สารบัญ
- กองทุนที่กำลังเติบโตได้เร็วขึ้น
- อธิบายกับดักภาษี
- ถอนเงิน Roth IRA
- การถอนแบบดั้งเดิมของ IRA
- บรรทัดล่าง
กองทุนที่กำลังเติบโตได้เร็วขึ้น
หุ้นรับเงินปันผลและกองทุนรวมสามารถช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณเติบโตได้เร็วขึ้นตราบใดที่คุณลงทุนใหม่ แต่พวกเขาอาจเป็นกับดักภาษีเมื่อคุณต้องการนำเงินออกมาโดยเฉพาะถ้าคุณลงทุนเงินของคุณใน IRA แบบดั้งเดิม
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินปันผลที่ได้รับในแบบดั้งเดิมของ IRAs จะไม่ถูกหักภาษีเมื่อพวกเขาได้รับเงินหรือนำกลับไปลงทุนใหม่การถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุนั้นจะถูกเก็บภาษีที่รายได้ปัจจุบันของพวกเขาเมื่อพวกเขาถูกถอนออก ไม่ต้องเสียภาษีการผัดผ่อนและการยกเว้นเหล่านี้มีผลเฉพาะเมื่อคุณรอจนกระทั่งอายุอย่างน้อย 59 1/2 เพื่อถอนเงินจากกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ
อธิบายกับดักภาษี
ในบัญชีการลงทุนปกติเงินปันผลและกำไรจากการลงทุนที่คุณจะได้รับประโยชน์จากการปฏิบัติภาษีกำไร ซึ่งหมายความว่ารายได้เหล่านี้สามารถเก็บภาษีได้ในอัตราที่ต่ำกว่า (จาก 0% ถึง 20% ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ) ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในกรอบภาษี 10% หรือ 15% คุณจะจ่ายภาษี 0% สำหรับเงินปันผลและกำไรระยะยาว ผู้ที่อยู่ในกรอบภาษี 25% ถึง 35% จะจ่ายเพียง 15% สำหรับเงินปันผลและกำไรจากการลงทุน ผู้ที่อยู่ในกลุ่มภาษีสูงสุด 39.6% จ่ายเพียง 20% จากเงินปันผลและกำไรจากการลงทุน
แต่เมื่อเงินนั้นอยู่ใน IRA การรักษาอาจแตกต่างอย่างสิ้นเชิงขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA ที่คุณมีและเมื่อคุณต้องการถอนเงิน
ก่อนเกษียณเงินในรูปแบบของ IRA ใด ๆ จะหลีกเลี่ยงภาษีจริง ๆ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินปันผลที่นำกลับไปลงทุนใหม่ใน Roth IRA หรือ IRA ดั้งเดิมและทิ้งไว้ในบัญชีนั้น “ ผลประโยชน์ที่ยอดเยี่ยมของบัญชีเกษียณอายุ IRAs และ Roth IRAs คือเงินปันผลที่ไม่ต้องเสียภาษีเป็นประจำทุกปี นั่นคือองค์ประกอบการเลื่อนภาษี "John P. Daly, CFP®ประธาน Daly Investment Management LLC ใน Mount Prospect, Ill กล่าว" ด้วยบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีปกติเงินปันผลจะถูกหักภาษีทุกปีที่คุณได้รับ
ด้วยไออาร์เอจับมาเมื่อคุณต้องการถอนเงิน กฎจะแตกต่างกันไปตามประเภทของไออาร์เอที่คุณมี นี่คือวิธีการทำงานกับทั้ง Roth และ IRAs แบบดั้งเดิม
วิธีการจ่ายเงินปันผลของ IRA จะถูกเก็บภาษีอย่างไร
ถอนเงิน Roth IRA
ตราบใดที่คุณถอนเงินที่ลงทุนใน Roth IRA หลังจากอายุ59½และคุณเป็นเจ้าของบัญชีนั้นมานานกว่าห้าปีคุณจะจ่ายภาษีเป็นศูนย์สำหรับการถอนเงินแม้ว่าการถอนจะรวมถึงเงินปันผล หากคุณต้องการถอนเงินก่อน59½คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรที่คุณถอนในอัตราภาษีปัจจุบันของคุณ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการบริจาคให้กับ IRA เพราะเงินนั้นถูกหักภาษีก่อนที่จะทำการบริจาค
“ การถอนเงินจาก Roth IRAs นั้นยุ่งยากเล็กน้อย ก่อนเกษียณคุณจะถูกเก็บภาษีจากรายได้ที่เกิดจากการบริจาคของคุณเท่านั้น ตัวอย่างเช่นหาก 80% ของ Roth IRA ของคุณถูกสร้างขึ้นจากการมีส่วนร่วมในขณะที่ส่วนที่เหลือประกอบด้วยรายได้ดังนั้นเพียง 20% ของการถอนแต่ละครั้งจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีเงินได้ของคุณ” Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน ดัชนีกองทุนที่ปรึกษาอิงค์ในเออร์ไวน์, แคลิฟอร์เนียและผู้เขียนของ กองทุนดัชนี: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่
การถอนแบบดั้งเดิมของ IRA
เงินส่วนใหญ่ที่ถอนออกจาก IRA แบบดั้งเดิมจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีปัจจุบันของคุณซึ่งอาจสูงถึง 39.6% กำไรจากการลงทุนในบัญชี IRA ของคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีจากกำไรที่ได้ พวกเขาจะเก็บภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติ
ข้อยกเว้นเพียงข้อเดียวคือเมื่อคุณบริจาคไออาร์เอแบบดั้งเดิมโดยใช้เงินที่ได้รับการเก็บภาษีแล้ว (กล่าวอีกนัยหนึ่งว่าคุณไม่ได้ลดหย่อนภาษีเมื่อทำการบริจาค) แต่ระวังการใช้วิธีการนี้: การผสมการมีส่วนร่วมทางภาษีรอการตัดบัญชีกับการมีส่วนร่วมที่ต้องเสียภาษีในไออาร์เอแบบดั้งเดิมอาจเป็นฝันร้ายที่จะแยกออกจากการเกษียณอายุ
“ ความคิดของการอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าที่เกษียณอายุคือเหตุผลที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุ หากพวกเขาสามารถประหยัดได้ $ 25 วันนี้และจ่ายภาษีเพียง $ 15 เมื่อพวกเขาเกษียณพวกเขาคิดว่ามันเป็นข้อตกลงที่ดี ความจริงอาจเป็นการเรียกปลุก ผู้คนจำนวนมากอยู่ในวงเล็บเดียวกันและกำลังจ่ายภาษีสำหรับรายรับเล็กน้อยทุกครั้ง” มอร์ริสอาร์มสตรองผู้ก่อตั้งกลยุทธ์ทางการเงินของอาร์มสตรองในเชสเชอร์คอนเนอร์กล่าว
บรรทัดล่าง
IRA เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ กุญแจสำคัญคือการรู้กฎการถอนเงินก่อนที่คุณจะลงทุนดังนั้นคุณจะไม่ต้องประหลาดใจกับการเสียภาษีเมื่อเกษียณ
“ การกระจายความเสี่ยงด้านภาษีอาจมีความสำคัญเท่ากับการกระจายการลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องมีการผสมผสานการลงทุนที่ต้องเสียภาษีการเสียภาษีและปลอดภาษีมาร์เกอริต้าเอ็มเฉิงCFP®ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Blue Ocean Global Wealth ใน Gaithersburg, Md กล่าว
ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติสำหรับ Roth IRA คุณควรเลือกเป็นอันดับแรกเสมอ คุณสูญเสียการลดหย่อนภาษีจากการบริจาค แต่ผลประโยชน์ระยะยาวมักคุ้มค่า
นอกจากนี้“ สำหรับชาวอเมริกันหลายคน…พันปี, Roth IRA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากอัตราภาษีจะเพิ่มขึ้นในอนาคตเท่านั้น แม้ว่าผู้เกษียณจะได้รับประโยชน์จาก IRA แบบดั้งเดิมในระยะสั้น แต่ Roth จะเป็นผู้ชนะสำหรับคนส่วนใหญ่ นอกจากนี้ด้วย Roth IRA คุณจะไม่ถูก จำกัด อัตราภาษีที่ไม่แน่นอนในอนาคตหรือต้องการการกระจายขั้นต่ำ (RMDs)” Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla กล่าว
