สัญญาณหนึ่งที่บ่งบอกถึงความผันผวนของตลาดหุ้นคือการเพิ่มขึ้นของโฆษณาที่กล่าวถึงประโยชน์ของค่างวดต่างๆ สนามจำนวนมากเหล่านี้มีลักษณะคล้ายกับความกลัวและการเล่นบนความกังวลนักลงทุนจำนวนมากมีเกี่ยวกับการลงทุนในตลาดหุ้นในสถานการณ์เศรษฐกิจที่สั่นคลอน
อย่าซื้อค่างวดจากความกลัว
ความกลัวของตลาดหุ้นมักจะถูกใช้โดยพนักงานขายเงินงวดเพื่อดึงดูดนักลงทุนให้ซื้อผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย สิ่งต่าง ๆ เช่นค่างวดที่จัดทำดัชนีและค่างวดคงที่และผันแปรบางประเภทมีการป้องกันข้อเสียดังนั้นคุณลักษณะนี้ใช้เพื่อกลัวความกลัวของกลุ่มเป้าหมายซึ่งมักจะไม่ใช่ลูกค้าที่มีอายุมากกว่า
การแก้ไขตลาดเป็นส่วนหนึ่งของวงจรการลงทุน พอร์ตการลงทุนที่ออกแบบมาอย่างเหมาะสมควรให้เงินสดที่เพียงพอหรือความเสี่ยงอื่น ๆ ที่ต่ำกว่าการลงทุนที่มีความผันผวนต่ำเพื่อลงทุนในกระแสเงินสดเป็นเวลาหลายปีโดยที่ไม่จำเป็นต้องเกษียณจากการลงทุน
มันเป็นหน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานร่วมกับผู้เกษียณอายุในการพัฒนาแผนการที่จะกองทุนกระแสเงินสดของลูกค้าความต้องการจากทรัพยากรการเกษียณอายุที่มีอยู่ทั้งหมดรวมถึงการถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุภาษีรอการตัดบัญชีบัญชีที่ต้องเสียภาษีบำนาญและผลประโยชน์ประกันสังคม ผลิตภัณฑ์มีความเหมาะสมสำหรับนักลงทุน
ข้อควรพิจารณาก่อนซื้อ
ไม่มีอะไรผิดปกติกับค่างวด เนื้อวัวมีวิธีขายบ่อยและมีผลิตภัณฑ์เฉพาะบางอย่างที่ถูกผลักดันโดยพนักงานขายเงินงวด ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนซื้อผลิตภัณฑ์เงินรายปี:
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ ค่างวดผันแปรบางอย่างมีค่าใช้จ่ายต่อปีใกล้เข้ามา 3% การพูดแบบนี้เป็นเรื่องที่ชั่วร้ายน่าจะเป็นการพูดน้อยเกินไป ค่าใช้จ่ายในระดับเหล่านี้จะลบจำนวนเงินที่มีอยู่เมื่อถึงเวลาที่จะทำให้ผลิตภัณฑ์หมดไปหรือใช้การกระจายเงินก้อน
เงินงวดประจำปีที่เสนออัตราดอกเบี้ยสูงกว่าผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันอย่างมากควรยกระดับสถานะสีแดง บริษัท ประกันหวังที่จะนำเงินดอลลาร์พรีเมี่ยมหรือไม่? บริษัท เสียงทางการเงินหรือไม่ สุภาษิตโบราณ“ ถ้าฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงก็คงเป็นไปได้” ที่นี่
รู้ว่าใครเป็น บริษัท ประกันภัยและเป็นคนที่มีฐานะทางการเงินดี หากสิ่งที่เกิดขึ้นกับ บริษัท ประกันภัยก็จะตกอยู่กับกรมการประกันภัยของรัฐที่เหมาะสมเพื่อครอบคลุมคุณ โดยทั่วไปจะมีการ จำกัด จำนวนเงินที่รับประกันสำหรับค่างวดดังนั้นคุณจะต้องอ่านสัญญาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทุกอย่าง
ประเมินบทลงโทษยอมจำนนและสูตรเงินรายปีที่จัดทำดัชนี
ค่างวดมีค่าใช้จ่ายพื้นฐานที่เรียกว่าการเสียชีวิตและค่าใช้จ่าย สิ่งนี้ชดเชย บริษัท ประกันภัยสำหรับความเสี่ยงที่พวกเขาแบกควรทำสัญญาตัดสินใจที่จะยกเลิก พวกเขาไม่สามารถควบคุมได้ว่าผู้ใช้งานรายนั้นจะอยู่ได้นานแค่ไหน ค่างวดหลายแห่งมีค่าเวนคืนที่กำหนดบทลงโทษหากคุณพยายามที่จะออกจากสัญญาในช่วงสองสามปีแรก ระยะเวลาการยอมจำนนสามารถอยู่ในช่วงห้าถึง 10 ปีหรือนานกว่านั้นขึ้นอยู่กับสัญญา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตระหนักถึงระยะเวลาของการยอมจำนนและการเรียกเก็บเงินคืน
ค่างวดที่จัดทำดัชนีซึ่งมักเรียกว่าค่างวดดัชนีที่มีส่วนของผู้ถือหุ้นมีส่วนร่วมแบบ จำกัด ในดัชนีตลาดหุ้นเช่น S&P 500 นอกจากนี้ยังมีการป้องกันข้อเสียในรูปแบบของการรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำบางระดับ ระยะห่างจากการขายสำหรับค่างวดที่จัดทำดัชนีนั้นแตกต่างจากการเป็นตัวแทนซีดีไปสู่วิธีที่ปลอดภัยในการลงทุนในตลาดหุ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสูตรพื้นฐานที่ระบุการส่งคืนและปัจจัยใด ๆ ที่อาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในสูตร ตรวจสอบการแจ้งเตือนนักลงทุน FINRA ของค่างวดที่จัดทำดัชนีเช่นกัน
ค่างวดตัวแปร
ค่างวดผันแปรโดยทั่วไปมีบัญชีย่อยที่อ้างอิงซึ่งทำงานเหมือนกับกองทุนรวม นักปั่นเพื่อประโยชน์ในการดำรงชีวิตได้กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมหรือเป็นส่วนเสริมของสัญญาหลายฉบับ ผู้ขับขี่ยอดนิยมสองรายจะรับประกันผลประโยชน์การถอนขั้นต่ำ (GMWB) และรับประกันผลประโยชน์รายได้ขั้นต่ำ (GMIB) ผู้ขับขี่ GMWB รับประกันผลตอบแทนของเบี้ยประกันภัยที่จ่ายตามสัญญาโดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพของการลงทุนพื้นฐานผ่านการถอนเป็นระยะ ๆ ผู้ขับขี่ GMIB รับประกันสิทธิ์ในการยกเลิกสัญญาด้วยระดับรายได้ขั้นต่ำที่กำหนดโดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพการลงทุน
นักปั่นทั้งสองประเภทมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและต้องการระยะเวลาที่แตกต่างกันเพื่อให้มีสิทธิ์ในการออกกำลังกายและ / หรือเพื่อเรียกคืนค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่ ตัวเลือกสัญญาที่คล้ายกันนี้เป็นรายการสำคัญที่พนักงานขายเงินรายปีจะต้องเผชิญในช่วงเวลาที่เกิดความวุ่นวายในตลาดหุ้น
สัมมนาอาหารค่ำและโฆษณาแทกลยุทธ์
งานสัมมนาอาหารค่ำทั่วไปคือการเลี้ยงเด็กและผู้สูงอายุในรหัสไปรษณีย์ที่ระบุ เซสชั่นอาจจะดำเนินการโดยตัวแทนที่ลงทะเบียนในท้องถิ่นตัวแทนประกันขายค่างวดหรือร่วมกับทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์ โฆษณาทางวิทยุสำหรับค่างวดมักจะระบุว่าผลิตภัณฑ์ของตนเป็นทางเลือกสำหรับความผันผวนและความเสี่ยงของหุ้น กลุ่มหนึ่งในชิคาโกใช้แม้แต่มือโปรฮอลล์ออฟเฟมนักฟุตบอลชื่อไมค์ดิทก้าเพื่อขายผลิตภัณฑ์เงินรายปี โฆษณาจบลงด้วยการที่เขาบอกว่า“ บอกพวกเขาว่าโค้ชโค้ชส่งคุณมา!”
บรรทัดล่าง
ค่างวดของประเภทต่างๆสามารถเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การสร้างรายได้จากการเกษียณอายุที่ดี นี่คือที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (กับพนักงานขายผลิตภัณฑ์) สามารถช่วยได้ เขาหรือเธอสามารถระบุได้ว่าเงินงวดเป็นแบบที่ดีในแผนของลูกค้าและช่วยค้นหาผลิตภัณฑ์ที่คุ้มค่ามากที่สุดแทนที่จะใช้พนักงานขายทำให้ตกใจหรือไม่
