รายงานเครดิตคืออะไร?
รายงานเครดิตคือรายละเอียดของประวัติเครดิตของบุคคลที่จัดทำโดยสำนักเครดิต สำนักงานสินเชื่อรวบรวมข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับบุคคลและสร้างรายงานเครดิตตามข้อมูลนั้นและผู้ให้กู้ใช้รายงานพร้อมกับรายละเอียดอื่น ๆ เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ
ในสหรัฐอเมริกามีสำนักงานการรายงานสินเชื่อที่สำคัญสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion บริษัท รายงานเหล่านี้แต่ละแห่งรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายละเอียดทางการเงินส่วนบุคคลของผู้บริโภคและนิสัยการจ่ายบิลเพื่อสร้างรายงานเครดิตที่ไม่ซ้ำใคร แม้ว่าข้อมูลส่วนใหญ่จะคล้ายกัน แต่มักจะมีความแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างสามรายงาน
ทำความเข้าใจกับรายงานเครดิต
รายงานเครดิตรวมถึงข้อมูลส่วนบุคคลเช่นที่อยู่ปัจจุบันและก่อนหน้าของบุคคลหมายเลขประกันสังคมและประวัติการจ้างงาน รายงานเหล่านี้ยังรวมถึงการสรุปประวัติเครดิตเช่นหมายเลขและประเภทของบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตที่ถึงกำหนดหรือในสถานะที่ดีและข้อมูลบัญชีรายละเอียดที่เกี่ยวข้องกับยอดคงเหลือสูงวงเงินเครดิตและบัญชีวันที่เปิด
ที่ปรึกษา Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่คุณต้องการ ลูกค้าของฉันขอสินเชื่อบ้านและเมื่อธนาคารดึงรายงานเครดิตของพวกเขามีหนี้บัตรเครดิตมากกว่า $ 20, 000 ในรายงาน แต่ลูกค้าไม่มีบัตรเครดิตใด ๆ
สิ่งที่เกิดขึ้นก็คือลูกค้ามีชื่อเดียวกับพ่อของพวกเขาดังนั้นเมื่อมีการเรียกใช้รายงานเครดิตลูกค้าจึงดึงข้อมูลที่ถูกต้องของพวกเขา แต่บังเอิญดึงยอดบัตรเครดิตของพ่อไปด้วย
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบข้อผิดพลาดก่อนที่คุณคิดว่าคุณจะต้องสมัครขอเครดิตเพื่อให้คุณสามารถแก้ไขได้หากมี การไม่ทำเช่นนี้อาจทำให้การตัดสินใจเครดิตของคุณล่าช้าทำให้ผู้ให้กู้ของคุณคิดสองครั้งเกี่ยวกับการให้สินเชื่อคุณและในที่สุดก็ชะลอการซื้อที่คำนึงถึงเวลา
รายงานเครดิตยังแสดงรายการสอบถามข้อมูลเครดิตและรายละเอียดของบัญชีที่ส่งไปยังหน่วยงานสินเชื่อเช่นข้อมูลเกี่ยวกับ liens และค่าจ้าง garnishments โดยทั่วไปรายงานเครดิตจะเก็บข้อมูลเชิงลบเป็นเวลาเจ็ดปีในขณะที่การยื่นล้มละลายมักจะอยู่ในรายงานเครดิตประมาณ 10 ปี
สำคัญ
สำนักงานรายงานเครดิตที่สำคัญแต่ละแห่งในสหรัฐอเมริกาทั้ง Equifax, Experian และ TransUnion มีการอ่านรายละเอียดทางการเงินของผู้บริโภคคล้าย ๆ กัน แต่มักจะมีความแตกต่างกันเล็กน้อย
รายงานเครดิตทำงานอย่างไร
โดยทั่วไปรายงานเครดิตแบ่งข้อมูลออกเป็นสี่ส่วน ด้านบนของรายงานประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้บริโภคและในหลาย ๆ กรณีส่วนนี้อาจรวมถึงชื่อผู้บริโภคหรือหมายเลขประกันสังคมที่หลากหลายเนื่องจากข้อมูลถูกรายงานโดยผู้ให้กู้หรือนิติบุคคลอื่นอย่างไม่ถูกต้อง
ส่วนที่สองประกอบด้วยรายงานจำนวนมากและมีข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับวงเงินเครดิตหรือที่เรียกว่าสายการค้า ส่วนที่สามประกอบด้วยบันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายการตัดสินและการเสียภาษี ด้านล่างของรายงานแสดงเอนทิตีทั้งหมดที่เพิ่งขอดูรายงานเครดิตของแต่ละบุคคล
หากบุคคลส่งใบสมัครสำหรับเครดิตนโยบายการประกันหรือทรัพย์สินให้เช่าเจ้าหนี้ บริษัท ประกันเจ้าของบ้านและผู้อื่นที่เลือกได้รับอนุญาตตามกฎหมายในการเข้าถึงรายงานเครดิตของเขา นายจ้างอาจขอสำเนารายงานเครดิตของแต่ละบุคคลตราบใดที่บุคคลเห็นด้วยและได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษร หน่วยงานเหล่านี้มักจะต้องจ่ายเครดิตบูโรสำหรับรายงานซึ่งเป็นวิธีที่เครดิตบูโรทำเงิน
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรมกำหนดให้สำนักงานการรายงานสินเชื่อทั้งสามแห่งนั้นจัดทำรายงานสินเชื่อฟรีหนึ่งครั้งต่อปี กฎหมายของรัฐบาลกลางยังให้สิทธิ์แก่ผู้บริโภคในการรับรายงานเครดิตฟรีหาก บริษัท ใด ๆ ได้ดำเนินการกับพวกเขา ซึ่งรวมถึงการปฏิเสธเครดิตการประกันภัยหรือการจ้างงานรวมถึงรายงานจากหน่วยงานจัดเก็บหรือการตัดสิน อย่างไรก็ตามผู้บริโภคจะต้องร้องขอรายงานภายใน 60 วันนับจากวันที่มีการกระทำที่ไม่พึงประสงค์
นอกจากนี้ผู้บริโภคที่อยู่ในสวัสดิการคนที่ตกงานและวางแผนที่จะหางานภายใน 60 วันและผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลจะได้รับรายงานเครดิตฟรีจากแต่ละหน่วยงานรายงาน
ประเด็นที่สำคัญ
- รายงานเครดิตเป็นการสรุปรายละเอียดของประวัติเครดิตของแต่ละบุคคลซึ่งจัดทำโดยสำนักเครดิต รายงานรวมถึงข้อมูลส่วนบุคคลรายละเอียดเกี่ยวกับวงเงินเครดิตบันทึกสาธารณะเช่นล้มละลายและรายการของหน่วยงานที่ขอให้ดูรายงานเครดิตของผู้บริโภค สำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion แต่ละแห่งจะต้องให้รายงานฟรีหนึ่งครั้งต่อผู้บริโภค
