การบรรเทาหนี้คืออะไร?
การบรรเทาหนี้เป็นการปรับโครงสร้างหนี้ในรูปแบบหรือรูปแบบใด ๆ เพื่อให้ภาคีผู้เป็นหนี้ได้รับมาตรการบรรเทาทั้งเต็มหรือบางส่วน การบรรเทาหนี้สามารถทำได้หลายรูปแบบ: การลดจำนวนเงินต้นที่ค้างชำระ (อีกครั้งไม่ว่าทั้งหมดหรือบางส่วน) การลดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อที่ครบกำหนดและ / หรือการขยายระยะเวลาการกู้
เจ้าหนี้อาจเต็มใจที่จะพิจารณามาตรการผ่อนปรนหนี้เมื่อผลกระทบจากการผิดนัดชำระหนี้ของฝ่ายที่เป็นหนี้หรือบุคคลที่ถูกมองว่ารุนแรงมากจนการบรรเทาหนี้เป็นทางเลือกที่ดีกว่า การบรรเทาหนี้อาจขยายไปถึงบุคคลที่มีหนี้สูงจากบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึง บริษัท ขนาดใหญ่เทศบาลและแม้แต่ประเทศที่มีอำนาจสูงสุด
ประเด็นที่สำคัญ
- การบรรเทาหนี้หมายถึงมาตรการในการลดหรือรีไฟแนนซ์หนี้เพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้กู้ในการชำระหนี้การบรรเทาหนี้อาจนำไปสู่การให้อภัยส่วนหนึ่งของเงินต้นของหนี้การลดอัตราดอกเบี้ยหรือการรวมหนี้หลาย ๆ เงินกู้ผู้บริโภค บริษัท และแม้แต่ประเทศต่าง ๆ อาจต้องได้รับการผ่อนปรนหนี้ในยามที่ต้องการเพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลาย
วิธีบรรเทาหนี้ทำงานอย่างไร
ในหลายสถานการณ์การบรรเทาหนี้อาจเป็นแนวทางเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการล้มละลาย ตัวอย่างเช่นหากภาระหนี้จำนวนมากทำให้เป็นการยากที่จะให้บริการเงินกู้ยืมเจ้าหนี้อาจคล้อยตามการปรับโครงสร้างหนี้และให้การผ่อนปรนมากกว่าความเสี่ยงที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้และเพิ่มความเสี่ยงด้านเครดิตโดยรวม การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเป็นอีกตัวอย่างหนึ่งของการบรรเทาหนี้
อีกรูปแบบหนึ่งของการบรรเทาหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการรวมหนี้หรือการรวมกันของเงินให้สินเชื่อที่สูงขึ้นหลายแห่งเป็นเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำที่เดียว มีหลายวิธีที่ผู้บริโภคสามารถชำระหนี้เป็นเงินครั้งเดียว วิธีหนึ่งคือการรวมการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของพวกเขาทั้งหมดเป็นบัตรเครดิตใบใหม่ซึ่งอาจเป็นความคิดที่ดีถ้าบัตรคิดดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในช่วงเวลาหนึ่ง พวกเขายังสามารถใช้คุณสมบัติการโอนยอดคงเหลือของบัตรเครดิตที่มีอยู่ (โดยเฉพาะถ้ามันมีโปรโมชั่นพิเศษในการทำธุรกรรม)
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในบ้านและวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการรวมกิจการที่บางคนต้องการ โดยปกติแล้วดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทนี้จะถูกหักลดหย่อนสำหรับผู้เสียภาษีที่ลงรายละเอียดการหักเงินของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกการรวมหลายอย่างจากรัฐบาลกลางสำหรับผู้ที่มีสินเชื่อเพื่อการศึกษา
หนี้ของผู้บริโภคประกอบด้วยหนี้ที่เป็นหนี้เนื่องจากการซื้อสินค้าที่สิ้นเปลืองและ / หรือไม่ชื่นชม ณ ไตรมาสที่สามของปี 2019 หนี้ผู้บริโภคสหรัฐสูงถึง 14 ล้านล้านดอลลาร์สูงกว่าระดับที่เคยทำไว้ประมาณ 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ซึ่งเป็นผลมาจากสินเชื่อนักศึกษาและสินเชื่อรถยนต์พุ่งสูงขึ้น พร้อมกับหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด ตัวเลือกสำหรับการบรรเทาหนี้ผู้บริโภครวมถึงการพูดคุยกับเจ้าหนี้เกี่ยวกับมาตรการบรรเทาหนี้เช่นการปรับโครงสร้างสินเชื่อการให้อภัยสินเชื่อหรือการประกาศล้มละลายส่วนบุคคลสองรายการสุดท้ายเป็นรูปแบบการชำระหนี้
ตัวอย่างของการบรรเทาหนี้
การบรรเทาหนี้ไม่ได้ถูกสงวนไว้สำหรับผู้กู้รายบุคคล บริษัท และแม้กระทั่งชาติสามารถพบว่าตัวเองอยู่ภายใต้มัน ตัวอย่างเช่น Jubilee 2000 เป็นแคมเปญในปี 1990 โดยโฮสต์ขององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรองค์กรที่นับถือศาสนาคริสต์และอื่น ๆ เพื่อบรรเทาประเทศกำลังพัฒนาของหนี้ของพวกเขาในปี 2000 คำร้องมีมากกว่า 21 ล้านลงชื่อ ผลลัพธ์รวมถึงการกำจัดหนี้ประมาณ $ 100 พันล้านจาก 35 ประเทศพร้อมกับเพิ่มการรับรู้ของธรรมชาติและขนาดของหนี้ที่มีอยู่และความเสียหายที่สำคัญที่อยู่เบื้องหลังการให้กู้ยืมและการกู้ยืมมาก
ความรับผิดชอบของรัฐบาลก็เพิ่มขึ้นในเรื่องนี้ เงินฝากออมทรัพย์ถูกนำมาใช้เพื่อลดความยากจนและกองทุนสุขภาพการศึกษาและการสร้างใหม่โปรแกรมในประเทศเหล่านี้ จาก 40 ประเทศที่รับใช้ 32 คนอยู่ในเขตย่อยของทะเลทรายซาฮารา
การใช้ประโยชน์จากการบรรเทาหนี้สามารถกระทบคะแนนเครดิตของคุณได้ดังนั้นอย่าสร้างนิสัยของมัน
ข้อเสียของการบรรเทาหนี้
ข้อเสียที่เป็นไปได้ของการบรรเทาหนี้คือมันสามารถส่งเสริมพฤติกรรมที่ไม่รอบคอบและประมาทโดยบุคคลที่ไม่มีความรับผิดชอบในประวัติศาสตร์ fiscally ฝ่ายเหล่านี้อาจเริ่มดำเนินการในการยืมความเห็นแก่ตัวในความคาดหวังว่าในที่สุดเจ้าหนี้ของพวกเขาจะประกันตัวพวกเขาออก
ข้อเสียอื่น ๆ ได้แก่ หนี้ที่เพิ่มขึ้นอันเนื่องมาจากการควบรวมกิจการโดยที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลง แต่ระยะยาว ในมาตรการบรรเทาหนี้ทั่วไปอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นคุณควรใช้เท่าที่จำเป็น
