การบันทึกย่อที่เปลี่ยนแปลงได้

การบันทึกย่อแบบตัวแปรคืออะไร

Variable Annuitization เป็นตัวเลือกเงินรายปีซึ่งจำนวนเงินที่จ่ายรายได้ที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับจะแตกต่างกันไปตามประสิทธิภาพการลงทุนของเงินรายปี Variation annuitization เป็นทางเลือกหนึ่งที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกได้ในระหว่างขั้นตอนการยกเลิกสัญญาซึ่งเป็นระยะที่ผู้ถือกรมธรรม์แลกเปลี่ยนมูลค่าสะสมของเงินงวดสำหรับกระแสรายได้ปกติที่รับประกันตลอดชีวิตหรือรับประกันตามที่ระบุไว้ จำนวนปี

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินรายปีตัวแปรเป็นเหมือนเสียง - ตัวแปร การชำระเงินจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของสินทรัพย์ค่างวดมีโอกาสทำกำไรได้มากกว่าด้วยค่างวดผันแปร อย่างไรก็ตามในช่วงที่ตลาดตกต่ำการชำระเงินจะต่ำกว่าเงินงวดที่มีอัตราคงที่

ทำความเข้าใจกับ Annuitization ตัวแปร

มีสองขั้นตอนในการมีชีวิตของเงินรายปี ในช่วงการสะสมนักลงทุนเพิ่มเข้าสู่เงินรายปีกับรายได้ทั้งหมดที่เกิดขึ้นในช่วงนี้ได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ปัจจุบัน เมื่อผู้ถือกรมธรรม์พร้อมที่จะเริ่มรับรายได้จากเงินรายปีพวกเขาสามารถเลือกที่จะ: ถอนเงิน (แบบเฉพาะกิจหรือเป็นระบบหรือยกเลิกสัญญาและเลือกการจ่ายเงินคงที่หรือผันแปร

ในระหว่างขั้นตอนการทำให้เป็นโมฆะสำหรับค่างวดที่ซื้อด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีจำนวนเงินคงที่ของการชำระแต่ละครั้งจะถือเป็นผลตอบแทนที่ไม่ต้องเสียภาษีของพื้นฐานดั้งเดิมและยอดคงเหลือจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ นอกจากนี้รายได้เงินงวดทั้งหมดที่ได้รับผ่านการถอนจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้จนกว่ารายได้ทั้งหมดจะถูกถอนออก หลังจากถอนรายได้ทั้งหมดแล้วการถอนเป็นผลตอบแทนที่ไม่ต้องเสียภาษีของการลงทุน (เก็บภาษีแล้ว) ในเงินรายปี สำหรับค่างวดที่ซื้อด้วยดอลลาร์ก่อนภาษีรายได้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินผ่านรายได้หรือจากการถอนจะต้องเสียภาษีทั้งหมดเป็นรายได้ปกติ

ข้อควรพิจารณาเรื่องเงินงวดที่เปลี่ยนแปลงได้

การเลือกวิธีการรับเงินจากเงินรายปีอาจเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนและมักจะลดลงถึงจำนวนความเสี่ยงที่ผู้ถือกรมธรรม์เต็มใจที่จะเปรียบเทียบกับจำนวนผลตอบแทนที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องการ การเลือกบันทึกย่อประจำปีหมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินจำนวนเท่ากันในการชำระเงินรายได้งวดรายงวดตลอดอายุของเงินรายปีโดยไม่คำนึงถึงผลงานของ บริษัท เงินรายปีที่ดำเนินการ การชำระเงินในการบันทึกย่อแบบผันแปรได้นั้นแตกต่างกันไปตามมูลค่าที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับการออกแบบให้เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา นี่เป็นเพราะการชำระเงินขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอพื้นฐาน

"ความหลากหลายของคุณสมบัติที่นำเสนอโดยผลิตภัณฑ์เงินงวดผันแปรอาจทำให้เกิดความสับสน" หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ซึ่งควบคุมที่ปรึกษาระบุไว้ในเว็บไซต์ของ บริษัท "ด้วยเหตุนี้มันอาจเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนที่จะเข้าใจสิ่งที่ถูกแนะนำสำหรับพวกเขาที่จะซื้อ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเผชิญกับพนักงานขายที่ชาร์จไฟได้ยากก่อนที่คุณจะพิจารณาซื้อเงินรายปีตัวแปรให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด หนังสือชี้ชวน"

FINRA ยังแนะนำให้ถามคำถามเหล่านี้ด้วย:

• เงินของฉันจะถูกผูกไว้นานเท่าไหร่มีค่าใช้จ่ายยอมจำนนหรือการลงโทษอื่น ๆ ถ้าฉันถอนเงินจากการลงทุนเร็วกว่าที่ฉันคาดไว้หรือไม่คุณจะได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือได้รับค่าตอบแทนประเภทใด ๆ ความเสี่ยงที่การลงทุนของฉันจะลดลงมีความเสี่ยงอะไรบ้างค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดคืออะไร

การจัดซื้อเงินรายปีสามารถให้ระดับความปลอดภัยของรายได้ แต่ยังสามารถล็อคเงินทุนในผลิตภัณฑ์เฉพาะที่อาจทำงานได้ไม่ดีเท่าที่ควร ผู้เชี่ยวชาญด้านการขายค่างวดมักจะได้รับค่าคอมมิชชั่นตามประเภทและมูลค่าของเงินรายปีที่ขาย ค่างวดค่าตัวแปรจะผูกติดอยู่กับประสิทธิภาพของตราสารเหมือนกองทุนรวมที่เรียกว่าบัญชีย่อยที่เจ้าของเงินงวดเลือก