สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมอย่างหนัก

การสอบสวนอย่างหนักคืออะไร

การไต่สวนอย่างหนักคือคำขอข้อมูลเครดิตประเภทหนึ่งที่มีรายงานเครดิตเต็มของผู้กู้และหักคะแนนจากคะแนนเครดิตของผู้ยืม การสอบถามประเภทนี้ใช้ในการอนุมัติเครดิตและการตรวจสอบประวัติ

ทำความเข้าใจกับการไต่สวนอย่างหนัก

การดึงอย่างหนักเป็นอีกชื่อหนึ่งของการไต่สวน จำเป็นต้องใช้การดึงอย่างหนักเพื่อการตัดสินใจด้านเครดิตและอาจใช้ในการตรวจสอบประวัติประเภทอื่น ๆ เช่นการจ้างงานหรือสัญญาเช่า

โดยทั่วไปมีการสอบถามเครดิตสองประเภทที่กิจการสามารถขอได้: การสอบถามที่ยากและการสอบถามที่นุ่มนวล คำถามนุ่มนวลปฏิบัติตามขั้นตอนที่แตกต่างกันเล็กน้อยและรวมข้อมูลน้อยกว่าการสอบถามอย่างหนัก คำถามอ่อนยังไม่ได้รายงานในรายงานเครดิตของผู้กู้และไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา ตัวอย่างของการสอบถามที่อ่อนนุ่มอาจรวมถึงรายงานคะแนนสินเชื่อฟรีการอนุมัติคุณสมบัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้และคำขอข้อมูลสินเชื่อจากบริการด้านการตลาดสินเชื่อ

กระบวนการสอบถามยาก

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมอย่างหนักขอประวัติเครดิตของผู้กู้และคะแนนเครดิตจากหน่วยงานรายงานเครดิต หน่วยงานมีตัวเลือกในการเลือกตัวแทนการรายงานเครดิตและรูปแบบรายงานเครดิตที่เหมาะกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด เอนทิตีส่วนใหญ่จะใช้เครดิตบูโรมาตรฐานเช่น Experian, Transunion และ Equifax หน่วยงานอื่นอาจใช้สำนักงานทางเลือกซึ่งสามารถให้การวิเคราะห์ที่ลึกกว่าหรือการให้คะแนนเครดิตตามวิธีการอื่น

การสอบถามเครดิตอย่างหนักทุกประเภทจะถูกรายงานในรายงานเครดิตของผู้กู้ที่ก่อให้เกิดการลดคะแนนเครดิตเล็กน้อย สอบถามข้อมูลอย่างหนักยังคงอยู่ในคะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นเวลาสองปี ผู้กู้ที่มีการสอบถามที่ยากมากในช่วงเวลาสั้น ๆ จะเห็นการลดลงอย่างมากของคะแนนเครดิตของพวกเขาและจะได้รับการพิจารณาความเสี่ยงที่สูงขึ้นต่อผู้ให้กู้

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

การไต่สวนอย่างหนักให้เจ้าหนี้พร้อมรายงานเครดิตเต็มและคะแนนเครดิต บางหน่วยงานให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตของผู้กู้มากกว่าหน่วยงานอื่น ๆ ด้วยอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดและยังทำหน้าที่เป็นองค์ประกอบในการพิจารณาสินเชื่อ

โดยทั่วไปรายงานเครดิตของผู้กู้เป็นเพียงครึ่งหนึ่งของข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการอนุมัติการจัดจำหน่าย เจ้าหนี้ยังจะวิเคราะห์หนี้ต่อรายได้ของผู้กู้ซึ่งเป็นอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติหลักสำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่

เจ้าหนี้มีการปรับแต่งเทคโนโลยีและกระบวนการการจัดจำหน่ายที่สร้างการอนุมัติสินเชื่อตามรายงานเครดิตและอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด โดยทั่วไปเจ้าหนี้จะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ ในสินเชื่อมาตรฐานเจ้าหนี้มักจะต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อย่างน้อย 36% หรือน้อยกว่า ในสินเชื่อจำนองเจ้าหนี้จะวิเคราะห์อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของผู้กู้ซึ่งโดยทั่วไปจะต้องประมาณ 28% หรือน้อยกว่าสำหรับการอนุมัติสินเชื่อจำนอง