Futureadvisor รีวิว

FutureAdvisor แบล็คร็อคให้บริการคำแนะนำการลงทุนแบบอัลกอริธึมสำหรับเงินลูกค้าที่จัดขึ้นผ่านบัญชีการจัดการสถาบันที่ Fidelity และ TD Ameritrade FutureAdvisor โอนเงินลูกค้าที่ถืออยู่ในสถาบันอื่น ๆ ไปยังบัญชีเหล่านี้ในเวลาที่ติดตั้งหรือลูกค้าสามารถฝากเงินโดยตรงกับ robo-advisor จากนั้นเปิดบัญชีที่หนึ่งในโบรกเกอร์ที่เป็นพันธมิตร ลูกค้าโดยตรงต้องเสียค่าใช้จ่ายหรือผลกระทบทางภาษีใด ๆ ที่เกิดจากการโอนบัญชีที่จำเป็น

ในการตั้งค่าบัญชีใหม่คุณตอบคำถามพื้นฐานสองสามข้อและรับการจัดสรรสินทรัพย์ที่แนะนำซึ่งสร้างขึ้นผ่านการจำลอง Monte Carlo ที่กำหนดเองซึ่งใช้สมมติฐานของตลาดทุนระยะยาวเพื่อประเมินผลตอบแทนและประสิทธิภาพของโครงการ เมื่อได้รับเงินทุนคุณสามารถควบคุมสินทรัพย์หรือการจัดการได้เล็กน้อย แต่คุณสามารถนำหุ้นที่ถือไว้ล่วงหน้ามาใส่ในรายการ "ห้ามขาย" ตราบใดที่พวกเขาไม่ได้มีสัดส่วนการลงทุนรวมกันเกินร้อยละเล็กน้อย การจัดสรรสินทรัพย์ จำกัด เฉพาะกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) และกองทุนรวมรวมถึง iShares และกองทุนรวมของแบล็คร็อครวมถึงตราสารหนี้และ REIT

ข้อดี

• บูรณาการกับ Fidelity และ TD Ameritrade

• ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินชั้นนำ

• นายหน้าจัดการการโอนบัญชี

• เสนอการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

จุดด้อย

• การโอนบัญชีเพิ่มค่าใช้จ่าย

• บริการลูกค้าต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

• การสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาดใหญ่เกินไป

ตั้งค่าบัญชี

2.6

การตั้งค่าบัญชีของ FutureAdvisor นั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณป้อนที่อยู่อีเมลของคุณและสร้างรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่หน้าการตั้งค่าบัญชีซึ่งมีเป้าหมายการลงทุนเพียงสามประเภท: การเกษียณอายุการซื้อที่สำคัญและการลงทุนทั่วไป คุณจะถูกขอให้ป้อนอายุของคุณการยอมรับความเสี่ยงทุนที่มีอยู่และข้อมูลพื้นฐานอื่น ๆ ผ่านแบบฟอร์มการเข้าร่วมที่ง่าย ข้อมูลนี้ใช้เพื่อสร้างการจัดสรรที่เสนอระหว่างหุ้นและพันธบัตรแม้ว่าจะมีการเปิดเผยที่เกิดขึ้นจริงผ่านกองทุนกอง REIT และผลิตภัณฑ์ที่มีรายได้คงที่

FutureAdvisor นำเสนอวิธีการปรับแต่งของลูกค้าเพียงเล็กน้อยโดยไม่มีตัวเลือกกองทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือการลงทุนเฉพาะเรื่องอื่น ๆ ฟอร์มรายการที่กรอกเสร็จแล้วจะเปิดในแผนภูมิวงกลมการจัดสรรสินทรัพย์ที่แนะนำสำหรับแต่ละประเภทเป้าหมายที่อัลกอริทึมจะพยายามเติมเต็มหลังจากการระดมทุนของบัญชี คุณได้รับข้อมูลน้อยหรือไม่มีเลยในกิจกรรมการค้าในภายหลัง

FutureAdvisor สนับสนุนบัญชีส่วนต่างและบัญชีร่วมเช่นเดียวกับ 529 แผนและบัญชีเกษียณอายุแบบโรลโอเวอร์ อย่างไรก็ตามแพลตฟอร์มไม่รองรับการจัดการสินทรัพย์สำหรับบัญชีเกษียณอายุ ณ สถานที่ทำงานปัจจุบัน บัญชีครัวเรือนเป้าหมายเดียวมอบโซลูชันที่สะดวกสำหรับคู่สมรสหรือหุ้นส่วนประเภทอื่น ๆ

ตั้งเป้าหมาย

2.9

เครื่องมือและตัวเลือกการวางแผนเป้าหมายที่ จำกัด มีแนวโน้มที่จะสร้างความสับสนให้กับเจ้าของบัญชีที่อายุน้อยกว่าโดยไม่มีหมวดหมู่สำหรับการวางแผนวิทยาลัยหรือการเรียนการสอน ผ่าน FutureAdvisor คุณสามารถเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่นายหน้าซื้อขายซึ่งถือสินทรัพย์ของคุณ แต่สมมติฐานที่ทำที่ Fidelity หรือ TD Ameritrade อาจสร้างชุดของกรอบเวลาที่คาดการณ์ไว้การจัดสรรสินทรัพย์และการคาดการณ์ประสิทธิภาพระยะยาว เนื่องจากขาดเครื่องมือการวางแผนโดยตรงผ่านแพลตฟอร์มอย่างไรก็ตามการใช้ทรัพยากรนายหน้าดูเหมือนจะเป็นทางเลือกเดียว เช่นเดียวกับแหล่งข้อมูลทางการศึกษาตามที่เราจะพูดถึงในภายหลัง

ในแง่ของการติดตามเป้าหมายคุณสามารถตรวจสอบความคืบหน้าสู่เป้าหมายที่ระบุไว้ของคุณและทำการเปลี่ยนแปลงสมมติฐานผ่านพอร์ทัลการจัดการบัญชี FutureAdvisor นอกจากนี้ยังมีแผนภูมิประสิทธิภาพที่คาดการณ์มูลค่าพอร์ตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและให้รายละเอียดเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์และกิจกรรมบัญชี คุณสามารถเปลี่ยนแปลงแผนได้โดยตรงจากหน้าจอนี้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง

บริการด้านบัญชี

2.5

การฝากเงินกับ FutureAdvisor คุณต้องลงชื่อเข้าใช้หน้าการจัดการบัญชีและทำการร้องขอที่ส่งไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงของคุณ ขออภัยไม่พบความจุเงินฝากอัตโนมัติในระหว่างการตรวจสอบ คำขอถอนเงินผ่านอินเทอร์เฟซเดียวกัน แต่ใช้เวลาถึงสี่วันทำการในการรับเงิน ต้นทุนมาร์จิ้นจะเป็นไปตามอัตราค่านายหน้าของคุณซึ่งสูงกว่า 8.00% สำหรับบัญชีมาร์จิ้นขนาดเล็กและขนาดกลางในขณะที่ตรวจสอบ Fidelity และ TD Ameritrade ให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้ารายย่อยผ่านการออมและการตรวจสอบบัญชี แต่ไม่มีฟังก์ชั่นการใช้งานที่ชัดเจนสำหรับบริการเหล่านี้ในข้อตกลงการดูแลของ FutureAdvisor

เนื้อหาผลงาน

4.7

ทำไมถึงได้คะแนนสูงมากหากมีข้อบกพร่องเหล่านี้?

มีข้อมูลที่ขัดแย้งกันในเนื้อหาของ FutureAdvisor คำถามที่พบบ่อยระบุว่า robo-advisor ซื้อและขาย ETFs ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมและกองทุนต่ำและกองทุนรวมเพื่อปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ แต่การพิมพ์ที่ดีแสดงให้เห็นว่าตราสารหนี้และ REITs ได้รับการจัดสรรในกระบวนการจัดการ FutureAdvisor ไม่ได้ซื้อหรือขายหุ้นแต่ละตัว แต่คุณได้รับอนุญาตให้รักษาหุ้นบางส่วนที่มีอยู่แล้วในบัญชีก่อนที่จะโอนตราบใดที่พวกเขาไม่ได้มีการจัดสรรขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มดังกล่าวมีการเปิดเผยข้อมูลที่มีวัตถุประสงค์เพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์เมื่อซื้อกองทุนรวม iShares ETF และ BlackRock ซึ่งทั้งคู่เป็นเจ้าของโดย บริษัท แม่ของนายหน้า

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

4.1

อัลกอริธึมของ FutureAdvisor ดำเนินการปรับสมดุลบัญชีเริ่มต้นใหม่โดยโอนตามการตอบแบบสอบถามและโปรไฟล์ของคุณ จากนั้นแพลตฟอร์มจะตรวจสอบตำแหน่งของคุณทำการเปลี่ยนแปลงโดยอัตโนมัติเพื่อตอบสนองต่อความผันผวนของตลาดและอัปเดตโปรไฟล์ของคุณ การเจาะลึกในหน้าการจัดการบัญชีช่วยให้คุณสามารถวิเคราะห์ว่าการจัดสรรเป้าหมายการติดตามเป็นอย่างไรและแพลตฟอร์มนั้นให้คำแนะนำเกี่ยวกับการระดมทุนเพิ่มเติมหรือการปรับเป้าหมายใหม่ นอกเหนือจากการตั้งค่า FutureAdvisor จะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณระหว่างสี่ถึงหกครั้งต่อปี แม้ว่าคุณจะไม่สามารถขอให้มีการปรับสมดุลใหม่ได้ แต่การเปลี่ยนพารามิเตอร์ความเสี่ยงของคุณมีแนวโน้มที่จะก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรอัตโนมัติ

FutureAdvisor ยังมีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีโดยอัตโนมัติสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี ระบบจะตรวจสอบการถือครองที่ต้องเสียภาษีของคุณเป็นประจำทุกวัน ในฐานะส่วนหนึ่งของการปรับสมดุลอัลกอริทึมจะ จำกัด ผลกำไรระยะสั้นที่รับรู้ไว้ที่ $ 200 หรือ 5% ของมูลค่าพอร์ตของคุณแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า ในเวลาเดียวกัน robo-advisor ค้นหาตำแหน่งที่มีผลขาดทุนทางภาษีที่เก็บเกี่ยวได้อย่างน้อย $ 500 หรือ 1.5% ของมูลค่าพอร์ตของคุณเพื่อทดแทนข้อเสนอที่คล้ายกัน FutureAdvisor ถูกออกแบบมาเพื่อหลีกเลี่ยงการล้างการขายของหลักสูตร

ประสบการณ์ผู้ใช้

1.3

ประสบการณ์มือถือ:

เว็บไซต์ FutureAdvisor นั้นพร้อมใช้งานผ่านมือถือ แต่ไม่มีแอพมือถือเฉพาะสำหรับระบบปฏิบัติการใด ๆ อย่างไรก็ตามคุณสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลมือถือที่ยอดเยี่ยมและเครื่องมือการจัดการบัญชีผ่านการเข้าสู่ระบบบัญชี Fidelity หรือ TD Ameritrade แอพพลิเคชั่นโบรคเกอร์ประกอบด้วยการสนับสนุนระบบปฏิบัติการหลักและรอง, การรับรองความถูกต้องสองระดับและเครื่องมือการวิจัยที่มีประสิทธิภาพแม้ว่าจะไม่อนุญาตให้มีการซื้อขายโดยตรงในข้อตกลงการดูแล

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

FutureAdvisor ซ่อนสิ่งสำคัญไว้เบื้องหลังบัญชีเงินเดือน เว็บไซต์สาธารณะมีลิงก์เพียงไม่กี่ลิงก์ที่เน้นคุณสมบัติบัญชีหลักอธิบายบริการและเปิดเผยข้อกำหนดตามกฎหมาย คุณสามารถสร้างบัญชีและดูหน้าแรก ๆ ของอินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีและป้อนเป้าหมายที่แตกต่างกันข้อมูลส่วนบุคคลและระดับสินทรัพย์ - ดูว่าอัลกอริทึมเปลี่ยนการจัดสรรที่เสนอเพื่อตอบสนองต่ออินพุตที่แตกต่างกันอย่างไร หลังจากนั้นคุณกด paywall ที่ต้องป้อนหมายเลขบัญชีธนาคารและบัญชีการลงทุนพร้อมกับข้อมูลเส้นทางโดยละเอียดเพื่อดูคุณสมบัติการจัดการเครื่องมือการวางแผนเพิ่มเติมและการติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า

บริการลูกค้า

3.1

ลิงค์บริการลูกค้าของ FutureAdvisor นั้นเปิดในรูปแบบการป้อนข้อความแบบง่ายโดยไม่มีหมายเลขโทรศัพท์การแชทสดหรือเวลาให้บริการ ด้านล่างของหน้าเว็บที่มีเทคโนโลยีต่ำนี้จะบอกให้คุณตรวจสอบคำถามที่พบบ่อยหากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม น่าเสียดายที่คำถามที่พบบ่อยนั้นมีประโยชน์ แต่มีขอบเขต จำกัด ทำให้ไม่ต้องตอบคำถามสำคัญหลายข้อ หน้าการจัดการบัญชีมีทั้งการแชทสดและหมายเลขโทรศัพท์เพื่อให้คุณพูดคุยกับที่ปรึกษาหรือตัวแทน วิธีการบริการลูกค้าที่ขับเคลื่อนด้วย paywall นี้เป็นข้อเสนอเชิงลบที่สำคัญและมีแนวโน้มที่จะบังคับให้ลูกค้าที่มีศักยภาพจำนวนมากต้องไปหาที่อื่น

การศึกษาและความปลอดภัย

2.4

ไม่มีแหล่งข้อมูลทางการศึกษาหรือการวิจัยบนเว็บไซต์ของ FutureAdvisor นี่ไม่ใช่การละเว้นที่สำคัญในกรณีนี้เนื่องจากเจ้าของบัญชีสามารถเข้าถึงทรัพยากรที่เหนือกว่าที่ Fidelity หรือ TD Ameritrade

FutureAdvisor ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลทั้งหมดและไม่เก็บข้อมูลส่วนบุคคล พวกเขาเป็นพันธมิตรกับ Yodlee ซึ่งเป็น "บุคคลที่สามที่เชื่อถือได้" เพื่อรวบรวมและรักษาข้อมูลนั้นอย่างปลอดภัย หุ้นส่วนนายหน้าถือกองทุนลูกค้าทั้งหมดที่ให้การเข้าถึงหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) และประกันส่วนเกิน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.5

FutureAdvisor คิดค่าธรรมเนียม 0.50% ของค่าธรรมเนียมสินทรัพย์ที่มีการจัดการทุกปีสำหรับบริการให้คำปรึกษาจ่ายเป็นสี่งวด ผู้ถือบัญชีที่มีเงินที่โบรกเกอร์อื่นนอกเหนือจาก Fidelity หรือ TD Ameritrade อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายและ / หรือโอนต้นทุนเมื่อปิดบัญชีเหล่านั้น ในแง่นี้ FutureAdvisor ถือเป็นบริการที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน TD Ameritrade และ Fidelity แทนที่จะเป็นคู่แข่งของ robo-advisors ที่เป็นแพลตฟอร์มที่สมบูรณ์ในตัวของมันเอง

เมื่อใช้ FutureAdvisor คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐานยกเว้นในกรณีของอีทีเอฟที่ไม่มีคอมมิชชั่นและกองทุนรวม อย่างไรก็ตามคุณต้องเสียค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เรียกเก็บโดย ETFs และกองทุนรวมหลังจากซื้อหรือยกเลิกก่อนกำหนด หน้าการจัดการบัญชีแสดงกิจกรรมการซื้อขายและค่าคอมมิชชั่น แต่ก็ยากที่จะประเมินต้นทุนระยะยาวเนื่องจากไม่มีข้อมูลเปรียบเทียบจำนวนค่าคอมมิชชั่นเฉลี่ยกับการซื้อขายแบบไม่มีค่าคอมมิชชั่นในฐานลูกค้าที่กว้างขึ้น

FutureAdvisor เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

ข้อตกลงของ FutureAdvisor กับ Fidelity และ TD Ameritrade นำเสนอเส้นทางการอัพเกรดที่ง่ายหากคุณมีบัญชีอยู่แล้ว หากคุณกำลังโอนเงินที่เก็บไว้ที่โบรกเกอร์อื่น ๆ คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดระหว่างการโอนสินทรัพย์ สำหรับการเริ่มต้นบัญชีใหม่บัญชีขั้นต่ำที่สูงจะทำให้นักลงทุนรุ่นเยาว์จำนวนมากที่เพิ่งเริ่มต้นใช้งาน นอกเหนือจากนี้แล้วยังมีแบบสอบถามทั่วไปที่ง่ายเกินไปสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่ต้องการคำแนะนำอย่างละเอียดเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงิน ในอีกด้านหนึ่งการขาดการควบคุมสินทรัพย์ของลูกค้าจะทำให้นักลงทุนที่มีประสบการณ์มากกว่าเคยชินกับการปรับแต่งในระดับที่สูงขึ้น การบริการลูกค้าที่อ่อนแอนั้นเพิ่มการตั้งค่าสถานะใหม่อีกครั้งทำให้ยากที่จะได้รับข้อมูลที่จำเป็นในการรู้สึกมั่นใจก่อนที่จะระดมทุนบัญชี

ที่กล่าวว่าหากคุณสามารถมองข้ามปัญหาเหล่านี้ได้ FutureAdvisor อาจเป็นจุดแข็งหากคุณต้องการตั้งพอร์ตโฟลิโอที่จัดขึ้นโดยอัตโนมัติด้วย Fidelity หรือ TD Ameritrade วิธีการดังกล่าวสอดคล้องกับฐานของ Modern Portfolio Theory (MPT) ซึ่งพบได้ในที่ปรึกษาอื่นของ robo และค่านี้เป็นค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ยิ่งไปกว่านั้นโปรแกรมการลดหย่อนภาษีได้รับการพิจารณาเป็นอย่างดีและในความหายากสำหรับผู้ให้คำปรึกษาด้านหุ่นยนต์ส่วนใหญ่ก็อธิบายได้ในคำถามที่พบบ่อย แม้ว่าคุณจะยังไม่พร้อมที่จะมอบความไว้วางใจให้ FutureAdvisor แต่นักลงทุนส่วนใหญ่สามารถได้รับประโยชน์จากการสร้างบัญชีและดูว่าการถือครองในปัจจุบันของพวกเขาโดดเด่นอย่างไรกับพอร์ตที่แนะนำของ FutureAdvisor

เปรียบเทียบ FutureAdvisor

FutureAdvisor สามารถวิเคราะห์บัญชีภาษีรอการตัดบัญชีและภาษีของคุณในปัจจุบันและเสนอแผนการปรับสมดุลที่ตั้งใจจะลดต้นทุนการลงทุน ดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาคนอื่นที่เราตรวจสอบอย่างไร

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา