ไม่ว่าคุณจะได้รับเงินจำนวนเท่าใดเงินที่คุณลงทุนในแต่ละปีควรเป็นไปตามเป้าหมายของคุณ เป้าหมายการลงทุนของคุณไม่เพียงให้เป้าหมายที่คุณต้องการเท่านั้น แต่ยังให้แรงจูงใจที่จะทำตามแผนการลงทุนของคุณ
เป้าหมายการลงทุนของคุณควรขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ ด้วยรายได้ $ 50, 000 ข้อ จำกัด ของค่าครองชีพอาจป้องกันไม่ให้คุณลงทุนเท่าที่คุณต้องการในตอนแรก แต่ถ้าคุณยังคงมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายของคุณคุณควรเพิ่มจำนวนการลงทุนเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น
โดยทำตามสี่ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่สำคัญคุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่จะลงทุนในการเริ่มต้นและมีแผนสำหรับการบรรลุเป้าหมายของคุณผ่านการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณลงทุนอย่างค่อยเป็นค่อยไป สำหรับวัตถุประสงค์ของภาพประกอบกรณีนี้เกี่ยวข้องกับบุคคลอายุ 30 ปีที่มีรายรับ 50, 000 ดอลลาร์ต่อปีและมีรายได้เพิ่มขึ้น 4% ต่อปี
ประเด็นที่สำคัญ
- การลงทุนในส่วนของความมั่งคั่งของคุณสามารถเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการเติบโตความมั่งคั่งของคุณเพื่อจ่ายสำหรับความต้องการในอนาคตและความต้องการอะไรที่จะลงทุนและจะขึ้นอยู่กับรายได้อายุความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณ 30 ปีที่ทำเงินได้ 50, 000 ดอลลาร์ต่อปีและเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ $ 1 ล้านการย้ายออกไป $ 500 ต่อเดือนควรนำคุณไปสู่เป้าหมายของคุณโดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 6.5% ต่อปี
กำหนดเป้าหมายของคุณ
เมื่ออายุ 30 คุณอาจมีเป้าหมายหลายอย่างที่คุณต้องการบรรลุซึ่งอาจรวมถึงการเริ่มต้นครอบครัวการมีลูกการให้การศึกษาแก่บุตรและการเกษียณอายุในเวลา
นี่เป็นเรื่องที่ต้องทำเพื่อสร้างรายได้ $ 50, 000 อย่างไรก็ตามมันปลอดภัยที่จะสมมติว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาดังนั้นคุณไม่ควรปล่อยให้รายได้ปัจจุบันของคุณ จำกัด เป้าหมายของคุณ คุณต้องจัดลำดับความสำคัญและเมื่อคุณตั้งค่าแผนการลงทุนให้กำหนดเป้าหมายแต่ละเป้าหมายแยกกัน สำหรับตัวอย่างนี้สมมติว่าเป้าหมายที่คุณต้องการกำหนดเป้าหมายคือเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี
หลังจากป้อนสมมติฐานบางอย่างลงในเครื่องคำนวณการเกษียณสิ่งนี้บ่งชี้ความต้องการเงินทุน 1 ล้านดอลลาร์ นี่คือเป้าหมายของคุณ การใช้เครื่องคำนวณการออมและสมมติว่าผลตอบแทนประจำปีเฉลี่ย 6.5% คุณต้องประหยัด $ 500 ต่อเดือนเริ่มตั้งแต่อายุ 30 นี่คือเป้าหมายการออมของคุณ ขั้นตอนต่อไปของคุณคือการสร้างแผนการใช้จ่ายที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนี้
สร้างแผนการใช้จ่าย
ข้อผิดพลาดที่หลายคนทำเมื่อสร้างแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลคือพวกเขากำหนดจำนวนเงินออมรอบค่าใช้จ่ายรายเดือนซึ่งหมายความว่าพวกเขาบันทึกสิ่งที่เหลือหลังจากค่าใช้จ่าย
สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดแผนการลงทุนอย่างต่อเนื่องซึ่งอาจหมายความว่าไม่มีเงินสำหรับการลงทุนเมื่อค่าใช้จ่ายสูงในเดือนใดเดือนหนึ่ง ผู้ที่มีความตั้งใจที่จะบรรลุเป้าหมายของพวกเขากลับกระบวนการและกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนรอบเป้าหมายการออม หากเป้าหมายการออมของคุณคือ $ 500 จำนวนนี้จะกลายเป็นค่าใช้จ่ายครั้งแรกของคุณ
มันเป็นเรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณตั้งค่าการหักเงินอัตโนมัติจาก paycheck ของคุณสำหรับแผนการเกษียณอายุที่เหมาะสม สิ่งนี้บังคับให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายของคุณในราคาต่ำกว่า $ 500 ในแต่ละเดือน
ล็อคเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ
นักวางแผนการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้ออมระหว่าง 10% ถึง 15% ของรายได้ต่อปีของคุณ เป้าหมายการออมของ $ 500 จำนวนต่อเดือนเท่ากับ 12% ของรายได้ของคุณซึ่งถือว่าเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับระดับรายได้ของคุณ
สมมติว่ารายรับของคุณเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 4% ต่อปีนี่จะเพิ่มจำนวนเงินออมของคุณโดยอัตโนมัติ 4% ใน 10 ปีจำนวนเงินออมประจำปีของคุณซึ่งเริ่มต้นที่ $ 6, 000 ต่อปีจะเพิ่มเป็น $ 8, 540 ต่อปี เมื่อคุณอายุ 55 ปีการออมประจำปีของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 16, 000 ต่อปี นี่คือวิธีที่คุณจะบรรลุเป้าหมายของคุณ $ 1 ล้านที่อายุ 65 เริ่มต้นด้วยรายได้ $ 50, 000 ต่อปี
ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณ
แผนการลงทุนนี้สมมติว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 6.5% ซึ่งทำได้โดยอิงจากผลตอบแทนในอดีตของตลาดหุ้นในช่วง 100 ปีที่ผ่านมา มันถือว่าโปรไฟล์การลงทุนปานกลางการลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่
ในวัยเด็กคุณมีช่วงเวลาที่ยาวขึ้นซึ่งอาจทำให้คุณเสี่ยงต่อการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อย จากนั้นเมื่อคุณเข้าใกล้เป้าหมายการเกษียณอายุคุณอาจต้องการลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนด้วยการเพิ่มการลงทุนที่มีรายได้คงที่ ด้วยการจดจ่อกับเกณฑ์มาตรฐานของอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 6.5% ต่อปีคุณควรจะสามารถสร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาซึ่งจะช่วยให้คุณรักษาจำนวนเงินลงทุนรายเดือนคงที่
