คำจำกัดความของบัญชีความเข้มข้น
บัญชีการรวมเป็นบัญชีเงินฝากที่ใช้ในการรวบรวมเงินทุนจากหลาย ๆ ที่ในบัญชีส่วนกลางเดียว สถาบันใช้บัญชีแบบเข้มข้นในการดำเนินการและชำระบัญชีธนาคารภายใน
ทำลายบัญชีความเข้มข้น
ธนาคารอาจใช้บัญชีความเข้มข้นสำหรับการโอนเงินธุรกรรมธนาคารเอกชนบัญชีเชื่อและดูแลและธุรกรรมระหว่างประเทศ การโอนเงินมักเกิดขึ้นระหว่างการตรวจสอบบัญชีและบัญชีออมทรัพย์หรือจากการออมไปยังบัญชี IRA อย่างไรก็ตามสิ่งเหล่านี้อาจเกิดขึ้นในระดับที่ใหญ่กว่าการโอนรายบุคคลเมื่อใช้บัญชีความเข้มข้น
ธนาคารเอกชนโดยทั่วไปครอบคลุมช่วงของการทำธุรกรรมสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง ควบคุมโดยพระราชบัญญัติความมั่นคงเพื่อรายได้เกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) บัญชีความน่าเชื่อถือและการดูแลเป็นรูปแบบของบัญชี IRA ซึ่งมีเงินฝากหลายบัญชี สำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศบัญชีความเข้มข้นจะช่วยอำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินทุนที่ซับซ้อนตลอดทั้งวัน
บัญชีความเข้มข้นและการฟอกเงิน
การฟอกเงินเป็นกระบวนการของการปกปิดการเคลื่อนไหวของเงินจำนวนมากที่ได้จากกิจกรรมทางอาญาเช่นการค้ายาเสพติดหรือโครงการก่อการร้าย ผู้จัดการอาชญากรรู้ว่าการซื้อขายด้วยเงินสดนั้นไม่มีประสิทธิภาพและมีความเสี่ยงสูง การฟอกเงินสร้างภาพลักษณ์ว่าเงินเหล่านี้มาจากแหล่งที่ถูกกฎหมาย
ทางการสหรัฐฯได้พิจารณากลั่นแกล้งบัญชีอย่างเข้มงวดเนื่องจากความเป็นไปได้ของการฟอกเงินในเรือเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นอาจเป็นเรื่องยากที่จะติดตามเส้นทางเงินหากมีการรวบรวมเงินในแหล่งกลางเดียว แต่ข้อมูลเฉพาะลูกค้าจะแยกจากกัน ในบัญชีสมาธิการทำธุรกรรมจากลูกค้าหลายรายอาจถูกจัดกลุ่มเข้าด้วยกัน พระราชบัญญัติ USA Patriot Act กำหนดให้ธนาคารต้องกำหนดนโยบายที่ชัดเจนขึ้นสำหรับการตรวจจับและการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย นอกจากนี้ยังห้ามไม่ให้ลูกค้าย้ายเงินทุนของตนเองไปยังเข้าหรือออกจากบัญชีความเข้มข้น
การฟอกเงินโดยทั่วไปมีสามขั้นตอนคือการจัดวางเลเยอร์และการรวมเข้าด้วยกัน ตำแหน่งหมายถึงการแนะนำ "เงินสกปรก" (หรือเงินที่ได้จากวิธีการทางอาญา) เข้าสู่ระบบการเงิน Layering คือการปกปิดแหล่งที่มาของเงินทุนเหล่านี้ผ่านการทำธุรกรรมที่ซับซ้อนและเทคนิคการทำบัญชี บูรณาการเกี่ยวข้องกับการรับเงินวางไว้ผ่านวิธีการที่ถูกต้องตามกฎหมาย
บัญชีความเข้มข้นและเงินสำรองของธนาคาร
อีกระบบของกองทุนรวมที่ธนาคารเป็นเงินสำรองของธนาคาร ธนาคารขออนุญาตให้ธนาคารมีเงินสดเพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนที่ไม่คาดคิดและที่มีขนาดใหญ่ เงินสำรองของธนาคารประกอบด้วยเงินสำรองที่จำเป็นและเงินสำรองส่วนเกิน ทุนสำรองส่วนเกินคือเงินใด ๆ ที่ถือเกินจำนวนเงินสำรองที่ต้องการ หน่วยงานระดับชาติที่ควบคุมธนาคารในขณะนี้บังคับให้สถาบันการเงินรายใหญ่ส่วนใหญ่ต้องมีปริมาณสำรองที่จำเป็นกับธนาคารกลาง
