CRM2 คืออะไร
CRM2 หมายถึงกฎสำหรับตัวแทนจำหน่ายการลงทุนและที่ปรึกษาของแคนาดาที่ต้องการความโปร่งใสมากขึ้นเกี่ยวกับต้นทุนและประสิทธิภาพของบัญชีลูกค้า กฎที่นำมาใช้อย่างเต็มที่ในช่วงกลางปี 2560 เป็นขั้นตอนที่สองของการปฏิรูปรูปแบบความสัมพันธ์กับลูกค้าโดยผู้ดูแลหลักทรัพย์ของแคนาดา (CSA) ซึ่งเป็นองค์กรในร่มที่กลมกลืนกฎระเบียบทั่วจังหวัดและเขตแดนของแคนาดา การเปิดเผยใหม่สองรายการภายใต้ CRM2 รวมถึงรายงานประสิทธิภาพของบัญชีที่ชัดเจนยิ่งขึ้นโดยใช้ช่วงการวัดมาตรฐานและรายการค่าธรรมเนียมรายปีที่แยกรายการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เรียกเก็บจากบัญชี CRM2 ย่อมาจาก "Client Relationship Model 2" มีไว้เพื่อสร้างความโปร่งใสมากขึ้นสำหรับนักลงทุนชาวแคนาดาโดยให้พวกเขาดูประสิทธิภาพของบัญชีและสิ่งที่พวกเขาจ่ายเพื่อให้ได้ประสิทธิภาพนั้น (หรือขาดไป)
ทำความเข้าใจกับ CRM2
หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงที่น่าสนใจที่สุดที่มาภายใต้ CRM2 คือการนำเสนอค่าธรรมเนียมในรูปของเงินดอลลาร์แทนที่จะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ แม้ว่าจะไม่มีความแตกต่างทางคณิตศาสตร์ระหว่างสองสไตล์ แต่การเห็นค่าธรรมเนียมเป็นดอลลาร์เป็นครั้งแรกโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบัญชีมีประสิทธิภาพไม่ดีอาจทำให้เกิดการกระแทกสติ๊กเกอร์สำหรับนักลงทุนชาวแคนาดาบางคน ด้านบนของการดูค่าใช้จ่ายในแง่ดอลลาร์ผลตอบแทนในบัญชีจะถูกรายงานโดยใช้อัตราผลตอบแทนเงินถ่วงน้ำหนักเพื่อให้มุมมองที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นของความคืบหน้าของนักลงทุนต่อเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา
มันหมายถึงอะไรสำหรับที่ปรึกษา
ด้วยค่าธรรมเนียมที่ทำไว้อย่างชัดเจนในรูปดอลลาร์ดอลลาร์ที่ปรึกษาการลงทุนของแคนาดาจำเป็นต้องแสดงให้เห็นว่าพวกเขากำลังให้ความคุ้มค่าสำหรับค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บ อาจมีนักลงทุนชาวแคนาดาจำนวนหนึ่งที่เริ่มมองหาตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำเช่น robo-advisors และพอร์ทการลงทุนที่ได้รับการจัดการอย่างอดทน แน่นอนว่ายังมีโอกาสสำหรับที่ปรึกษาที่มีประสิทธิภาพสูงในการใช้ CRM2 เป็นวิธีการดึงลูกค้าจากคู่แข่งที่มีประสิทธิภาพต่ำ ถ้าที่ปรึกษาไม่ได้ให้คุณค่ากับเงินดอลลาร์ CRM2 อาจเป็นข่าวร้ายสำหรับพวกเขา หน่วยงานกำกับดูแลยืนยันว่าในขณะที่การกระทำที่จะต้องอธิบายและปรับค่าธรรมเนียมให้กับลูกค้าอาจเป็นภาระ แต่ที่ปรึกษาควรจะสามารถอธิบายและพิสูจน์คุณค่าของพวกเขาได้แล้ว
มันหมายถึงอะไรสำหรับนักลงทุน
นักลงทุนชาวแคนาดาสามารถคำนวณประสิทธิภาพและค่าใช้จ่ายด้วยตัวเองได้แล้ว แต่มันก็เป็นกระบวนการที่ยาวและซับซ้อนกว่าที่ควรจะเป็น CRM2 ทำงานในการคำนวณต้นทุนทางตรงและทางอ้อมรวมถึงการรายงานประสิทธิภาพให้เป็นมาตรฐานทำให้ง่ายต่อการประเมินมูลค่าที่นักลงทุนได้รับจากที่ปรึกษาของเขาหรือเธอ ความสะดวกในการประเมินผลเปิดประตูสำหรับการเปรียบเทียบการจับจ่ายเมื่อมองหาคำแนะนำการลงทุนทำให้นักลงทุนได้รับประโยชน์จากตัวเลือกที่ดีกว่าระหว่างตัวเลือกต่างๆ รายงานฉบับหนึ่งพบว่าหลังจากการใช้งาน CRM2 มีการปรับปรุงการรับรู้ค่าคอมมิชชั่นต่อท้าย
CRM2 กับ MFDA
ในช่วงกลางปี 2018 สมาคมผู้ค้ากองทุนรวมแคนาดา (MFDA) ตีพิมพ์รายงานการอภิปรายที่สนับสนุนการเปิดเผยต้นทุนกองทุนรวมให้กับลูกค้าที่อยู่ด้านบนของการเปิดเผย CRM2 การเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวจะช่วยให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจลงทุนได้ดีขึ้น การเปิดเผยนี้ระบุไว้ในกระดานข่าว MFDA ที่ชื่อว่า "เอกสารการหารือเรื่องการรายงานต้นทุนที่เพิ่มขึ้น" จะยกระดับเมื่อเปรียบเทียบกับ CRM2
