สารบัญ
- การเงินครัวเรือน
- ทำไมคุณควรเลี้ยงลูก
- วิธีการทาบทามเรื่อง
- บรรทัดล่าง
ในฐานะผู้ปกครองเรามักจะพยายามให้คำแนะนำลูก ๆ เกี่ยวกับวิธีการใช้ชีวิตของพวกเขา บ่อยครั้งที่คำแนะนำหรือคำอ้อนวอนเหล่านั้นให้นั่งลงและพูดคุยกับคนหูหนวก แต่เมื่อพ่อแม่อายุมากขึ้นการสนทนาที่ต้องเกิดขึ้นกับลูกกลายเป็นเรื่องสำคัญมากขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคุณไม่เพียง แต่ให้คำปรึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงครอบครัวโดยการขยายผู้เข้าร่วมจำเป็นต้องค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับโครงสร้างครอบครัวและวิธีการที่นำไปสู่เป้าหมายโดยรวม - เช่นการออมวิทยาลัย ในตอนแรกจะอึดอัดใจที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องของครอบครัวที่ปรึกษากำลังทำลูกค้าของพวกเขาก่อความเสียหายโดยการหลีกเลี่ยงหัวข้อ
การเงินครัวเรือน
การสนทนากับครอบครัวมักจะครอบคลุมประเด็นต่าง ๆ เช่นการดูแลสุขภาพและการสิ้นสุดของชีวิต แต่เงินก็ต้องอยู่ตรงกลาง หัวข้อเงินที่เหมาะสมสามารถขึ้นอยู่กับอายุของเด็ก แต่ควรเกี่ยวข้องกับการจัดทำงบประมาณหนี้สินและอื่น ๆ หัวข้อการรู้หนังสือทางการเงินขั้นพื้นฐานเพิ่มเติม ยิ่งเด็กและผู้ปกครองอายุมากขึ้นคุณเข้าใกล้หัวข้อที่จริงจังกว่าเช่นการโอนความมั่งคั่งเมื่อผู้ปกครองเสียชีวิต การเริ่มต้นพูดถึงเรื่องเงินจะทำให้บทสนทนาเหล่านี้มีความเจ็บปวดน้อยลง
งานวิจัยใหม่ที่จัดทำโดย Janus Henderson Investors สมาคมวางแผนการเงินและ Investopedia แสดงให้เห็นว่าผู้ปกครองต้องการทำงานที่ดีขึ้นในการสื่อสารเรื่องเงินกับลูก ๆ ของพวกเขา ในทางกลับกันดูเหมือนว่าผู้ให้คำปรึกษามักไม่พูดถึงวิธีที่ลูกค้าสามารถสนทนากับลูก ๆ ของพวกเขาได้ มีที่ปรึกษาเพียง 35% เท่านั้นที่บอกว่าพวกเขานำประเด็นนี้มาใช้ในเชิงรุกและ 77% ของนักลงทุนบอกว่าพวกเขาไม่เคยคุยเรื่องนี้กับที่ปรึกษาทางการเงิน
ทำไมคุณควรเลี้ยงลูก
หากลูกค้าต้องการพูดคุยเกี่ยวกับเด็กและเงินทำไมที่ปรึกษาไม่นำมันมา? หรือดีกว่านั้นที่ปรึกษาสามารถนำเด็ก ๆ มาผสมทางการเงินในลักษณะที่เพิ่มความสัมพันธ์ที่มีอยู่ แต่ไม่ได้เป็นแรงผลักดันสำคัญในการเพิ่มผลผลิตหรือเวลา
การตอบคำถามเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับที่ปรึกษาและครอบครัวที่ได้รับจำนวนเงินที่กำหนดให้เปลี่ยนมือในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า ศูนย์ความมั่งคั่งและการทำบุญของวิทยาลัยบอสตันประเมินว่า 59 ล้านล้านดอลลาร์จะโอนจากที่ดิน 93.5 ล้านแห่งระหว่างปี 2550 ถึงปี 2061 แน่นอนว่าครอบครัวต้องการเตรียมคนรุ่นต่อไปเพื่อรับและรักษาความมั่งคั่งนี้
ที่ปรึกษาต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงจัดการสินทรัพย์เหล่านั้น การพัฒนาความสัมพันธ์กับลูก ๆ ของลูกค้าเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้มั่นใจเพราะเมื่อพ่อแม่ตายและโอนเงินให้ลูก ๆ ที่ปรึกษาที่มีอยู่มักจะถูกไล่ออกภายใน 12 เดือน
วิธีการทาบทามเรื่อง
ดังนั้นที่ปรึกษาอาจตอบสนองความต้องการที่แสดงออกของผู้ปกครองเพื่อพูดคุยกับเด็กเกี่ยวกับเงินในขณะที่ยังพัฒนาความสัมพันธ์เหล่านี้กับรุ่นน้องได้อย่างไร
- อำนวยความสะดวกในการประชุมเงินประจำปีของครอบครัวซึ่งรวมถึงผู้ปกครองไม่เพียง แต่เด็กปู่ย่าตายายหรือคนอื่น ๆ ที่ถือว่าเหมาะสมเช่นกัน การประชุมครั้งนี้อาจเป็นวิธีการแนะนำหัวข้อที่สำคัญสำหรับผู้ปกครอง ตอบคำถามเกี่ยวกับการเงินอสังหาริมทรัพย์หรือเอกสารเช่นความตั้งใจและความไว้วางใจ และเริ่มการสนทนาอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับความมั่งคั่งของครอบครัว หากคุณต้องการเริ่มต้นพบปะกับลูก ๆ ของลูกค้าก่อนอื่นให้แน่ใจว่าคุณมีเวลาที่จะทำเช่นนั้นโดยไม่เบี่ยงเบนความสัมพันธ์กับลูกค้ารายอื่น หากเวลาเป็นสิ่งที่น่ากังวลอย่างยิ่งบางทีอาจมีที่ปรึกษาระดับสูงกว่าในสำนักงานของคุณจัดการด้านโลจิสติกส์ของการกำหนดเวลาการประชุม หากเป้าหมายคือการสร้างความสัมพันธ์คุณควรรับผิดชอบและมีส่วนร่วมในระหว่างการประชุมเหล่านั้น หากมันมากเกินไปที่จะถามก็อาจทำให้รู้สึกถึงการคิดเกี่ยวกับหนังสือของคุณแบบองค์รวมมากขึ้นและตัดความสัมพันธ์ที่มีอยู่ที่ไม่เหมาะสม จงใจเกี่ยวกับกระบวนการ พิจารณาพัฒนาแพ็กเก็ตข้อมูลสำหรับคนอายุน้อย ที่สามารถเป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจปัญหาที่พวกเขาเผชิญ ซึ่งอาจรวมถึงหัวข้อต่างๆเช่นตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนข้อมูลเกี่ยวกับอาชีพเช่นการเจรจาเงินเดือนการลงทุน ESG และเทมเพลตการจัดทำงบประมาณ
บรรทัดล่าง
อย่างไรก็ตามคุณทำสิ่งสำคัญคือการส่งเสริมความสัมพันธ์กับลูก ๆ ของลูกค้า ไม่เพียง แต่เป็นลูกค้าของคุณ - ผู้ปกครอง - กังวลเกี่ยวกับหัวข้อเหล่านี้ แต่ลูก ๆ ของพวกเขาจะเป็นผู้รับความมั่งคั่งหลักของพวกเขาในอนาคต การทำให้แน่ใจว่าคุณเริ่มการสนทนาทางการเงินกับเด็ก ๆ จะช่วยตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่มีอยู่ของคุณรับประกันการโอนความมั่งคั่งอย่างราบรื่นและสร้างความมั่นคงให้คุณในฐานะผู้จัดการความมั่งคั่งหลักของครอบครัว
ข้อมูลที่ปรากฏในที่นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำทางการเงินกฎหมายหรือภาษี สถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาดังนั้นจึงเหมาะสมที่จะประเมินกลยุทธ์ด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษามืออาชีพ กฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางและรัฐมีความซับซ้อนและอาจเปลี่ยนแปลงได้ กฎหมายของรัฐเฉพาะหรือกฎหมายที่อาจใช้กับสถานการณ์เฉพาะอาจมีผลกระทบต่อการบังคับใช้ความถูกต้องหรือความสมบูรณ์ของข้อมูลที่ให้ไว้ Janus Henderson ไม่มีข้อมูลที่เกี่ยวข้องและไม่ได้ตรวจสอบหรือตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินหรือภาษีโดยเฉพาะและจะไม่รับผิดชอบต่อการใช้งานหรือตำแหน่งใด ๆ ที่ใช้ข้อมูลดังกล่าว
