Coinsurance คืออะไร
Coinsurance คือจำนวนเงินที่แสดงโดยทั่วไปเป็นร้อยละคงที่ผู้เอาประกันภัยจะต้องชำระกับการเรียกร้องหลังจากหักลดหย่อนเป็นที่พอใจ ในการประกันสุขภาพบทบัญญัติของ coinsurance คล้ายกับบทบัญญัติการจ่ายร่วมยกเว้นผู้ร่วมจ่ายต้องให้ผู้ประกันตนจ่ายจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในเวลาที่ให้บริการ นโยบายการประกันทรัพย์สินบางอย่างมีข้อกำหนดการรับประกันเหรียญ
บริษัท ประกันภัย
วิธีการของ Coinsurance
หนึ่งในความล้มเหลวของการรับประกันเหรียญที่พบมากที่สุดคือการแบ่ง 80/20 ภายใต้เงื่อนไขของแผนประกันความเสี่ยงเหรียญ 80/20 ผู้เอาประกันภัยจะรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาล 20% ในขณะที่ผู้ประกันตนจ่ายส่วนที่เหลือ 80% อย่างไรก็ตามข้อตกลงเหล่านี้มีผลบังคับใช้เฉพาะหลังจากที่ผู้เอาประกันภัยได้มาถึงจำนวนเงินที่นำไปหักลดหย่อนในกระเป๋า นอกจากนี้นโยบายการประกันสุขภาพส่วนใหญ่รวมถึงการออกสูงสุดของกระเป๋าที่ จำกัด จำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้เอาประกันภัยจ่ายสำหรับการดูแลในช่วงเวลาที่กำหนด
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการจ่ายร่วมอาจทำให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ถือประกันในการจัดทำงบประมาณค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเพราะเป็นจำนวนคงที่
โดยปกติผู้เอาประกันภัยจะแยกค่าใช้จ่ายกับผู้ถือกรมธรรม์ร้อยละ 80/20 ด้วยการประกันภัยเหรียญผู้ประกันตนจะต้องชำระเงินหักลดหย่อนก่อนที่ บริษัท จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายร้อยละ 80 ของบิล
ตัวอย่างของ Coinsurance
สมมติว่าคุณทำตามนโยบายการประกันสุขภาพที่มีข้อกำหนดการประกันเหรียญ 80/20 เหรียญที่หักได้ในกระเป๋า 1, 000 เหรียญและสูงสุด 5, 000 เหรียญนอกกระเป๋า น่าเสียดายที่คุณต้องผ่าตัดผู้ป่วยนอกในช่วงต้นปีที่มีค่าใช้จ่าย 5, 500 เหรียญ เนื่องจากคุณยังไม่ได้นำไปหักลดหย่อนคุณจะต้องจ่ายเงิน 1, 000 ดอลลาร์แรกของบิล หลังจากพบการหักลดหย่อน $ 1, 000 ของคุณคุณจะต้องรับผิดชอบเพียง 20% ของจำนวนที่เหลือ $ 4, 500 หรือ $ 900 บริษัท ประกันภัยของคุณจะครอบคลุม 80% ยอดเงินคงเหลือ
Coinsurance ยังนำไปใช้กับระดับของการประกันทรัพย์สินที่เจ้าของจะต้องซื้อในโครงสร้างสำหรับความคุ้มครองของการเรียกร้อง
หลังจากที่คุณทำเงินได้สูงสุด $ 5, 000 ออกจากกระเป๋า บริษัท ประกันภัยของคุณจะรับผิดชอบในการจ่ายเงินให้ถึงขีด จำกัด สูงสุดของนโยบายหรือผลประโยชน์สูงสุดที่อนุญาตภายใต้นโยบายที่กำหนด
ค่าใช้จ่ายร่วม coinsurance
บทบัญญัติทั้งการจ่ายร่วมและการประกันเหรียญเป็นวิธีสำหรับ บริษัท ประกันภัยในการกระจายความเสี่ยงในหมู่ผู้ที่ได้รับการประกัน อย่างไรก็ตามทั้งสองมีข้อดีและข้อเสียสำหรับผู้บริโภค เนื่องจากนโยบายการประกันเหรียญต้องการให้นำไปหักลดหย่อนก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายใด ๆ ผู้ถือกรมธรรม์จะดูดซับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมล่วงหน้า
ในอีกด้านหนึ่งก็มีแนวโน้มที่จะถึงค่าสูงสุดในช่วงนอกปีก่อนหน้าซึ่งจะส่งผลให้ บริษัท ประกันภัยต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดตลอดระยะเวลาที่เหลือของกรมธรรม์
แผนการจ่ายร่วมกระจายค่าใช้จ่ายในการดูแลตลอดทั้งปีและทำให้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณง่ายขึ้น แผนจ่ายร่วมจะคิดค่าใช้จ่ายตามจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันตั้งไว้ในขณะที่ให้บริการ
การจ่ายร่วมจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบริการที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่นการไปพบแพทย์ปฐมภูมิอาจมีค่าใช้จ่าย $ 20 ในขณะที่การเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินอาจมีค่าใช้จ่าย $ 100 บริการอื่น ๆ เช่นการดูแลป้องกันและคัดกรองอาจมีการชำระเงินเต็มจำนวนโดยไม่ต้องชำระเงินร่วม นโยบายการจ่ายร่วมจะส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยจ่ายค่ารักษาพยาบาลทุกครั้ง
ประกันภัยทรัพย์สิน
มาตรา coinsurance ในกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินกำหนดให้บ้านได้รับการประกันสำหรับอัตราร้อยละของเงินสดทั้งหมดหรือมูลค่าทดแทน โดยทั่วไปแล้วร้อยละนี้คือ 80 เปอร์เซ็นต์ แต่ผู้ให้บริการที่แตกต่างกันอาจต้องการเปอร์เซ็นต์ความครอบคลุมที่แตกต่างกัน หากโครงสร้างไม่ได้ประกันในระดับนี้และเจ้าของควรยื่นการเรียกร้องสำหรับภัยที่ปกคลุมไปด้วยผู้ให้บริการอาจกำหนดบทลงโทษของการรับประกันเหรียญให้กับเจ้าของ
ตัวอย่างเช่นหากสถานที่ให้บริการมีค่า $ 200, 000 และผู้ให้บริการประกันต้องมีการประกัน 80% เจ้าของจะต้องมีความคุ้มครองการประกันทรัพย์สิน $ 160, 000
เจ้าของอาจรวมถึงการสละสิทธิ์ของคำสั่งซื้อเหรียญในนโยบาย การสละสิทธิ์ของคำสั่ง coinsurance สละความต้องการของเจ้าของบ้านที่จะจ่าย coinsurance โดยทั่วไป บริษัท ประกันภัยมักจะยกเว้นการประกันเหรียญเฉพาะในกรณีที่มีการเรียกร้องค่าเสียหายเล็กน้อย อย่างไรก็ตามในบางกรณีนโยบายอาจรวมถึงการสละสิทธิ์ของ coinsurance ในกรณีที่มีการสูญเสียทั้งหมด
