เครดิตไม่ดีอาจมีผลกระทบเชิงลบมากมาย หากคุณติดนิสัยในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณหลังจากวันที่กำหนดค่าธรรมเนียมที่ล่าช้าอาจไม่เป็นปัญหาเพียงอย่างเดียว นิสัยการยืมที่ไม่ดีจะกัดเซาะเครดิตของคุณซึ่งทำให้มันยากขึ้นในการได้รับสินเชื่อในอนาคต พวกเขายังสามารถทำให้เป็นเรื่องยากที่จะได้รับสัญญาโทรศัพท์มือถือหรือแม้กระทั่งงานบางอย่าง นี่เป็นเพียงบางส่วนของผลที่อาจเกิดขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- เครดิตที่ไม่ดีสามารถทำให้สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านยากขึ้นและการมีสิทธิ์ได้รับบัญชีบัตรเครดิตแม้ว่าคุณจะได้รับสินเชื่อก็ตามโอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตต่ำโดยทั่วไปจะจ่ายมากขึ้นสำหรับรถยนต์ ประกันของผู้เช่าและเจ้าของบ้านพนักงานอาจเรียกใช้การตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะเสนองานให้คุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณสมัครตำแหน่งการจัดการหรือที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน
เครดิตไม่ดีหมายถึงปัญหาในการขอสินเชื่อ
มันอาจไม่แปลกใจเลยว่าก่อนที่จะส่งเงินกู้ใหม่ให้คุณธนาคารต้องการทราบว่าคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายคืนให้พวกเขาหรือไม่ หนึ่งในวิธีหลักที่พวกเขาทำการประเมินนั้นคือการสั่งคะแนนเครดิตของคุณผ่านผู้ให้บริการเช่น FICO และ VantageScore โมเดลการให้คะแนนเครดิตเหล่านี้ใช้ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณตั้งแต่ยอดสินเชื่อจนถึงประวัติการชำระเงินเพื่อประเมินเครดิตของคุณ
คะแนนต่ำอาจทำให้การกู้ยากขึ้นไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถยนต์บัญชีจำนองหรือบัตรเครดิต และหากคุณผ่านการรับรองคุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงในระดับเริ่มต้นของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากต้องการคะแนนเครดิตที่อยู่ระหว่าง "ดี" และ "ยอดเยี่ยม" - นั่นหมายถึงคะแนน FICO อย่างน้อย 670 และ VantageScore ที่ 700 หรือสูงกว่า
หากคุณกำลังมองหาซื้อบ้านด้วยสินเชื่อธรรมดาคุณจะต้องมี FICO อย่างน้อย 620 ผู้กู้อาจได้รับจำนอง FHA ที่มีคะแนนต่ำถึง 500 ถึงแม้ว่าคุณจะวางอย่างน้อย 10% และมี เพื่อประกันการจำนองซึ่งจะเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมโดยรวมของคุณ
670
คะแนน FICO ขั้นต่ำที่จำเป็นในการรับบัญชีบัตรเครดิตหลายบัญชี
ตัวเลือกการเช่าน้อยลง
ผู้ซื้อบ้านไม่ใช่คนเดียวที่ต้องกังวลเกี่ยวกับประวัติสินเชื่อที่ไม่แน่นอน มันสามารถกลับมาหลอกหลอนคุณได้เมื่อพยายามเช่าเช่นกัน เช่นเดียวกับธนาคารเจ้าของบ้านต้องการเพิ่มความสามารถในการชำระเงินตรงเวลาก่อนส่งมอบกุญแจให้กับอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นโดยทั่วไปพวกเขาจะได้รับรายงานเครดิตของคุณเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสมัคร
หากคุณเคยทำสิ่งที่ผิดพลาดมาในอดีตการหาสถานที่ใหม่อาจเป็นเรื่องยาก มีหลายวิธีเกี่ยวกับเครดิตที่ไม่ดี - คุณสามารถรับ cosigner หรือข้อเสนอที่จะจ่ายเงินประกันความปลอดภัยที่สูงขึ้น - แต่มันง่ายกว่ามากที่จะได้รับคะแนนที่น่านับถือ
ประวัติเครดิตที่ดีอาจมีความสำคัญมากสำหรับผู้สูงอายุและผู้ที่อายุน้อยกว่า โดยทั่วไปแล้ว Medicare จะไม่จ่ายเงินสำหรับการเข้าพักระยะยาวที่บ้านพักคนชราหรือศูนย์ความช่วยเหลือดังนั้นสถานประกอบการเหล่านี้จึงขึ้นอยู่กับการชำระเงินส่วนตัว พวกเขามักจะทำการตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะเข้าเพื่อให้แน่ใจว่าผู้สมัครสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้
คุณควรทราบคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะพยายามยืมเงิน
ต้นทุนการประกันภัยที่สูงขึ้น
นี่คือสิ่งที่ผู้บริโภคจำนวนมากคาดไม่ถึงเมื่อพวกเขาวางบิลบัตรเครดิตขนาดใหญ่หรือไม่ทันการจำนอง: จ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ที่สูงขึ้น และยังเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้ให้บริการประกันภัยบางราย (แม้ว่าบางรัฐจะห้ามการฝึกหัด)
หากคุณสงสัยว่าทำไมในกรณีนี้เป็นเพราะการวิจัยแสดงความสัมพันธ์ระหว่างคะแนนเครดิตที่ไม่ดีและโอกาสที่ผู้ขับขี่จะยื่นเรื่องร้องเรียนผ่านผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของพวกเขา ยิ่งเครดิตของคุณแย่ลงเท่าใดโอกาสที่คุณจะเกิดอุบัติเหตุก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น รายงานของ Zebra ในปี 2019 ซึ่งเป็นเว็บไซต์เปรียบเทียบประกันภัยพบว่าผู้ขับขี่ที่มีคะแนนไม่ดีจ่ายเงินมากกว่าสองเท่าเมื่อเทียบกับผู้ที่มีคะแนนพิเศษ
บริษัท ประกันประเภทอื่นอาจดูรายงานเครดิตของคุณด้วย ตัวอย่างเช่นนโยบายของผู้เช่าและเจ้าของบ้านบางรายใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อกำหนดอัตราของคุณ ในขณะที่ บริษัท ประกันชีวิตมักจะไม่ใช้คะแนนเครดิตในกระบวนการรับประกันภัยมันอาจจะยากที่จะได้รับนโยบายหรือรับอัตราที่ดีที่สุดของพวกเขาหากคุณมีการล้มละลายล่าสุด
จ่ายเงินมัดจำค่าสาธารณูปโภค
เครดิตที่ไม่ดีมักเป็นอุปสรรค์เมื่อพยายามตั้งค่าบัญชีด้วยยูทิลิตี้หรือ บริษัท อินเทอร์เน็ต ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าอาจต้องจ่ายเงินมัดจำก่อนลงทะเบียนซึ่งทำหน้าที่เป็นประกันหากคุณไม่ชำระเงิน
แม้แต่การสร้างบริการกับผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือก็สามารถทำได้ยากขึ้นหากคุณไม่สามารถแสดงประวัติการยืมที่ดีได้ ผู้ใช้บางรายต้องการคะแนนเครดิตต่ำกว่าเพื่อใช้แผนชำระเงินล่วงหน้าหรือวางเงินมัดจำ คุณอาจมีปัญหาในการมีคุณสมบัติตามข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับโทรศัพท์ที่เป็นที่ต้องการมากกว่า
ความยากลำบากในการเชื่อมโยงไปถึงงาน
ครั้งต่อไปที่คุณสัมภาษณ์งานนายจ้างที่มีศักยภาพของคุณอาจไม่เพียง แต่ขอรายการอ้างอิง แต่ยังอนุญาตให้เรียกใช้การตรวจสอบเครดิต ทำไม? สำหรับบทบาทบางอย่าง - รวมถึงตำแหน่งการจัดการและงานที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน - บริษัท ต้องการทราบว่าบุคคลที่พวกเขากำลังจ้างสามารถไว้วางใจได้เมื่อทำการตัดสินใจทางการเงิน
จากการสำรวจ CareerBuilder 2559 นายจ้าง 72% กล่าวว่าพวกเขาทำการตรวจสอบประวัติในการจ้างงานใหม่ทุกครั้งและ 29% ที่ดำเนินการเครดิตของผู้สมัครเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการประเมินผล การให้คะแนนเครดิตของคุณอ่อนเพลียอาจไม่เพียงทำให้คุณต้องเสียเงินในรูปของสินเชื่อแพง ๆ นอกจากนี้ยังอาจจำกัดความสามารถของคุณในการรับเงิน
บรรทัดล่าง
ประวัติเครดิตที่ไม่ดีอาจมีผลที่ตามมามากกว่าที่คุณคิด รายงานสินเชื่อที่ไม่แน่นอนเท่านั้นจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและตัวเลือกสินเชื่อที่น้อยลง นอกจากนี้ยังทำให้การหาที่อยู่อาศัยและบริการบางอย่างยากขึ้น ในบางกรณีอาจนับรวมกับคุณในการหางาน หากไม่นานมานี้เนื่องจากคุณทำรายงานเครดิตของคุณได้อย่างยอดเยี่ยมอาจเป็นเวลาที่ดีที่จะดูว่าคุณอยู่ที่ไหน
