สารบัญ
- การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?
- 1. ความเสี่ยงเทียบกับผลตอบแทน
- 2. ซอฟต์แวร์และแผ่นวางแผน
- 3. รู้เป้าหมายของคุณ
- 4. เวลาเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ
- 5. เพียงแค่ทำมัน!
- บรรทัดล่าง
ด้วยหุ้นหลายพันหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมให้เลือกการเลือกลงทุนที่เหมาะสมอาจสร้างความสับสนแม้กระทั่งนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากที่สุด แต่ถ้าคุณทำไม่ถูกต้องคุณสามารถบ่อนทำลายความสามารถของคุณในการสร้างความมั่งคั่งและรังไข่เพื่อการเกษียณ ดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดที่จะทำคืออะไร? คุณควรเริ่มด้วยการตัดสินใจว่าจะเลือกหุ้นแบบผสมพันธบัตรและกองทุนรวมที่คุณต้องการถือ สิ่งนี้เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ เรามาดูการจัดสรรสินทรัพย์และห้าสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเทคนิคนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- การจัดสรรสินทรัพย์พยายามที่จะรักษาสมดุลของความเสี่ยงโดยการแบ่งสินทรัพย์ออกเป็นยานพาหนะการลงทุนการแลกเปลี่ยนความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นหัวใจหลักของการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีความสำคัญอย่าให้ความเชื่อมั่นในซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินและแผ่นการสำรวจทราบเป้าหมายของคุณ ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการประนอมและค่าเวลาของเงิน
การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?
การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเทคนิคการลงทุนที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างสมดุลความเสี่ยงโดยการแบ่งสินทรัพย์ออกเป็นหมวดหมู่ที่สำคัญเช่นเงินสดพันธบัตรหุ้นอสังหาริมทรัพย์และตราสารอนุพันธ์ สินทรัพย์แต่ละประเภทมีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกันดังนั้นแต่ละประเภทจะทำงานแตกต่างกันไปตามเวลา
ตัวอย่างเช่นในขณะที่หมวดเนื้อหาหนึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหมวดอื่นอาจลดลงหรืออาจไม่เพิ่มขึ้นมาก นักวิจารณ์บางคนเห็นความสมดุลนี้เป็นสูตรสำหรับผลตอบแทนปานกลาง แต่สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่มันเป็นการป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับการสูญเสียครั้งใหญ่หากสิ่งที่ผิดพลาดเกิดขึ้นในชั้นการลงทุนหรือชั้นย่อย
ฉันทามติในหมู่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่คือการจัดสรรสินทรัพย์เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่นักลงทุนทำ กล่าวอีกนัยหนึ่งการเลือกหุ้นหรือพันธบัตรของคุณนั้นมีความสำคัญรองจากวิธีการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้กับหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงและต่ำไปยังพันธบัตรระยะสั้นและระยะยาวและเป็นเงินสด
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่เชื่อว่าการจัดสรรสินทรัพย์เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่นักลงทุนสามารถทำได้
ไม่มีสูตรง่าย ๆ ที่สามารถค้นหาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับทุกคน หากมีเราจะไม่สามารถอธิบายได้ในบทความเดียว อย่างไรก็ตามเราสามารถร่างห้าจุดที่เรารู้สึกว่ามีความสำคัญเมื่อคิดถึงการจัดสรรสินทรัพย์
1. ความเสี่ยงเทียบกับผลตอบแทน
การแลกเปลี่ยนความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นหัวใจสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ มันง่ายสำหรับทุกคนที่จะบอกว่าพวกเขาต้องการผลตอบแทนสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่เพียงเลือกสินทรัพย์ที่มีศักยภาพสูงสุด - หุ้นและตราสารอนุพันธ์ - ไม่ใช่คำตอบ
ความล้มเหลวของปีพ. ศ. 2472, 2524, 2530 และการลดลงเมื่อเร็ว ๆ นี้หลังจากวิกฤตการเงินโลกระหว่างปี 2550 ถึง 2552 เป็นตัวอย่างของการลงทุนในหุ้นที่มีผลตอบแทนสูงสุดเท่านั้นไม่ใช่แผนการดำเนินการที่รอบคอบที่สุด ถึงเวลาเผชิญหน้ากับความจริง: ทุก ๆ ปีผลตอบแทนของคุณจะถูกนักลงทุนรายอื่นกองทุนรวมกองทุนบำเหน็จบำนาญ ฯลฯ สิ่งที่แยกความโลภและนักลงทุนที่หิวกระหายกลับมาจากความสำเร็จคือความสามารถในการชั่งน้ำหนักความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน.
ใช่นักลงทุนที่มีความเสี่ยงที่สูงขึ้นควรจัดสรรเงินให้กับหุ้นมากขึ้น แต่ถ้าคุณไม่สามารถลงทุนได้จากความผันผวนระยะสั้นของตลาดหมีคุณควรลดการลงทุนในตลาดหุ้น
2. ซอฟต์แวร์และแผ่นวางแผน
ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินและแบบสำรวจที่ออกแบบโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือ บริษัท การลงทุนจะมีประโยชน์ แต่ไม่ควรพึ่งพาซอฟต์แวร์หรือแผนการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่นกฎข้อหนึ่งที่ใช้ในการกำหนดสัดส่วนที่บุคคลควรจัดสรรให้กับหุ้นคือการลบอายุของบุคคลนั้นจาก 100 ในคำอื่น ๆ หากคุณมีอายุ 35 ปีคุณควรใส่เงิน 65% ลงไป หุ้นและส่วนที่เหลืออีก 35% เป็นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และเงินสด คำแนะนำล่าสุดได้เปลี่ยนเป็น 110 หรือ 120 ลบด้วยอายุของคุณ
แต่บางครั้งแผ่นงานมาตรฐานจะไม่นำข้อมูลที่สำคัญอื่น ๆ มาพิจารณาเช่นคุณเป็นผู้ปกครองผู้เกษียณหรือคู่สมรส บางครั้งแผ่นงานเหล่านี้ตั้งอยู่บนพื้นฐานของคำถามง่าย ๆ ที่ไม่ได้รับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
โปรดจำไว้ว่าสถาบันการเงินชอบที่จะตรึงคุณในแผนมาตรฐานไม่ใช่เพราะมันดีที่สุดสำหรับคุณ แต่เพราะมันง่ายสำหรับพวกเขา กฎของหัวแม่มือและแผ่นวางแผนสามารถให้คำแนะนำอย่างคร่าว ๆ แก่ผู้คนได้ แต่อย่าให้สิ่งที่พวกเขาบอกคุณ
3. รู้เป้าหมายของคุณ
เราทุกคนมีเป้าหมาย ไม่ว่าคุณปรารถนาที่จะสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มีไขมันเป็นเจ้าของเรือยอชท์หรือบ้านพักตากอากาศจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณหรือเพียงแค่บันทึกสำหรับรถยนต์ใหม่คุณควรพิจารณาในแผนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ ต้องพิจารณาเป้าหมายทั้งหมดเหล่านี้เมื่อพิจารณาส่วนผสมที่เหมาะสม
ตัวอย่างเช่นหากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของคอนโดเกษียณอายุบนชายหาดใน 20 ปีคุณไม่ต้องกังวลกับความผันผวนในระยะสั้นในตลาดหุ้น แต่ถ้าคุณมีลูกที่จะเข้าวิทยาลัยในห้าถึงหกปีคุณอาจจำเป็นต้องเอียงการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุนที่มีรายได้ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น และเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณคุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้สัดส่วนของการลงทุนในตราสารหนี้เป็นสัดส่วนการถือหุ้นที่สูงขึ้น
4. เวลาเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ
กระทรวงแรงงานสหรัฐได้กล่าวว่าทุก ๆ 10 ปีคุณล่าช้าในการออมเพื่อการเกษียณหรือเป้าหมายระยะยาวอื่น ๆ คุณต้องประหยัดสามเท่าของแต่ละเดือนเพื่อให้ทัน
การมีเวลาไม่เพียงช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการประนอมและค่าเวลาของเงิน แต่ยังหมายความว่าคุณสามารถเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของคุณลงในการลงทุนที่มีความเสี่ยง / ผลตอบแทนที่สูงขึ้นนั่นคือหุ้น สองสามปีที่ผ่านมาไม่ดีในตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะปรากฏขึ้นเป็นไม่มีอะไรมากไปกว่า blip ที่ไม่มีนัยสำคัญ 30 ปีจากนี้
5. เพียงแค่ทำมัน!
เมื่อคุณกำหนดส่วนผสมที่เหมาะสมของหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ ก็ถึงเวลาที่จะใช้มัน ขั้นตอนแรกคือการค้นหาว่าพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณแตกตัวอย่างไร
ค่อนข้างตรงไปตรงมาที่จะเห็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในหุ้นเทียบกับพันธบัตร แต่อย่าลืมจัดหมวดหมู่ประเภทของหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ - หุ้นขนาดเล็กกลางหรือใหญ่ คุณควรจัดประเภทพันธบัตรตามอายุของพวกเขา - ระยะสั้นระยะกลางหรือระยะยาว
กองทุนรวมอาจมีปัญหามากขึ้น ชื่อกองทุนไม่ได้บอกเรื่องราวทั้งหมดเสมอไป คุณต้องเจาะลึกลงไปในหนังสือชี้ชวนเพื่อหาว่าลงทุนในสินทรัพย์กองทุนใด
บรรทัดล่าง
ไม่มีโซลูชันเดียวสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ นักลงทุนรายบุคคลต้องการโซลูชันเฉพาะบุคคล นอกจากนี้หากขอบฟ้าในระยะยาวเป็นสิ่งที่คุณไม่มีอย่ากังวล มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น นอกจากนี้ยังไม่สายเกินไปที่จะให้ผลงานที่มีอยู่ของคุณยกระดับขึ้น การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ใช่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว แต่เป็นกระบวนการที่ดำเนินไปอย่างยาวนาน
