่สูงขึ้นสามารถลดเงินปันผลหรือลดมูลค่าหุ้นหากมีการออกหุ้นเพิ่ม