วิธีอัตราดอกเบี้ยเปรียบเทียบคืออะไร?
วิธีการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเป็นวิธีการคำนวณความแตกต่างของต้นทุนระหว่างนโยบายการประกันสองประเภทที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะวิธีการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจะใช้เพื่อแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างต้นทุนของนโยบายทั้งชีวิตและนโยบายระยะที่ลดลงกับกองทุนด้าน
วิธีการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเสนอผู้ประกันตนที่มีศักยภาพและตัวแทนของพวกเขาความสามารถในการเปรียบเทียบต้นทุนและผลประโยชน์ในผลิตภัณฑ์ทั้งสองประเภทที่แตกต่างกัน เนื่องจากปริมาณดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงมูลค่าของผลิตภัณฑ์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาตามความต้องการของแต่ละบุคคล
พื้นฐาน: นโยบายตลอดชีวิตและนโยบายการลดระยะเวลา
กรมธรรม์ทั้งชีวิตสะสมมูลค่าโดย บริษัท ประกันภัยที่ชำระเบี้ยประกันตามกำหนดเวลาเป็นประจำ นโยบายสะสมมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไขของนโยบายแต่ละรายการ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตผู้ได้รับผลประโยชน์สามารถรวบรวมยอดคงเหลือของกรมธรรม์ในผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบเหมาจ่ายหรือขอให้จ่ายเป็นเงินปันผล นโยบายประเภทนี้บางครั้งเรียกว่านโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรหรือแบบดั้งเดิม
นโยบายการลดระยะเวลากับกองทุนด้านไม่สะสมมูลค่าตามที่ผู้เอาประกันภัยจ่ายเข้าไป แต่นโยบายจะใช้งานได้เฉพาะในขณะที่ทำการชำระเงินและสามารถยกเลิกได้โดยไม่มีการจ่ายเงินในเวลาใดก็ได้ โดยทั่วไปจะใช้เพื่อครอบคลุมหนี้ในสินทรัพย์ขนาดใหญ่เช่นการจำนองสำหรับพรีเมี่ยมรายเดือนขนาดเล็กกว่านโยบายตลอดชีวิต พวกเขาจะซื้อตามคำตามชื่อหมายถึง
ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของวิธีการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย
ตัวอย่างสมมติให้ผู้ที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 30 ปีมีสุขภาพที่ดีซึ่งต้องการความคุ้มครอง $ 150, 000 เป็นเวลาสามสิบปีเขาคาดว่าจะจ่ายต่ำกว่า $ 100 ต่อเดือนสำหรับเบี้ยประกันสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิต แต่นโยบายนี้เท่านั้น คุ้มครองเขาหากการเสียชีวิตของเขาเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลา 30 ปีของนโยบาย (อายุไม่เกิน 60 ปี)
เมื่อถึงกำหนดระยะเวลาหากผู้เอาประกันภัยต้องการที่จะได้รับความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยจะต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่เพื่อครอบคลุมคำใหม่ หากผู้เอาประกันภัยดำเนินนโยบายระยะยาว 30 ปีตั้งแต่อายุ 30 จนถึงอายุ 60 ปีพวกเขาจะต้องเผชิญกับการซื้อกรมธรรม์ใหม่เมื่ออายุ 60 ปีซึ่งสามารถเปิดพวกเขาได้เพื่อเพิ่มเบี้ยประกันและข้อ จำกัด ที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก
ยิ่งไปกว่านั้นมีความเป็นไปได้มากกว่าที่สถานการณ์สุขภาพของเขาจะล่อแหลมมากขึ้นเมื่ออายุ 60 ปีกว่า 30 ปีถ้าเขาจะซื้อกรมธรรม์ระยะยาวอีก 30 ปีที่อายุ 90 ปีพรีเมี่ยมจะยิ่งสูงขึ้น มีแนวโน้มว่าไม่มี บริษัท ประกันใดที่จะเสนอความคุ้มครองแก่เขาในวัยนั้น
ในกรณีของกรมธรรม์ทั้งชีวิตค่าใช้จ่ายของผู้เอาประกันภัยจะค่อนข้างใหญ่กว่า $ 100 ในเบี้ยประกันรายเดือนตอนอายุ 30 - อาจมากถึง 1, 000 ดอลลาร์หรือมากกว่าต่อเดือน แต่เขาจะได้รับความคุ้มครองตลอดชีวิตตราบใดที่เขายังคงชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือน
พรีเมี่ยมเกี่ยวกับนโยบายตลอดชีวิตมักจะได้รับการแก้ไขและดังนั้นจึงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของนโยบาย ผู้ประกันตนอาจคาดหวังที่จะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนแบบเดียวกันกับที่พวกเขาทำเมื่ออายุ 30 เมื่ออายุ 75 ปีนโยบายทั้งชีวิตยังมีประโยชน์ในการสะสมมูลค่าเงินสดที่สามารถถอนหรือยืมจากช่วงเวลาหนึ่งในขณะที่นโยบายระยะยาวไม่มีค่าดังกล่าว เกี่ยวข้องกับมัน
