การใช้ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดหากคุณไม่แน่ใจว่าจะจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างไรหรือไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับมรดกขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันและบางคนอาจพยายามที่จะเรียงแถวกระเป๋าของตัวเองด้วยการขายผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชั่นแทนที่จะให้คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนและการเกษียณของคุณ
ในเดือนมีนาคม 2018 ศาลได้ยกเลิกข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับผู้ให้คำปรึกษาใน DOL Fiduciary Rule ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 9 มิถุนายน 2017 โดยมีการปฏิบัติตามกฎระเบียบเต็มรูปแบบในวันที่ 1 มกราคม 2018 การตัดสินของศาลทำให้มีความสำคัญยิ่งกว่า กับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณและท้ายที่สุดเพื่อตระหนักถึงการลงทุนและค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายมากขึ้นควบคู่ไปกับการลงทุนที่ได้รับคำแนะนำ นี่คือคำถามหลายข้อที่คุณสามารถขอคำแนะนำจากคุณในปีนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุด
1. คุณลงทุนอย่างไร
น่าแปลกที่มีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่จะถามคำถามนี้กับที่ปรึกษาของพวกเขา อย่างไรก็ตามสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่ดีกว่าเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเปรียบเทียบกับของพวกเขาเอง แน่นอนคุณไม่สามารถคาดหวังที่ปรึกษาของคุณจะปล่อยผลงานส่วนตัวของพวกเขาให้คุณ แต่ถ้าพวกเขายินดีที่จะแบ่งปันกลยุทธ์ส่วนบุคคลของพวกเขาเพื่อความสำเร็จพวกเขาอาจใช้กลยุทธ์เดียวกันสำหรับผลงานของคุณ ในบรรทัดเดียวกันคุณสามารถขอคำอธิบายเกี่ยวกับกลยุทธ์และปรัชญาการลงทุน
2. คุณคิดค่าบริการเท่าใด
เป็นความคิดที่ดีที่จะทราบว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็นอย่างไร หากที่ปรึกษาของคุณได้รับการชำระค่าธรรมเนียมและไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์คุณสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณแทนที่จะเป็นแค่พนักงานขาย โปรดทราบว่าผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่คิดค่าใช้จ่าย 1% ของการลงทุนที่จัดการทุกปีและการลงทุนใด ๆ ที่คุณทำผ่านที่ปรึกษาอาจรวมถึงค่าคอมมิชชั่นการขายที่จัดขึ้นกับ บริษัท กองทุน
3. คุณสมบัติของคุณคืออะไร?
เรียนรู้ใบรับรองที่ปรึกษาของคุณ บริษัท หลายแห่งจะกำหนดให้ที่ปรึกษาของพวกเขาใช้หลักสูตรขั้นต่ำหรือชำระค่าธรรมเนียม คุณต้องการหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาเหล่านี้ ให้มองหาที่ปรึกษาหนึ่งในสามคนต่อไปนี้:
นอกจากนี้คุณควรเลือกที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์อย่างน้อยหนึ่งทศวรรษในการติดต่อกับลูกค้าที่คล้ายกับคุณ คุณต้องการให้ที่ปรึกษาของคุณมีบันทึกที่สะอาดซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่เคยมีปัญหากับหน่วยงานกำกับดูแลหรือกฎหมาย อาจเป็นการดีที่จะถามว่าพวกเขาเคยถูกฟ้องร้องหรือไม่ คุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีธงสีแดงก่อนที่จะไว้วางใจที่ปรึกษาด้วยเงินที่หามาได้ยาก
ภายในขอบเขตนี้คุณอาจต้องการสอบถามเกี่ยวกับความเชี่ยวชาญพิเศษของผู้ให้คำปรึกษาและจำนวนลูกค้าที่พวกเขารับในแต่ละปี สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจตลาดที่ผู้ให้คำปรึกษามุ่งเน้นไปที่คำแนะนำการลงทุนที่หลากหลาย นักลงทุนบางคนอาจต้องการให้ใครบางคนมุ่งความสนใจไปที่ช่องทางการตลาดในขณะที่คนอื่น ๆ จะได้รับคำแนะนำที่กว้างกว่า
4. คุณเสนอบริการ Robo-Advisor แบบไฮบริดหรือการเข้าถึงเทคโนโลยีใหม่หรือไม่?
เทคโนโลยี Robo-advisor และแพลตฟอร์มการจัดการการเงินส่วนบุคคลขั้นสูงกำลังถูกรวมเข้ากับตลาดที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัท ขนาดใหญ่หลายแห่งกำลังร่วมมือกับผู้ให้คำปรึกษาและเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อช่วยให้ลูกค้าการลงทุนเข้าถึงโอกาสที่ดีที่สุดและมากที่สุดสำหรับการซื้อขายบัญชีของตนเองเป็นรายบุคคลและด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาของพวกเขา เทคโนโลยีและการจัดการบัญชีส่วนบุคคลอาจเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกที่ปรึกษาเนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากมองหาความโปร่งใสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการติดตามบัญชีออนไลน์และสื่อสารกับ บริษัท ที่ให้คำปรึกษาของพวกเขา แพลตฟอร์มที่ปรึกษาไฮบริดโบรโบยังสามารถเสนอช่องทางที่ดีที่สุดสำหรับการเข้าถึงการเสนอขาย บริษัท และข้อมูลเชิงลึกทางการตลาดที่ดีที่สุด
5. อะไรคือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนสภาพคล่องของฉัน
นักลงทุนส่วนใหญ่ต้องการที่จะมุ่งเน้นไปที่การออมและการเกษียณด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาของพวกเขาไปพร้อมกับทุกสิ่งในระหว่าง โดยทั่วไปกองทุนเงินฝากออมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องจะเป็นบรรทัดแรกของการป้องกันสำหรับการลงทุนส่วนบุคคลและอาจเป็นหนึ่งในเหตุผลแรกที่เริ่มพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน กองทุนสภาพคล่องสามารถใช้สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือเพียงแค่ออมเพื่อซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย อย่างน้อยการพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผลงานประเภทนี้อาจเป็นหนึ่งในคำถามแรกที่สำคัญที่สุดที่จะพูดคุย
บรรทัดล่าง
คุณจะไม่เลือกใครสักคนที่จะมาดูลูก ๆ ของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่ได้สัมภาษณ์พวกเขาก่อน ดังนั้นคุณไม่ควรเชื่อถือเงินหรือการออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยที่ปรึกษาเพียงคนเดียว อย่ากลัวที่จะถามคำถามและทำวิจัยของคุณ มันสามารถประหยัดการลงทุนของคุณในระยะยาว
