หนังสือค้ำประกันของธนาคารเทียบกับเลตเตอร์ออฟเครดิต: ภาพรวม
หนังสือค้ำประกันของธนาคารและเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นสัญญาทั้งคู่จากสถาบันการเงินที่ผู้กู้จะสามารถชำระหนี้แก่บุคคลอื่นไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของลูกหนี้จะเป็นอย่างไร ในขณะที่แตกต่างกันทั้งการค้ำประกันของธนาคารและเลตเตอร์ออฟเครดิตรับรองบุคคลที่สามว่าหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนสิ่งที่เป็นหนี้สถาบันการเงินจะดำเนินการในนามของผู้กู้ โดยการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ยืม (บ่อยครั้งตามคำร้องขอของอีกฝ่าย) สัญญาเหล่านี้ให้บริการเพื่อลดปัจจัยเสี่ยงสนับสนุนการทำธุรกรรมเพื่อดำเนินการต่อ แต่พวกเขาทำงานในวิธีที่แตกต่างกันเล็กน้อยและในสถานการณ์ที่แตกต่างกัน
เลตเตอร์ออฟเครดิตมีความสำคัญอย่างยิ่งในการค้าระหว่างประเทศเนื่องจากระยะทางที่เกี่ยวข้องกฎหมายที่อาจแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศของธุรกิจที่เกี่ยวข้องและความยากลำบากของคู่สัญญาในการประชุมด้วยตนเอง แม้ว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตส่วนใหญ่จะใช้ในการทำธุรกรรมทั่วโลก แต่การค้ำประกันของธนาคารมักใช้ในสัญญาอสังหาริมทรัพย์และโครงการโครงสร้างพื้นฐาน
ประเด็นที่สำคัญ
- การค้ำประกันของธนาคารคือสัญญาจากสถาบันการให้ยืมที่รับรองว่าหากลูกหนี้ไม่สามารถครอบคลุมหนี้ได้ธนาคารจะเพิ่มวงเงินสินเชื่อเป็นสัญญาทางการเงินในนามของฝ่ายหนึ่งในการทำธุรกรรมและมีความสำคัญเป็นพิเศษในระดับสากล การค้าประกันธนาคารมักจะใช้ในสัญญาอสังหาริมทรัพย์และโครงการโครงสร้างพื้นฐานในขณะที่เลตเตอร์ออฟเครดิตส่วนใหญ่จะใช้ในการทำธุรกรรมทั่วโลก
หนังสือค้ำประกันของธนาคาร
การค้ำประกันของธนาคารแสดงถึงภาระผูกพันตามสัญญาที่สำคัญสำหรับธนาคารมากกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิต หนังสือค้ำประกันของธนาคารเช่นเลตเตอร์ออฟเครดิตค้ำประกันจำนวนเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับเลตเตอร์ออฟเครดิตจำนวนเงินจะจ่ายเฉพาะเมื่อฝ่ายตรงข้ามไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนดไว้ภายใต้สัญญา สิ่งนี้สามารถนำมาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ซื้อหรือผู้ขายจากการสูญเสียหรือความเสียหายอันเนื่องมาจากการไม่ปฏิบัติตามโดยคู่สัญญาในสัญญา
การค้ำประกันของธนาคารปกป้องทั้งสองฝ่ายในข้อตกลงตามสัญญาจากความเสี่ยงด้านเครดิต ตัวอย่างเช่น บริษัท ก่อสร้างและผู้จำหน่ายปูนซีเมนต์อาจทำสัญญาใหม่เพื่อสร้างห้างสรรพสินค้า ทั้งสองฝ่ายอาจต้องออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารเพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือและความสามารถทางการเงินของพวกเขา ในกรณีที่ซัพพลายเออร์ไม่สามารถส่งมอบปูนซีเมนต์ภายในเวลาที่กำหนด บริษัท ก่อสร้างจะแจ้งให้ธนาคารทราบซึ่งจะจ่ายให้ บริษัท ตามจำนวนเงินที่ระบุในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
จดหมายเครดิต
บางครั้งเรียกว่าเครดิตเอกสาร, เลตเตอร์ออฟเครดิตทำหน้าที่เป็นตั๋วสัญญาใช้เงินจากสถาบันการเงินมักจะเป็นธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ย มันรับประกันการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายหรือการชำระเงินของผู้กู้ให้กับผู้ให้กู้จะได้รับตรงเวลาและเต็มจำนวน นอกจากนี้ยังระบุด้วยว่าหากผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินในการซื้อธนาคารจะครอบคลุมจำนวนเงินที่เหลือหรือเต็มจำนวน
เลตเตอร์ออฟเครดิตหมายถึงภาระผูกพันที่ธนาคารต้องชำระเมื่อมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด หลังจากข้อกำหนดเหล่านี้เสร็จสมบูรณ์และได้รับการยืนยันธนาคารจะโอนเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะดำเนินการตราบใดที่มีการให้บริการ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ค้าส่งสหรัฐได้รับคำสั่งซื้อจากลูกค้ารายใหม่ซึ่งเป็น บริษัท แคนาดา เนื่องจากผู้ค้าส่งไม่มีวิธีที่จะทราบว่าลูกค้ารายใหม่นี้สามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันในการชำระเงินได้หรือไม่จึงขอเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ระบุไว้ในสัญญาซื้อ
บริษัท จัดซื้อใช้สำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารที่มีเงินหรือวงเงินเครดิต (LOC) อยู่แล้ว ธนาคารที่ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตจะระงับการชำระเงินในนามของผู้ซื้อจนกว่าจะได้รับการยืนยันว่าสินค้าในการทำธุรกรรมได้ถูกจัดส่งแล้ว หลังจากส่งสินค้าแล้วธนาคารจะชำระให้แก่ผู้ค้าส่งหากครบตามเงื่อนไขของสัญญาการขายเช่นการส่งมอบก่อนเวลาที่กำหนดหรือการยืนยันจากผู้ซื้อว่าสินค้าได้รับความเสียหาย
โดยทั่วไปเลตเตอร์ออฟเครดิตจะใช้แทนเครดิตของธนาคารสำหรับลูกค้าเพื่อให้มั่นใจว่าการชำระเงินที่ถูกต้องและตรงเวลา
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ทั้งธนาคารค้ำประกันและเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อลดความเสี่ยงในข้อตกลงทางธุรกิจหรือข้อตกลง คู่สัญญามีแนวโน้มที่จะเห็นด้วยกับการทำธุรกรรมมากขึ้นเพราะพวกเขามีความรับผิดน้อยลงเมื่อมีการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือหนังสือค้ำประกัน ข้อตกลงเหล่านี้มีความสำคัญและเป็นประโยชน์ในสิ่งที่จะเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงเช่นอสังหาริมทรัพย์และสัญญาการค้าระหว่างประเทศ
ธนาคารกลั่นกรองลูกค้าที่สนใจเอกสารเหล่านี้อย่างละเอียด หลังจากธนาคารได้พิจารณาแล้วว่าผู้สมัครมีความน่าเชื่อถือและมีความเสี่ยงที่เหมาะสมจะมีการ จำกัด วงเงินทางการเงินไว้ในข้อตกลง ธนาคารตกลงที่จะผูกพัน แต่ไม่เกินวงเงิน สิ่งนี้จะช่วยป้องกันธนาคารด้วยการจัดทำเกณฑ์ความเสี่ยงเฉพาะ
