สินเชื่อที่น่าสงสัยคืออะไร?
สินเชื่อที่น่าสงสัย เป็นหนึ่งในการชำระคืนเต็มจำนวนที่น่าสงสัยและไม่แน่นอน ระดับของการชำระคืนของเงินให้สินเชื่อในคำถามมีตั้งแต่การสูญเสียที่สมบูรณ์ไปจนถึงการสูญเสียที่ไม่แน่นอนเว้นแต่จะมีการดำเนินการแก้ไข เงินให้สินเชื่อที่น่าสงสัยมักจะเป็นสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ซึ่งดอกเบี้ยค้างชำระและการเก็บเงินต้นเต็มจำนวนมีความเสี่ยง
วิธีการกู้หนี้สงสัยจะสูญ
เงินให้สินเชื่อที่จัดชั้นสงสัยจะสูญมีลักษณะทั้งหมดของสินเชื่อที่ต่ำกว่ามาตรฐานและความอ่อนแอของสินเชื่อทำให้การเรียกเก็บเงินเต็มรูปแบบที่น่าสงสัยและไม่น่าจะเป็นไปได้ ซึ่งหมายความว่าสินเชื่อที่น่าสงสัยคือ:
- ไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอจากมูลค่าปัจจุบันหรือความสามารถในการชำระของลูกหนี้ไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเพียงพอจากหลักประกันโดยมีจุดอ่อนหรือจุดอ่อนที่เรียกชำระหนี้ที่มีปัญหา
นอกจากนี้เมื่อสินเชื่อมีลักษณะเป็นหนี้สงสัยจะสูญถือว่าเป็นจุดอ่อนที่ทำให้การเรียกเก็บเงินเต็มไม่น่าจะเกิดขึ้นอย่างมากหรือไม่น่าเป็นไปได้ ร้อยละห้าสิบของเงินให้สินเชื่อที่จัดชั้นสงสัยจะถูกหักออกจากทุนของธนาคารที่ปรับปรุงแล้วในการคำนวณความเพียงพอของเงินกองทุน
เพียงเพราะสินเชื่อถูกจัดประเภทเป็นหนี้สงสัยจะสูญไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะไม่สามารถรวบรวมได้ ธนาคารมักจะขายสินเชื่อที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดเพื่อชดเชยความสูญเสียหรือพันธมิตรของพวกเขาบางส่วนกับตัวแทนจัดเก็บเพื่อพยายามรวบรวมเงินอย่างน้อยบางส่วน
หนี้สงสัยจะสูญเป็นสินเชื่อที่มีการชำระคืนเต็มจำนวนเป็นที่น่าสงสัยและไม่แน่นอนแม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้ที่จะตัดหนี้เงินกู้ทั้งหมด
ประเภทของสินเชื่อที่สงสัยจะสูญ
เงินให้สินเชื่ออาจกลายเป็นหนี้สงสัยจะสูญเนื่องจากสาเหตุหลายประการ จุดอ่อนอาจรวมถึงการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่ต่ำกว่ามาตรฐานเช่นความล้มเหลวในการเริ่มต้นของผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ในการประเมินระดับความเสี่ยงของผู้กู้อย่างเพียงพอก่อนที่จะทำการกู้ยืมเงินหรือความล้มเหลวของผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ในการบังคับชำระหนี้ จุดอ่อนของสินเชื่อที่น่าสงสัยนั้นอาจอยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ยืมหรือผู้ให้กู้เช่นการเสื่อมสภาพทั่วไปของภาวะเศรษฐกิจหรือการเปลี่ยนแปลงของสภาพการแข่งขัน
จุดอ่อนอื่น ๆ ในสินเชื่อที่น่าสงสัยอาจรวมถึงรายได้ของผู้กู้ที่ไม่แน่นอนหรือไม่มีอยู่หรือทุนสำรองของสินทรัพย์ที่ต่ำ ผู้กู้ที่ไม่มีเงินหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ สำรองเป็นผู้ที่ไม่น่าจะชำระเงินกู้ ความน่าเชื่อถือที่ไม่ดียังเป็นจุดอ่อนของสินเชื่อที่สงสัยว่าจะเป็นเพราะมันสะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการชำระคืนภาระผูกพันอื่น ๆ ที่ไม่ดีจ่ายค่าใช้จ่ายปกติและจัดการหนี้ ในที่สุดการขาดประสบการณ์กับสินเชื่อหรือเครดิตในส่วนของผู้กู้นั้นถือเป็นจุดอ่อนของหนี้สงสัยจะสูญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสินเชื่อเกี่ยวข้องกับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือกิจการอื่น ๆ ที่มีแนวโน้มประสบความสำเร็จมากกว่า อยู่ในมือของเจ้าของที่มีประสบการณ์
