การชำระเงินตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์คืออะไร

ค่าตัดจำหน่ายทั้งหมดหมายถึงการชำระเงินกู้เป็นงวดโดยที่หากผู้กู้ชำระเงินตามกำหนดเวลาการตัดจำหน่ายของสินเชื่อเงินกู้จะถูกชำระเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด หากเงินกู้เป็นเงินกู้อัตราคงที่การชำระเงินที่ตัดจำหน่ายทั้งหมดจะเท่ากับจำนวนเงินดอลลาร์ หากเงินกู้เป็นเงินกู้แบบปรับอัตราได้การชำระเงินที่ตัดจำหน่ายทั้งหมดจะเปลี่ยนแปลงตามอัตราดอกเบี้ยของการเปลี่ยนแปลงเงินกู้

ตารางค่าตัดจำหน่าย

หมดสภาพการจ่ายค่าตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่

เพื่อแสดงให้เห็นถึงการชำระค่าตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์ลองจินตนาการว่ามีใครบางคนนำการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีพร้อมด้วยอัตราดอกเบี้ย 4.5% และการชำระรายเดือนของเขาอยู่ที่ 1, 266.71 ดอลลาร์ ในช่วงเริ่มต้นของชีวิตเงินกู้ส่วนใหญ่ของการชำระเงินเหล่านี้จะทุ่มเทให้กับดอกเบี้ยและเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของเงินต้นของสินเชื่อ แต่ใกล้จะสิ้นสุดระยะเวลาของเงินกู้ส่วนใหญ่ของการชำระเงินแต่ละครั้งครอบคลุมเงินต้นและมีเพียงส่วนเล็ก ๆ จัดสรรให้เป็นดอกเบี้ย เนื่องจากการชำระเงินเหล่านี้มีการตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์หากผู้กู้ทำให้พวกเขาในแต่ละเดือนเขาจ่ายเงินให้กู้ยืมภายในสิ้นระยะเวลาของมัน

ตัดจำหน่ายการชำระเงินเต็มจำนวนกับการจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย

ในทางตรงกันข้ามกับการชำระเงินตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์หากผู้กู้ชำระเงินเป็นดอกเบี้ยเท่านั้นเขาไม่ได้อยู่ในกำหนดเวลาชำระคืนเงินกู้ภายในสิ้นระยะเวลา สำหรับสินเชื่อใด ๆ ที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระเงินที่น้อยกว่าการตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่ในช่วงต้นของชีวิตของเงินกู้การชำระคืนการตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่ในภายหลังในช่วงชีวิตของเงินกู้จะสูงกว่าการชำระเงินกู้เริ่มต้นอย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อแสดงให้เห็นว่ามีใครบางคนนำการจำนอง 250, 000 ดอลลาร์มาด้วยระยะเวลา 30 ปีและอัตราดอกเบี้ย 4.5% อย่างไรก็ตามแทนที่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปรับและผู้ให้กู้มั่นใจเพียงอัตรา 4.5% สำหรับห้าปีแรกของการกู้ยืม หลังจากนั้นจุดดังกล่าวจะปรับโดยอัตโนมัติ

หากผู้กู้ทำการชำระค่าตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่เขาจะจ่าย $ 1, 266.71 ตามที่ระบุไว้ในตัวอย่างข้างต้นและจำนวนเงินนั้นจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับ อย่างไรก็ตามหากเงินกู้มีโครงสร้างดังนั้นผู้กู้จะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับห้าปีแรกการชำระเงินรายเดือนของเขาอยู่ที่เพียง $ 937.50 ในช่วงเวลานั้น แต่พวกเขาไม่ได้ตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่ ดังนั้นหลังจากที่อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นหมดอายุการชำระเงินของเขาอาจเพิ่มขึ้นเป็น $ 1, 949.04 โดยการชำระเงินที่ไม่ตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่ในช่วงต้นของชีวิตของสินเชื่อผู้กู้มุ่งมั่นที่จะทำให้การชำระเงินตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นต่อไปในระยะเวลาของสินเชื่อ

การชำระคืนเงินกู้ประเภทอื่น ๆ

ในบางกรณีผู้กู้อาจเลือกที่จะชำระค่าตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่หรือการชำระเงินประเภทอื่น ๆ ของเงินให้สินเชื่อของพวกเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้กู้เลือกใช้ตัวเลือกการชำระเงิน ARM เขาจะได้รับตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนที่แตกต่างกันสี่แบบ: การชำระค่าตัดจำหน่าย 30 ปีเต็มการชำระค่าตัดจำหน่าย 15 ปีเต็มการชำระดอกเบี้ยเท่านั้นและการชำระขั้นต่ำ เขาจะต้องจ่ายขั้นต่ำอย่างน้อยที่สุด แต่ถ้าเขาต้องการที่จะติดตามเพื่อให้มีการชำระเงินกู้ใน 15 หรือ 30 ปีเขาจะต้องทำการชำระค่าตัดจำหน่ายที่เกี่ยวข้องอย่างเต็มที่