ฉุกเฉิน

ฉุกเฉินคืออะไร?

ฉุกเฉินเป็นเหตุการณ์ด้านลบที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตเช่นภาวะเศรษฐกิจตกต่ำภัยพิบัติทางธรรมชาติกิจกรรมหลอกลวงหรือการโจมตีของผู้ก่อการร้าย สามารถเตรียมความพร้อมได้ แต่บ่อยครั้งที่ธรรมชาติและขอบเขตของเหตุการณ์เชิงลบดังกล่าวไม่สามารถทราบล่วงหน้าได้ บริษัท และนักลงทุนวางแผนสำหรับกรณีฉุกเฉินต่าง ๆ ผ่านการวิเคราะห์และดำเนินมาตรการป้องกัน

ในด้านการเงินผู้จัดการมักจะพยายามระบุและวางแผนโดยใช้แบบจำลองการพยากรณ์เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้น ผู้จัดการฝ่ายการเงินมักจะทำผิดพลาดในด้านอนุรักษ์นิยมเพื่อลดความเสี่ยงโดยคาดว่าผลที่ออกมาแย่กว่าที่คาดเล็กน้อย แผนฉุกเฉินอาจรวมถึงการจัดการกิจการของ บริษัท เพื่อให้สามารถพยากรณ์ผลลัพธ์เชิงลบได้อย่างน้อยที่สุด

ประเด็นที่สำคัญ

• ฉุกเฉินเป็นเหตุการณ์ด้านลบที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตเช่นภาวะเศรษฐกิจตกต่ำภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือการฉ้อโกง บริษัท และนักลงทุนวางแผนสำหรับสถานการณ์ต่าง ๆ ผ่านการวิเคราะห์และการใช้มาตรการป้องกันแผนสำรองอาจรวมถึงการซื้อตัวเลือกหรือ การประกันภัยสำหรับพอร์ตการลงทุนธนาคารจะต้องจัดสรรสัดส่วนของเงินทุนสำหรับภาระผูกพันเชิงลบเช่นภาวะเศรษฐกิจถดถอยเพื่อปกป้องธนาคารจากการสูญเสีย

วิธีการทำงานของฉุกเฉิน

ในการวางแผนสำหรับกรณีฉุกเฉินผู้จัดการทางการเงินอาจแนะนำให้ตั้งสำรองเงินสดจำนวนมากเพื่อให้ บริษัท มีสภาพคล่องที่แข็งแกร่งแม้ว่าจะพบกับช่วงเวลาที่ยอดขายไม่ดีหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

ผู้จัดการอาจพยายามเปิดวงเงินสินเชื่อเชิงรุกในขณะที่ บริษัท อยู่ในสถานะการเงินที่แข็งแกร่งเพื่อให้สามารถเข้าถึงการกู้ยืมในเวลาที่ไม่เอื้ออำนวย ตัวอย่างเช่นการดำเนินคดีที่ค้างอยู่จะถือเป็นความรับผิดที่อาจเกิดขึ้น แผนฉุกเฉินมักจะรวมถึงนโยบายการประกันที่ครอบคลุมการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นระหว่างและหลังเหตุการณ์เชิงลบ อาจว่าจ้างที่ปรึกษาทางธุรกิจเพื่อให้มั่นใจว่าแผนฉุกเฉินอาจพิจารณาสถานการณ์ที่เป็นไปได้จำนวนมากและให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการตามแผนให้ดีที่สุด

ประเภทของแผนฉุกเฉิน

แผนฉุกเฉินใช้โดย บริษัท รัฐบาลนักลงทุนและธนาคารกลางเช่นเฟด ภาระผูกพันอาจเกี่ยวข้องกับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์สินค้าการลงทุนอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินและความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์

การปกป้องทรัพย์สิน

สิ่งที่อาจเกิดขึ้นอาจรวมถึงสินทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเป็นผลประโยชน์ (มากกว่าการสูญเสีย) ที่เกิดขึ้นกับ บริษัท หรือบุคคลที่ได้รับการแก้ไขเหตุการณ์ที่ไม่แน่นอนในอนาคต การพิจารณาคดีที่ดีในคดีหรือมรดกจะเป็นตัวอย่างของสินทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้น

แผนฉุกเฉินอาจเกี่ยวข้องกับนโยบายการจัดซื้อประกันที่จ่ายเงินสดหรือผลประโยชน์หากมีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นอาจซื้อประกันทรัพย์สินเพื่อป้องกันไฟไหม้หรือความเสียหายจากลม

ตำแหน่งการลงทุน

นักลงทุนป้องกันตนเองจากภาระผูกพันที่อาจนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน นักลงทุนอาจใช้กลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงต่าง ๆ เช่นคำสั่งหยุดการขาดทุนซึ่งออกจากตำแหน่งที่ระดับราคาเฉพาะ การป้องกันความเสี่ยงอาจเกี่ยวข้องกับการใช้กลยุทธ์ออปชั่นซึ่งคล้ายกับการซื้อประกันภัยโดยกลยุทธ์จะได้รับเงินเมื่อฐานะการลงทุนสูญเสียเงินจากเหตุการณ์เชิงลบ เงินที่ได้รับจากกลยุทธ์ตัวเลือกทั้งหมดหรือบางส่วนชดเชยการขาดทุนจากการลงทุน อย่างไรก็ตามกลยุทธ์เหล่านี้มีค่าใช้จ่ายมักจะอยู่ในรูปแบบของพรีเมี่ยมซึ่งเป็นการจ่ายเงินสดล่วงหน้า

นักลงทุนยังใช้การกระจายสินทรัพย์ซึ่งเป็นกระบวนการของการลงทุนในการลงทุนประเภทต่างๆ การกระจายสินทรัพย์จะช่วยลดความเสี่ยงหากสินทรัพย์หนึ่งประเภทเช่นหุ้นมีมูลค่าลดลง

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

แผนฉุกเฉินควรเตรียมพร้อมสำหรับการสูญเสียทรัพย์สินทางปัญญาผ่านการโจรกรรมหรือการทำลาย ดังนั้นควรสำรองข้อมูลไฟล์สำคัญและโปรแกรมคอมพิวเตอร์รวมทั้งสิทธิบัตรของ บริษัท ที่สำคัญไว้ในที่ปลอดภัยนอกสถานที่ แผนฉุกเฉินจำเป็นต้องเตรียมความพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่จะเกิดอุบัติเหตุการโจรกรรมและการฉ้อโกง บริษัท ควรมีการตอบสนองการประชาสัมพันธ์ฉุกเฉินที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่เป็นไปได้ที่มีความสามารถในการทำลายชื่อเสียงของ บริษัท และความสามารถในการดำเนินธุรกิจ

วิธีการจัดระเบียบ บริษัท ใหม่หลังจากเหตุการณ์เชิงลบควรรวมอยู่ในแผนฉุกเฉิน ควรมีขั้นตอนการสรุปสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้ บริษัท กลับสู่การดำเนินงานตามปกติและจำกัดความเสียหายเพิ่มเติมจากเหตุการณ์ ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงิน Cantor Fitzgerald สามารถกลับมาดำเนินการได้ภายในสองวันหลังจากถูกผู้ก่อการร้ายโจมตี 9/11 เนื่องจากมีแผนฉุกเฉินที่ครอบคลุม

ประโยชน์ของแผนสำรองฉุกเฉิน

แผนฉุกเฉินอย่างละเอียดช่วยลดการสูญเสียและความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์เชิงลบที่ไม่คาดฝัน ตัวอย่างเช่น บริษัท นายหน้าอาจมีเครื่องกำเนิดพลังงานสำรองเพื่อให้แน่ใจว่าการซื้อขายสามารถดำเนินการได้ในกรณีที่ไฟฟ้าดับเพื่อป้องกันความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น แผนฉุกเฉินยังสามารถลดความเสี่ยงจากภัยพิบัติด้านการประชาสัมพันธ์ บริษัท ที่สื่อสารอย่างมีประสิทธิภาพว่าเหตุการณ์เชิงลบจะต้องได้รับการนำทางอย่างไรและตอบสนองต่อแนวโน้มที่จะได้รับความเสียหายต่อชื่อเสียงน้อยกว่า

แผนฉุกเฉินมักจะอนุญาตให้ บริษัท ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์เชิงลบเพื่อให้การดำเนินงาน ตัวอย่างเช่น บริษัท อาจมีข้อกำหนดสำหรับการดำเนินการทางอุตสาหกรรมที่เป็นไปได้เช่นการนัดหยุดงานดังนั้นภาระผูกพันต่อลูกค้าจะไม่ลดลง บริษัท ที่มีแผนฉุกเฉินอาจได้รับอัตราการประกันที่ดีขึ้นและความพร้อมของสินเชื่อเพราะพวกเขาเห็นว่ามีความเสี่ยงทางธุรกิจที่ลดลง

ตัวอย่างของแผนสำรองฉุกเฉิน

อันเป็นผลมาจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ทำให้มีการดำเนินการตามกฎระเบียบเพื่อทำการทดสอบความเครียดของธนาคารเพื่อทดสอบว่าธนาคารอาจจัดการกับภาระผูกพันต่าง ๆ ได้อย่างไร การทดสอบความเครียดเป็นการคาดการณ์ว่าธนาคารจะสูญเสียไปมากเพียงใดหากเกิดเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจที่เป็นลบ - เพื่อพิจารณาว่าธนาคารมีเงินทุนเพียงพอหรือมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการอยู่รอดของเหตุการณ์

ธนาคารจะต้องมีเงินทุนสำรองเฉพาะเจาะจงในมือขึ้นอยู่กับจำนวนสินทรัพย์เสี่ยง (RWA) สินทรัพย์เหล่านี้ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเป็นสินเชื่อมีความเสี่ยงต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา ตัวอย่างเช่นพอร์ตการจำนองของธนาคารอาจได้รับการถ่วงน้ำหนัก 50% ซึ่งหมายความว่าธนาคาร - ในสถานการณ์เชิงลบ - ควรมีเงินทุนเพียงพอที่มีมูลค่า 50% ของสินเชื่อจำนองคงค้าง ทุนที่เรียกว่าเงินกองทุนชั้นที่ 1 สามารถรวมถึงส่วนของผู้ถือหุ้นหรือส่วนของผู้ถือหุ้นและกำไรสะสมซึ่งเป็นเงินสะสมสะสมของผลกำไรปีก่อน ๆ แม้ว่าจะมีองค์ประกอบต่าง ๆ ที่เข้าสู่ความต้องการอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่อัตราส่วนจะต้องมีอย่างน้อย 6% ของสินทรัพย์ที่มีน้ำหนักความเสี่ยงทั้งหมด

สมมติว่าเป็นตัวอย่างธนาคาร XYZ มีกำไรสะสม 3 ล้านดอลลาร์และ 4 ล้านดอลลาร์ในส่วนของผู้ถือหุ้นซึ่งหมายถึงเงินกองทุนชั้นที่ 1 ทั้งหมดคือ 7 ล้านเหรียญ ธนาคาร XYZ มีสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงอยู่ที่ 70 ล้านดอลลาร์ ดังนั้นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของธนาคารคือ 10% (7 ล้านเหรียญสหรัฐ / 70 ล้านเหรียญสหรัฐ) เนื่องจากความต้องการเงินทุนเป็น 6% ธนาคารจึงถือว่ามีเงินทุนที่ดีเมื่อเทียบกับความต้องการขั้นต่ำ

แน่นอนเราไม่รู้ว่าแผนฉุกเฉินของภาคธนาคารจะเพียงพอหรือไม่จนกว่าจะเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยอีกครั้งซึ่งเป็นข้อ จำกัด ของแผนเหล่านี้เนื่องจากเป็นการยากที่จะวางแผนสำหรับทุกกรณี