เงินดาวน์คืออะไร?
การชำระเงินดาวน์เป็นประเภทการชำระเงินที่ทำด้วยเงินสดในช่วงเริ่มต้นของการซื้อสินค้าหรือบริการที่มีราคาแพง การชำระเงินคิดเป็นร้อยละของราคาซื้อเต็ม ในบางกรณีจะไม่สามารถคืนเงินได้หากข้อตกลงนั้นเกิดขึ้นเนื่องจากผู้ซื้อ ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ซื้อจะทำการเตรียมการด้านการเงินเพื่อครอบคลุมจำนวนเงินที่เหลืออยู่กับผู้ขาย
ตัวอย่างเช่นผู้ซื้อบ้านจำนวนมากชำระเงินดาวน์ 5% ถึง 25% ของมูลค่ารวมของบ้านและธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ จะครอบคลุมส่วนที่เหลือของค่าใช้จ่ายผ่านสินเชื่อจำนอง การชำระเงินดาวน์สำหรับการซื้อรถยนต์ทำงานในลักษณะเดียวกัน
การชำระเงินดาวน์อาจเรียกได้ว่าเป็นเงินมัดจำโดยเฉพาะในอังกฤษซึ่งการจำนอง 0% ถึง 5% สำหรับผู้ซื้อบางคนไม่ใช่เรื่องแปลก
เงินดาวน์
วิธีการชำระเงินดาวน์
การชำระเงินดาวน์จะลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายตลอดอายุของเงินกู้ลดการชำระเงินรายเดือนและมอบระดับความปลอดภัยให้กับผู้ให้กู้
การซื้อบ้าน
ในสหรัฐอเมริกาเงินดาวน์ 20% สำหรับบ้านเป็นมาตรฐานสำหรับผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามมีวิธีการซื้อบ้านที่มีน้อยเพียง 3.5% เช่นเงินกู้ Federal Housing Administration (FHA)
สถานการณ์ที่จำเป็นต้องมีการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่าคือเมื่อซื้อภายในสถานที่ให้ความร่วมมือซึ่งเป็นเรื่องปกติในหลาย ๆ เมือง เนื่องจากผู้ซื้ออพาร์ทเมนต์แบบสหกรณ์กำลังซื้อหุ้นใน บริษัท ที่ให้สิทธิ์พวกเขาไปยังบ้านที่สอดคล้องกันผู้ให้กู้หลายรายจะยืนยันลดลง 25% พร็อพเพอร์ตี้ระดับสูงบางแห่งอาจต้องใช้เงินดาวน์ 50% แม้ว่าจะไม่ใช่บรรทัดฐาน
การชำระเงินดาวน์ 20% หรือมากกว่านั้นอาจทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับสินเชื่อรถยนต์
ซื้ออัตโนมัติ
ในการซื้อรถยนต์การชำระเงินดาวน์ 20% ขึ้นไปอาจทำให้ผู้ซื้อได้รับอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขหรือการอนุมัติสินเชื่อที่ดีขึ้น ตัวแทนจำหน่ายบางรายอาจเสนอเงื่อนไขลง 0% สำหรับผู้ซื้อบางรายซึ่งหมายความว่าไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่นั่นมักจะหมายถึงผู้ให้กู้จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงในการกู้
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การคำนวณเงินดาวน์อาจเป็นความพยายามที่ซับซ้อน มีบางพื้นที่ที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบมากกว่าที่จำเป็น การชำระเงินดาวน์ยังมอบความมั่นใจในระดับหนึ่ง โดยพื้นฐานแล้วหากคุณลงทุนในการชำระเงินดาวน์คุณอาจมีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระเงินกู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้กู้จำนองอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีเงินดาวน์จำนวนมาก
น่าสนใจ
เมื่อคุณชำระเงินดาวน์จากการซื้อและใช้เงินกู้เพื่อชำระส่วนที่เหลือคุณจะลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ทันที ตัวอย่างเช่นหากคุณยืมเงิน 100, 000 ดอลลาร์จากเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 5% คุณจะได้รับดอกเบี้ย $ 5, 000 ในปีแรกของการกู้ยืมเพียงอย่างเดียว
อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินดาวน์ $ 20, 000 คุณจะต้องยืม $ 80, 000 เท่านั้น ดังนั้นในช่วงปีแรกความสนใจของคุณเพียง 4, 000 เหรียญสหรัฐช่วยให้คุณประหยัดได้ $ 1, 000 ในปีแรกเพียงอย่างเดียว ดังนั้นจึงจ่ายเพื่อให้มีการชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่ในการจำนองของคุณเพราะมันจะช่วยให้คุณประหยัดหลายพันดอลลาร์ในดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อ
จ่ายรายเดือน
การชำระเงินดาวน์ยังลดการชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อรถยนต์ราคา $ 15, 000 หากคุณกู้เงิน $ 15, 000 ด้วยอัตราดอกเบี้ย 3% และระยะเวลาสี่ปีการชำระเงินรายเดือนของคุณคือ $ 332 อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินดาวน์ $ 3, 000 คุณจะต้องยืม $ 12, 000 และการชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงเหลือ $ 266 นั่นคือการออม $ 66 ต่อเดือนหรือ $ 3, 168 ตลอดอายุ 48 เดือนของเงินกู้
ประเด็นที่สำคัญ
- ชำระเงินดาวน์ของคุณให้สูงที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยในส่วนที่เหลือของเงินกู้ผู้ให้กู้อาจต้องการเงินดาวน์ที่หลากหลาย (ต่ำถึง 3.5% และสูงถึง 50% ในสหรัฐอเมริกา) ขึ้นอยู่กับผู้กู้และประเภทอสังหาริมทรัพย์
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ในกรณีส่วนใหญ่หากคุณวางลงน้อยกว่า 20% เมื่อคุณซื้อบ้านคุณจะต้องซื้อประกันจำนองส่วนบุคคล (PMI) PMI จ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยเอกชนและชำระรายเดือนเรียกว่า PMI เบี้ยประกัน หากการจำนองของคุณปลอดภัยโดย FHA คุณต้องจ่ายค่าประกันผ่าน FHA อย่างไรก็ตามหากคุณชำระเงินดาวน์ 20% คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายเบี้ยประกันจำนองได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ "การออมเพื่อการชำระเงินดาวน์: ฉันควรเก็บเงินไว้ที่ไหน?")
