แม้จะมีบล็อกเชนที่โด่งดังที่ก่อให้เกิดปัญหาในหลายอุตสาหกรรมและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคบริการทางการเงินดูเหมือนว่าการจำนองได้รับการคุ้มครองจากการหยุดชะงักอย่างน่าประหลาดใจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การดึงดูด blockchain ให้กับสถาบันการเงินค่อนข้างชัดเจน - ความสามารถในการลดขั้นกลางและลดแรงเสียดทานที่เกิดขึ้นจากการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างผู้บริโภคและธนาคารเช่นสินเชื่อเป็นเรื่องยากที่จะต้านทาน
อย่างไรก็ตามอุตสาหกรรมการให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงยึดที่มั่นอย่างแน่นหนาในระบบที่เพิ่มต้นทุนการทำธุรกรรมอย่างมีนัยสำคัญ สิ่งนี้กำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างช้าๆเนื่องจากอิทธิพลของ blockchain ซึมซาบเข้าสู่ภาคการแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่และแพลตฟอร์มที่คุกคามสภาพที่เป็นอยู่และสามารถเปลี่ยนแปลงวิธีการจำนองได้อย่างมีนัยสำคัญ
เทคโนโลยีการกระจายอำนาจมอบข้อได้เปรียบหลายประการมากกว่ารุ่นปัจจุบัน แต่พวกเขาจะเน้นเฉพาะส่วนใหญ่เกี่ยวกับอัตราการยอมรับและความยืดหยุ่น หากเทคโนโลยีบล็อกเชนเอาชนะความท้าทายเหล่านี้และค้นหาช่องที่แท้จริงในอุตสาหกรรมเกมจำนองอาจดูแตกต่างอย่างมากในไม่กี่ปี
ตัวกลางและกำแพงธนาคาร
หนึ่งในปัญหาปัจจุบันหันหน้าไปทางอุตสาหกรรมสินเชื่อสถาบันคือความซับซ้อนของกระบวนการสินเชื่อ ในขณะที่ภาคเทคโนโลยีทางการเงินมีการรุกที่แข็งแกร่งในกระบวนการทำให้เพรียวลมความเป็นจริงยังคงอยู่สำหรับผู้ให้กู้สถาบันส่วนใหญ่ที่อนุมัติผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นกระบวนการที่มักใช้เวลาหลายสัปดาห์หากไม่ใช่เดือน
ผู้ร้ายที่ใหญ่ที่สุดคือความจริงที่ว่าในแต่ละขั้นตอนของกระบวนการกู้ยืมมีตัวกลางที่ชะลอการอนุมัติสินเชื่อในที่สุด ในสหรัฐอเมริกาแอปพลิเคชันการจำนองแต่ละรายการจะต้องผ่านบริการทางการเงินนายหน้าทนายความและอื่น ๆ ในช่วงเวลาระหว่างการรับข้อเสนอและการปิดการขาย แต่ละขั้นตอนเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมและเพิ่มวันให้กับกระบวนการที่มีความยาวอยู่แล้ว ทั้งหมดบอกว่าการจำนองในสหรัฐอเมริกาอาจใช้เวลาสูงสุดถึงสองเดือนในการอนุมัติ
ปัญหาที่สองคือความไว้วางใจ หนึ่งในแหล่งที่ใหญ่ที่สุดของความล่าช้าในการสมัครจำนองเป็นข้อผิดพลาดในเอกสารที่ใช้กระดาษ อย่างไรก็ตามอีกด้านหนึ่งของตารางไม่ได้ไม่มีที่ติ
ส่วนใหญ่ของปัญหาที่นำไปสู่วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 คือตลาดจำนองที่อยู่อาศัยสไตล์ตะวันตกและความจริงที่ว่ากระบวนการอนุมัติของธนาคารหลายแห่งยังคงมืดมนที่สุดและทึบแสงอย่างสมบูรณ์ที่สุด ผลที่ได้คือการควบคุมที่เข้มงวดมากขึ้นและต้นทุนที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้ใช้
สิ่งที่ Blockchain นำมาสู่ตาราง
ในขณะที่ blockchain ไม่ได้นำเสนอวิธีการรักษาที่สมบูรณ์แบบสำหรับปัญหาที่เกิดขึ้นกับอุตสาหกรรม แต่ก็มีรูปแบบที่ช่วยลดปัญหาบางประการ การปรับปรุงครั้งใหญ่ครั้งแรกที่เทคโนโลยีนำมานั้นคือความโปร่งใส เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายของบล็อกเชน (DLT) ให้การอัปเกรดที่สำคัญสองรุ่นแก่รุ่นปัจจุบันซึ่งกระจายการจัดเก็บข้อมูลและทำให้ธุรกรรมทั้งหมดพร้อมใช้งานได้ทันทีในทุกโหนดของโซ่ การอัพเกรดครั้งแรกหมายความว่า บริษัท และผู้ให้กู้ไม่สามารถจัดการข้อมูลได้อีกต่อไปหรือมีส่วนร่วมในการปฏิบัติที่มีเงาเนื่องจากมีการแชร์ข้อมูลผ่านเครือข่ายทั้งหมดและไม่อยู่ภายใต้การดูแลของพวกเขา
การอัปเกรดที่สำคัญในทันทีและที่สองหมายความว่าธุรกรรมทั้งหมดกลายเป็นบันทึกสาธารณะในบัญชีแยกประเภทที่ได้รับการปรับปรุงพร้อมกันและไม่สามารถจัดการได้ บริษัท ต่างๆเช่น Viva Network ซึ่งมีแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจให้คำมั่นว่าจะลบคนกลางและสร้างตลาดสินเชื่อบ้านที่เปิดกว้างมากขึ้น แพลตฟอร์มเหล่านี้ขึ้นอยู่กับพลังของเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทเพื่อสร้างระบบตามความรับผิดชอบและไม่สามารถโกงได้เนื่องจากสัญญาอัจฉริยะ ในทางกลับกันสิ่งนี้จะช่วยลดแรงเสียดทานในการจำนองได้มาก
บล็อกเชนที่สำคัญอื่น ๆ สามารถช่วยได้คือ ปัจจุบันกระบวนการอนุมัติการจำนองสามารถมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ก่อนที่จะจ่ายเพียงเล็กน้อยต่อเงินกู้ จากค่าธรรมเนียมทางกฎหมายจนถึงต้นทุนการจัดจำหน่ายผู้ซื้อบ้านจะต้องผ่านห่วงที่มีราคาแพงหลายครั้งก่อนที่จะได้รับการอนุมัติใบสมัคร Blockchain ยังสามารถลบคนกลางในระบบส่วนกลางเช่นที่อยู่ระหว่างธนาคารและผู้ให้กู้จำนอง
บริษัท เช่นซิงโครไนซ์มุ่งเน้นที่การมอบคุณค่าที่ดีกว่าในกระบวนการให้กู้ยืมทำให้กระบวนการทั้งสองด้านง่ายขึ้นด้วยระบบอัตโนมัติที่ จำกัด อย่างไรก็ตามโซลูชันเหล่านี้ในขณะที่มีประสิทธิภาพในการเร่งกระบวนการไม่ต้องจัดการกับสาเหตุที่แท้จริง - เป็นกระบวนการที่มีชั้นอย่างมาก บริษัท อย่าง Homelend กำลังทำทุกอย่างเกี่ยวกับโซลูชั่นที่ใช้เทคโนโลยีซึ่งหมุนรอบ blockchain เครือข่าย P2P ของ บริษัท เชื่อมต่อผู้ให้กู้และผู้กู้โดยตรงลบขั้นตอนต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องในกระบวนการ - กฎหมายการจัดจำหน่ายและอื่น ๆ - และแทนที่พวกเขาด้วยปัญญาประดิษฐ์และเทคโนโลยีการเรียนรู้เครื่อง ความยาวของกระบวนการคัดเลือกล่วงหน้าและกระบวนการอนุมัตินั้นสามารถลดลงได้เกือบครึ่งหนึ่ง
"ห่วงโซ่มูลค่าการจำนองมีความซับซ้อนเพิ่มมากขึ้นในช่วงสามทศวรรษที่ผ่านมาเนื่องจากแนวโน้มการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ซึ่งได้ขยายอุปทานทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญอย่างไรก็ตามกระบวนการให้สินเชื่อจำนองส่วนใหญ่ยังคงใช้กระดาษเป็นหลัก ช้าสิ่งนี้มีผลกระทบด้านลบหลายประการสำหรับผู้กู้รวมถึงผู้เกี่ยวข้องอื่น ๆ "อ่านเอกสารทางการเงินของ บริษัท
การเข้าถึงมวลวิกฤต
โซลูชั่นที่ใช้ blockchain เหล่านี้มีศักยภาพที่แท้จริงสำหรับการหยุดชะงักและสามารถกำจัดความไร้ประสิทธิภาพมากมายที่ทำให้เกิดภัยพิบัติในอุตสาหกรรมการจำนอง อย่างไรก็ตามเครื่องมือยังคงอยู่ในช่วงวัยเด็กของพวกเขาและการยอมรับของพวกเขายังคงเป็นปัญหาที่ใหญ่ที่สุด หากพวกเขาสามารถพิสูจน์คุณค่าของพวกเขา blockchain สามารถสร้างแบบจำลองที่มีประสิทธิภาพโปร่งใสและรวดเร็วกว่าสำหรับสินเชื่อบ้านและซื้อ
