เครดิตของผู้บริโภคคืออะไร?
สินเชื่อผู้บริโภคเป็นหนี้ส่วนบุคคลที่นำไปซื้อสินค้าและบริการ บัตรเครดิตเป็นเครดิตรูปแบบหนึ่งของผู้บริโภค
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทใดก็ตามสามารถระบุเครดิตของผู้บริโภคได้ แต่มักใช้คำนี้เพื่ออธิบายถึงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่ใช้ซื้อสินค้าและบริการทุกวัน มันมักจะไม่ใช้เพื่ออธิบายการซื้อบ้านตัวอย่างเช่นซึ่งถือว่าเป็นการลงทุนระยะยาวและมักจะซื้อด้วยสินเชื่อจำนองที่มีความปลอดภัย
สินเชื่อผู้บริโภคเป็นที่รู้จักกันว่าหนี้ผู้บริโภค
ทำความเข้าใจกับเครดิตของผู้บริโภค
สินเชื่อผู้บริโภคถูกขยายโดยธนาคารร้านค้าปลีกและอื่น ๆ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้าได้ทันทีและชำระค่าใช้จ่ายเมื่อเวลาผ่านไปพร้อมดอกเบี้ย มันแบ่งออกเป็นสองประเภทกว้าง ๆ: เครดิตงวดและเครดิตหมุนเวียน
เครดิตงวด
เครดิตการผ่อนชำระใช้สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะและออกตามจำนวนที่กำหนดสำหรับช่วงเวลาที่กำหนด การชำระเงินมักจะทำรายเดือนในงวดเท่า ๆ กัน เครดิตงวดที่ใช้สำหรับการซื้อตั๋วขนาดใหญ่เช่นเครื่องใช้ไฟฟ้ารายใหญ่รถยนต์และเฟอร์นิเจอร์ สินเชื่อผ่อนชำระมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเครดิตหมุนเวียนเป็นแรงจูงใจให้กับผู้บริโภค รายการที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกันในกรณีที่ค่าเริ่มต้นของผู้บริโภค
เครดิตหมุนเวียน
เครดิตหมุนเวียนซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตอาจใช้สำหรับการซื้อใด ๆ เครดิตคือ "หมุนเวียน" ในแง่ที่ว่าวงเงินเครดิตยังคงเปิดอยู่และสามารถใช้ถึงวงเงินสูงสุดซ้ำ ๆ ได้ตราบใดที่ผู้กู้ยังคงจ่ายเงินขั้นต่ำต่อเดือนตรงเวลา
ในความเป็นจริงมันอาจไม่เคยถูกจ่ายออกเต็มจำนวนเพราะผู้บริโภคจ่ายขั้นต่ำและช่วยให้หนี้ที่เหลือสะสมดอกเบี้ยจากเดือนถึงเดือน สินเชื่อหมุนเวียนมีอัตราดอกเบี้ยสูงเนื่องจากไม่มีหลักประกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- เครดิตสำหรับการผ่อนชำระใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะและออกให้ตามระยะเวลาที่กำหนด เครดิตหมุนเวียนเป็นเงินกู้แบบเปิดที่อาจใช้สำหรับการซื้อใด ๆ ข้อเสียของการหมุนเวียนเครดิตคือค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ที่ไม่ได้ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดทุกเดือนและยังคงมีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยมียอดบัตรเครดิตอยู่ที่ 5, 700 ดอลลาร์ ณ ต้นปี 2562
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การใช้เครดิตของผู้บริโภคสะท้อนให้เห็นถึงส่วนของการใช้จ่ายของครอบครัวหรือบุคคลที่ไปที่สินค้าและบริการที่ลดลงอย่างรวดเร็ว ซึ่งรวมถึงสิ่งจำเป็นเช่นอาหารและการสั่งซื้อตามอำเภอใจเช่นเครื่องสำอางหรือบริการซักแห้ง
การใช้เครดิตของผู้บริโภคในแต่ละเดือนนั้นวัดจากนักเศรษฐศาสตร์อย่างใกล้ชิดเพราะถือว่าเป็นตัวบ่งชี้การเติบโตทางเศรษฐกิจหรือการหดตัว หากผู้บริโภคโดยรวมมีความเต็มใจที่จะยืมและมั่นใจว่าพวกเขาสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลาเศรษฐกิจจะได้รับการส่งเสริม หากผู้บริโภคลดการใช้จ่ายพวกเขาจะแสดงความกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของตนเองในอนาคตอันใกล้ เศรษฐกิจจะหดตัว
ข้อดีของสินเชื่อผู้บริโภค
สินเชื่อผู้บริโภคช่วยให้ผู้บริโภคได้รับรายได้ล่วงหน้าเพื่อซื้อสินค้าและบริการ ในกรณีฉุกเฉินเช่นรถเสียซึ่งสามารถช่วยชีวิต เนื่องจากบัตรเครดิตมีความปลอดภัยในการพกพาอเมริกาจึงกลายเป็นสังคมที่ไม่มีเงินสดซึ่งผู้คนต้องพึ่งพาสินเชื่อเป็นประจำเพื่อซื้อสินค้าทั้งขนาดเล็กและใหญ่
สินเชื่อผู้บริโภคหมุนเวียนเป็นอุตสาหกรรมที่มีกำไรสูง ธนาคารและสถาบันการเงินห้างสรรพสินค้าและธุรกิจอื่น ๆ อีกมากมายให้สินเชื่อผู้บริโภค
ข้อเสียของสินเชื่อผู้บริโภค
ข้อเสียเปรียบหลักของการใช้เครดิตของผู้บริโภคหมุนเวียนเป็นค่าใช้จ่ายให้กับผู้บริโภคที่ล้มเหลวในการชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของพวกเขาทุกเดือนและยังคงมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากเดือนที่เดือน อัตราร้อยละเฉลี่ยต่อปีสำหรับข้อเสนอบัตรเครดิตใหม่คือ 19.24% ณ เดือนเมษายน 2562 บัตรเครดิตของห้างสรรพสินค้าเฉลี่ย 25.74% การชำระเงินล่าช้าเพียงครั้งเดียวสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของผู้ถือบัตรให้สูงขึ้นได้
ในต้นปี 2562 ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยมียอดบัตรเครดิตอยู่ที่ 5, 700 ดอลลาร์ตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ โดยรวมแล้วชาวอเมริกันเป็นหนี้ทั้งหมด 1.04 ล้านล้านเหรียญสหรัฐแก่ผู้ออกบัตรเครดิต
