ไฟล์เครดิตผู้บริโภคคืออะไร
ไฟล์เครดิตของผู้บริโภคเป็นการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมการยืมและการชำระคืนของบุคคล ไฟล์เครดิตของคุณมีข้อมูลที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อคุณสมัครสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อประเภทอื่นสถาบันการเงินจะตรวจสอบไฟล์เครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณมีความเสี่ยงเครดิตดีหรือไม่ดี คุณสามารถดูสิ่งที่อยู่ในไฟล์เครดิตของคุณโดยขอรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง
ทำลายไฟล์เครดิตผู้บริโภค
ไฟล์เครดิตของผู้บริโภคมีข้อมูลระบุตัวตนพื้นฐานของคุณรวมถึงชื่อหมายเลขประกันสังคมที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์พร้อมกับชื่อที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์ก่อนหน้านี้ บางครั้งก็แสดงนายจ้างปัจจุบันและอดีตของคุณด้วย ไฟล์เครดิตแสดงประเภทของหนี้สินที่คุณมีซึ่งอาจรวมถึงบัตรเครดิตสินเชื่อผ่อนชำระจำนองและอื่น ๆ มันแสดงให้เห็นว่าใครเป็นคนที่ถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณในช่วงสองปีที่ผ่านมาและเมื่อพวกเขาถามและมันมีข้อมูลเครดิตเชิงลบเช่นการล้มละลายการโกหกการตัดสินและบัญชีที่ผ่านมาซึ่งถูกส่งไปยังคอลเลกชัน
ไฟล์เครดิตผู้บริโภคส่วนใหญ่ของคุณจะทุ่มเทให้กับข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีปัจจุบันและอดีตของคุณรวมถึงเมื่อคุณเปิดแต่ละบัญชีสิ่งที่ยอดเงินสูงสุดของคุณคือประเภทของบัญชี (ไม่ว่าจะเป็นบัญชีบุคคลหรือบัญชีร่วม) ยอดเงินในบัญชี วันที่ของการชำระเงินครั้งล่าสุดของคุณและจำนวนการชำระเงินครั้งล่าสุดของคุณ สำหรับแต่ละบัญชีไฟล์เครดิตของคุณจะแสดงว่าคุณได้ชำระเงินตรงเวลาในแต่ละเดือนการชำระเงินล่าช้าหรือไม่และบัญชีของคุณเคยค้างชำระหรือไม่
ผู้บริโภคมีไฟล์เครดิตสามไฟล์ไฟล์หนึ่งมีสามเครดิตบูโรใหญ่: Experian, Equifax และ TransUnion บางครั้งไฟล์ทั้งสามนี้มีข้อมูลเหมือนกัน แต่บางครั้งไฟล์หนึ่งไฟล์จะมีบัญชีที่ไฟล์อื่นไม่มี ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้บางรายไม่รายงานกิจกรรมการยืมและการชำระคืนของลูกค้าแก่สำนักงานทั้งสามแห่งซึ่งสร้างความแตกต่างระหว่างไฟล์เครดิตของผู้บริโภครายเดียวกัน
ไฟล์เครดิตกำหนดคะแนนเครดิต
บางครั้งผู้บริโภคสร้างความสับสนให้กับเงื่อนไขเครดิตไฟล์และคะแนนเครดิตหรือใช้แทนกันได้ วิธีคิดอย่างหนึ่งคือข้อมูลในไฟล์เครดิตของคุณจะกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตนั้นเป็นตัวเลขทางสถิติตามอัลกอริทึมที่ใช้วัดความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณโดยใช้ข้อมูลในไฟล์เครดิตของคุณ ผู้บริโภคจำนวนมากรู้ว่าเจ้าหนี้และผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อช่วยพิจารณาว่าจะให้เครดิตแก่คุณหรือไม่ แต่ก็เป็นประโยชน์เช่นกันที่จะรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณมักถูกใช้เพื่อช่วยกำหนดเงื่อนไขที่คุณเสนอหรืออัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายสำหรับเงินกู้ โดยปกติยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าใดอัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายก็จะต่ำลง
