ลดภาษีของคุณด้วยประกันชีวิตแบบถาวร

การวางแผนภาษีที่เหมาะสมควรทำสองสิ่ง: ลดภาษีของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่และหลังจากที่คุณตาย การประกันชีวิตแบบถาวรจะช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมทั้งสองฐานได้ในคราวเดียว - คุณสามารถโอนสินทรัพย์ภาษีเงินได้และภาษีอสังหาริมทรัพย์ให้กับผู้รับผลประโยชน์และสร้างการเติบโตของเงินสดที่รอการตัดบัญชีในนโยบาย

อ่านต่อเพื่อค้นหาวิธีใช้ประโยชน์จากเครื่องมือการวางแผนภาษีที่สำคัญที่สุด

ผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

เมื่อผู้คนคิดเกี่ยวกับการประกันชีวิตพวกเขามักนึกภาพว่ามันจะช่วยให้คนที่พวกเขาทิ้งไว้ได้อย่างไร ดังนั้นก่อนอื่นเรามาพูดถึงสิ่งที่ประกันชีวิตทำเพื่อครอบครัวของคุณ มันสามารถช่วยให้คุณจ่ายเงินสำหรับการศึกษาวิทยาลัยในอนาคตของเด็กจัดให้มีกองทุนเกษียณอายุสำหรับคู่สมรสของคุณหรือเพียงแค่ให้แน่ใจว่าผู้รอดชีวิตของคุณมีเงินเพื่อใช้ชีวิตตามแบบที่คุณต้องการ

ประกันชีวิตให้ความสามารถในการโอนผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์โดยไม่ต้องเสียภาษีให้กับผู้รับผลประโยชน์ ไม่ว่าผลประโยชน์ความตายจะมีขนาดใหญ่เพียงใด - $ 50, 000 หรือ $ 50 ล้าน - ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะไม่จ่ายภาษีรายได้จากเงินที่ได้รับ การลงทุนอื่นใดที่ทำเช่นนั้น?

ตัวอย่างเช่นผู้รับผลประโยชน์สามารถได้รับการ IRS walloped เมื่อพวกเขาสืบทอด IRAs, ค่างวดภาษีรอการตัดบัญชีและแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม พวกเขาอาจสูญเสียเงิน 35 เซนต์จากทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณปล่อยให้พวกเขาต้องเสียภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง

นี่ไม่ใช่กรณีที่มีประกันชีวิต นอกจากนี้ประกันชีวิตรับประกันว่าทายาทของคุณจะได้รับเงินนั้น (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมให้ดูที่ การซื้อประกันชีวิต: ระยะเวลากับถาวร )

มีอะไรให้คุณบ้าง

การขาดดุลของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้นวิกฤตการดูแลสุขภาพในระยะยาวและอนาคตที่ไม่แน่นอนของระบบประกันสังคมและเมดิแคร์ทำให้รัฐบาลอวนปลอดภัยในหลุมลึก และมันอาจจะไม่ดีขึ้นในช่วงชีวิตของคุณ

แต่คุณสามารถใช้ความสบายใจในการรู้ว่าการเติบโตของเงินสดที่ถูกเลื่อนภาษีในนโยบายการประกันชีวิตไม่เสี่ยงต่อการแปรเปลี่ยนของผู้ที่ประกันสังคมและประกันสุขภาพของรัฐบาล นี่คือเงินที่คุณสามารถใช้เสริมรายได้หลังเกษียณจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรืออะไรก็ตามที่คุณต้องการไม่ว่ารัฐบาลจะทำอะไร

นั่นไม่ใช่ทั้งหมด. หากคุณกำลังรวบรวมรายได้ประกันสังคมคุณอาจไม่รู้ว่าอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้ในอัตราสูงถึง 85% ของผลประโยชน์เหล่านั้น นอกจากนี้รายได้ที่ต้องเสียภาษีส่วนใหญ่และแม้กระทั่งดอกเบี้ยพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีก็จะถูกนับเมื่อพิจารณาจำนวนเงินประกันสังคมของคุณที่คุณสามารถสูญเสียให้กับ IRS นี่ไม่ใช่กรณีที่มีประกันชีวิต รายได้ที่เติบโตในนโยบายการประกันชีวิตเป็นหนึ่งในไม่กี่รายการที่จะไม่เพิ่มภาษีจากรายได้ประกันสังคมของคุณ

กลยุทธ์การใช้

• เอาคืนไม่ได้เชื่อประกันชีวิต

  หากคุณและคู่สมรสของคุณมีมูลค่าสุทธิมากกว่า 4 ล้านเหรียญลองดูที่ความเชื่อถือในการเอาคืนไม่ได้ (ILIT)

  คุณให้ของขวัญเป็นเงินสดแก่ ILIT เพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตผู้รอดชีวิตถาวร ILIT เป็นเจ้าของและผู้รับผลประโยชน์ของนโยบาย เมื่อผู้รอดชีวิตเสียชีวิตทายาทของคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีและภาษีรายได้จากผลประโยชน์การเสียชีวิต

  ให้มันตอนนี้

  หากคุณมีวิธีการที่สุภาพมากขึ้นและต้องการเห็นเงินของคุณทำงานให้กับทายาทของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่รวมทั้งเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับเมื่อคุณตายคุณอาจต้องการพิจารณาให้เงินแก่พวกเขา ในวันนี้

  เพื่อประโยชน์สูงสุดทายาทของคุณสามารถใช้เป็นส่วนหนึ่งของของขวัญเพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตในชีวิตของคุณ ในขณะเดียวกันคุณจะสามารถดูคนที่คุณรักเพลิดเพลินไปกับเงินที่เหลืออยู่ในตอนนี้

  ยิ่งไปกว่านั้นคุณจะลดภาษีที่ต้องเสียภาษีลงตามจำนวนของที่ระลึก และเนื่องจากคนที่คุณรักเป็นเจ้าของและผู้รับผลประโยชน์ของนโยบายพวกเขาไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์หรือภาษีเงินได้เกี่ยวกับผลประโยชน์ความตายเมื่อคุณตาย พวกเขายังไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายภาษีรายได้จากการเติบโตของมูลค่าเงินสดของนโยบายในขณะที่คุณอาศัยอยู่ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์นี้อ่าน Shifting Like Insurance Insurance )

ประกันชีวิตแก้ไขปัญหาภาษีอื่น ๆ

การจัดสรรสินทรัพย์

การประกันชีวิตแบบถาวรมีหลายรุ่น บางส่วนเช่นชีวิตสากล (UL) จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเงินสดภายในนโยบาย อื่น ๆ เช่นตัวแปรชีวิตสากล (VUL) มีตัวเลือกการลงทุนนับสิบ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงกองทุนหุ้นขนาดใหญ่กองทุนระหว่างประเทศกองทุนพันธบัตรหรือแม้แต่กองทุนอสังหาริมทรัพย์ รายการเกือบจะไม่มีที่สิ้นสุด

การเติบโตของมูลค่าเงินสดใน VUL นั้นพิจารณาจากผลการดำเนินงานของพอร์ตอ้างอิงของคุณ นี่เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนของคุณ การจัดสรรใหม่ภายในนโยบายจะไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นเมื่อถึงเวลาต้องปรับสมดุลการลงทุนของคุณคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายภาษีรายได้จากผลกำไรที่คุณได้รับเมื่อคุณทำการเปลี่ยนแปลงใน VUL

Maxed Out แผนการเกษียณอายุ

หากคุณมีส่วนร่วมกับ 401 (k) และ IRA ของคุณในปีนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ว่าไม่มีข้อ จำกัด ว่าคุณจะต้องทำประกันชีวิตแบบถาวรมากแค่ไหน นอกจากนี้อย่างน้อยคุณจะได้รับประโยชน์จากการขยายตัวทางภาษีและคุณจะใช้ประโยชน์จากมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าหากคุณนำเงินสดออกจากนโยบายในภายหลังคุณจะต้องจ่ายภาษีตามอัตราภาษีปกติของคุณ ดังนั้นอย่ามองสิ่งนี้แทนกองทุนฉุกเฉินเงินสด ดังกล่าวกล่าวว่านโยบายอาจมีการให้สินเชื่อที่ช่วยให้คุณยืมจากมูลค่าเงินสดของคุณและหลีกเลี่ยงภาษี

ที่พักพิงจากภาษีที่สูงขึ้น

หากคุณคิดว่าภาษีรายได้และอสังหาริมทรัพย์จะพุ่งสูงขึ้นการประกันชีวิตถาวรสามารถช่วยให้คุณโอนความมั่งคั่งไปยังที่พักพิงที่ปกป้องทรัพย์สินของคุณจากการเก็บภาษีที่สูงขึ้น

เพนนีต่อดอลลาร์

หากรายรับและภาษีอสังหาริมทรัพย์ช่วยให้คุณตื่นในเวลากลางคืนประกันชีวิตอาจเป็นคำตอบ การประกันชีวิตแบบถาวรเป็นหนึ่งในเครื่องมือการวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพที่สุดที่คุณสามารถหาได้ มันมีวิธีการที่ไม่ซ้ำกันหลายวิธีในการแก้ไขภาษีที่ดินและหนี้สินภาษีเงินได้ของคุณในขณะที่การแก้ไขปัญหาภาษีเหล่านั้นสำหรับเพนนีเงินดอลลาร์

หากต้องการอ่านเรื่องนี้ต่อโปรดดู นโยบายถาวรของชีวิต: จำนวนเต็ม สากล