สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คืออะไร?
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เป็นการระดมทุนโดยใช้หนี้ระหว่างธุรกิจและสถาบันการเงินเช่นธนาคาร โดยทั่วไปจะใช้เพื่อกองทุนรายจ่ายลงทุนที่สำคัญและ / หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ บริษัท อาจไม่สามารถจ่ายได้
ค่าใช้จ่ายที่มีราคาแพงและอุปสรรคในการควบคุมมักทำให้ธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถเข้าถึงตลาดพันธบัตรและตลาดทุนโดยตรง ซึ่งหมายความว่าไม่เหมือนกับผู้บริโภครายบุคคลธุรกิจขนาดเล็กจะต้องพึ่งพาผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ เช่นสายสินเชื่อสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือเงินกู้ระยะ
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ทำงานอย่างไร
สินเชื่อเพื่อการค้าให้กับองค์กรธุรกิจที่หลากหลายโดยปกติแล้วจะช่วยในการจัดหาเงินทุนระยะสั้นสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานหรือการซื้ออุปกรณ์เพื่ออำนวยความสะดวกในกระบวนการดำเนินงาน ในบางกรณีเงินกู้อาจขยายเพื่อช่วยให้ธุรกิจตอบสนองความต้องการการดำเนินงานขั้นพื้นฐานเพิ่มเติมเช่นการจัดหาเงินทุนสำหรับเงินเดือนหรือซื้อเสบียงที่ใช้ในกระบวนการผลิตและการผลิต
สินเชื่อเหล่านี้มักจะต้องให้ธุรกิจโพสต์หลักประกันมักจะอยู่ในรูปแบบของที่ดินอาคารหรืออุปกรณ์ที่ธนาคารสามารถยึดจากผู้กู้ในกรณีที่มีการผิดนัดหรือล้มละลาย บางครั้งกระแสเงินสดที่เกิดจากลูกหนี้ในอนาคตจะถูกใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ การจำนองที่ออกให้กับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ส่วนใหญ่มักใช้กับความต้องการเงินทุนระยะสั้น
การให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
เป็นจริงสำหรับเกือบทุกประเภทของสินเชื่อ, creditworthiness ของผู้สมัครมีบทบาทนำแสดงโดยเมื่อสถาบันการเงินพิจารณาให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์. ในกรณีส่วนใหญ่ธุรกิจที่ยื่นขอสินเชื่อจะต้องนำเสนอเอกสาร - โดยทั่วไปในรูปแบบของงบดุลและเอกสารอื่น ๆ ที่คล้ายกัน - ที่พิสูจน์ว่า บริษัท มีกระแสเงินสดที่ดีและสม่ำเสมอ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้ให้กู้สามารถกู้และจะชำระคืนตามเงื่อนไข
หาก บริษัท ได้รับการอนุมัติสินเชื่อเพื่อการค้า บริษัท สามารถคาดหวังที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกับอัตราการปล่อยสินเชื่อในขณะที่ปล่อยเงินกู้ ธนาคารมักจะต้องมีงบการเงินรายเดือนจาก บริษัท ผ่านระยะเวลาของเงินกู้และมักจะต้องการให้ บริษัท ออกประกันภัยสำหรับรายการที่มีขนาดใหญ่กว่าที่ซื้อด้วยเงินทุนจากเงินกู้
ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับสินเชื่อเพื่อการค้า
ในขณะที่สินเชื่อเพื่อการค้ามักถูกมองว่าเป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้นสำหรับธุรกิจ แต่ก็มีธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ให้บริการสินเชื่อหมุนเวียนที่สามารถต่ออายุได้อย่างไม่มีกำหนด สิ่งนี้จะช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินทุนที่จำเป็นในการรักษาการดำเนินงานต่อเนื่องและเพื่อชำระคืนเงินกู้ครั้งแรกภายในระยะเวลาที่กำหนด
หลังจากนี้สินเชื่ออาจถูกรีดเข้าสู่ระยะเวลาเงินกู้เพิ่มเติมหรือ "ต่ออายุ" ธุรกิจมักจะแสวงหาเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ทดแทนเมื่อต้องได้รับทรัพยากรที่จำเป็นในการจัดการคำสั่งซื้อตามฤดูกาลจำนวนมากจากลูกค้าบางรายในขณะที่ยังสามารถจัดหาสินค้าให้กับลูกค้าเพิ่มเติม
