สินเชื่อระยะยาวคืออะไร?
เงินกู้ระยะคือเงินกู้ยืมจากธนาคารในจำนวนที่กำหนดที่มีกำหนดการชำระคืนที่ระบุและอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว เงินกู้ระยะยาวมักจะเหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จัดตั้งขึ้นพร้อมงบการเงินที่ดี นอกจากนี้เงินกู้ระยะยาวอาจต้องชำระเงินดาวน์จำนวนมากเพื่อลดจำนวนการชำระเงินและต้นทุนทั้งหมดของเงินกู้
สินเชื่อระยะยาว
วิธีการกู้เงินระยะยาว
ในการกู้ยืมเงินขององค์กรมักจะใช้เงินกู้ระยะยาวสำหรับอุปกรณ์อสังหาริมทรัพย์หรือเงินทุนหมุนเวียนซึ่งจ่ายให้ระหว่างหนึ่งถึง 25 ปี บ่อยครั้งที่ธุรกิจขนาดเล็กใช้เงินสดจากเงินกู้ระยะยาวเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรเช่นอุปกรณ์หรืออาคารใหม่สำหรับกระบวนการผลิต ธุรกิจบางแห่งยืมเงินสดที่ต้องใช้ในการดำเนินงานเป็นรายเดือน ธนาคารหลายแห่งได้จัดทำโปรแกรมเงินกู้ระยะยาวโดยเฉพาะเพื่อช่วยเหลือ บริษัท ในลักษณะนี้
คำว่าเงินกู้นั้นมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรตามอัตรามาตรฐานเช่นอัตราสหรัฐชั้นนำหรืออัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในลอนดอน (LIBOR) ซึ่งเป็นกำหนดการชำระคืนรายเดือนหรือรายไตรมาสและกำหนดวันครบกำหนด หากเงินที่ได้รับจากสินเชื่อถูกนำไปใช้ในการซื้อสินทรัพย์อายุการใช้งานของสินทรัพย์นั้นอาจส่งผลกระทบต่อกำหนดการชำระคืน เงินกู้ต้องการหลักประกันและกระบวนการอนุมัติที่เข้มงวดเพื่อลดความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้ อย่างไรก็ตามเงินกู้ยืมระยะยาวโดยทั่วไปจะไม่มีบทลงโทษหากได้รับการจ่ายล่วงหน้าก่อนกำหนด
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อระยะยาวคือเงินกู้ที่ออกโดยธนาคารสำหรับจำนวนเงินที่แน่นอนและกำหนดการชำระคืนแบบคงที่โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว บริษัท มักใช้เงินกู้ยืมระยะยาวเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรเช่นอุปกรณ์หรืออาคารใหม่สำหรับกระบวนการผลิต เงินให้กู้ยืมระยะยาวอาจเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกระยะยาวที่มีการชำระเงินคงที่ในขณะที่เงินกู้ระยะสั้นและระยะกลางอาจต้องชำระเงินแบบบอลลูน
ประเภทของสินเชื่อระยะยาว
สินเชื่อระยะยาวมีหลายรูปแบบซึ่งมักจะสะท้อนอายุการใช้งานของเงินกู้
- เงินกู้ระยะสั้น มักจะเสนอให้กับ บริษัท ที่ไม่ผ่านการรับรองวงเงินสินเชื่อโดยทั่วไปจะทำงานน้อยกว่าหนึ่งปีถึงแม้ว่าจะสามารถอ้างถึงเงินกู้ได้มากถึง 18 เดือนหรือมากกว่านั้น โดยทั่วไป เงินกู้ระยะกลาง จะดำเนินการมากกว่าหนึ่งปี แต่น้อยกว่าสามปีและจ่ายเป็นรายเดือนจากกระแสเงินสดของ บริษัท เงินกู้ระยะยาวใช้ เวลาสามถึง 25 ปีใช้สินทรัพย์ของ บริษัท เป็นหลักประกันและต้องการชำระรายเดือนหรือรายไตรมาสจากกำไรหรือกระแสเงินสด ข้อ จำกัด ในการกู้ยืมภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ ที่ บริษัท อาจใช้ในการรวมถึงหนี้อื่นเงินปันผลหรือเงินเดือนของผู้ว่าจ้างและอาจต้องมีจำนวนกำไรที่กำหนดไว้สำหรับการชำระคืนเงินกู้
ทั้งเงินกู้ระยะกลางและเงินกู้ระยะสั้นที่สั้นกว่าอาจเป็นสินเชื่อบอลลูนและมาพร้อมกับการชำระเงินแบบบอลลูนที่เรียกว่าเพราะงวดสุดท้ายฟูหรือ "บอลลูน" เป็นจำนวนเงินที่มีขนาดใหญ่กว่าก่อนหน้านี้
ในขณะที่เงินต้นของเงินให้กู้ยืมระยะยาวยังไม่ครบกำหนดทางเทคนิคจนกว่าจะครบกำหนดเงินให้กู้ยืมระยะยาวส่วนใหญ่ดำเนินการในตารางที่กำหนดต้องใช้ขนาดการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจงในช่วงเวลาที่แน่นอน
ตัวอย่างของสินเชื่อระยะยาวที่มุ่งเน้น บริษัท
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่รู้จักกันอย่างเป็นทางการในฐานะสินเชื่อที่รับประกัน 7 (a) สนับสนุนการจัดหาเงินทุนระยะยาว นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อระยะสั้นและวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อช่วยรองรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียนและหมุนเวียนของ บริษัท ระยะเวลาครบกำหนดของเงินกู้ยืมระยะยาวจะแตกต่างกันไปตามความสามารถในการชำระคืนวัตถุประสงค์ของเงินกู้และอายุการใช้งานของสินทรัพย์ทางการเงิน อายุสินเชื่อสูงสุดคือ 25 ปีสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เจ็ดปีสำหรับเงินทุนหมุนเวียนและสิบปีสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ ส่วนใหญ่ ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือน
เช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ การชำระคืนเงินกู้แบบ SBA อัตราคงที่ยังคงเหมือนเดิมเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในทางกลับกันจำนวนการชำระเงินของเงินกู้แบบแปรผันอาจแตกต่างกันเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ผู้ให้กู้อาจสร้างเงินกู้ SBA ด้วยการจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้นในช่วงเริ่มต้นของ บริษัท หรือช่วงการขยายตัว เป็นผลให้ธุรกิจมีเวลาในการสร้างรายได้ก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน สินเชื่อ SBA ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ชำระเงินแบบบอลลูน
SBA จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้าเมื่อผู้กู้มีอายุ 15 ปีหรือนานกว่านั้น ธุรกิจและทรัพย์สินส่วนบุคคลมีหลักประกันสินเชื่อทุกครั้งจนกว่ามูลค่าการกู้คืนจะเท่ากับจำนวนเงินกู้หรือจนกว่าผู้กู้จะนำสินทรัพย์ทั้งหมดไปใช้ได้ตามสมควร
