การประกันจำนองภาคเอกชน (PMI) เป็นนโยบายการประกันประเภทหนึ่งที่ช่วยปกป้องผู้ให้กู้จากความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้และการบังคับให้ผู้ซื้อที่ไม่สามารถชำระเงินดาวน์ได้อย่างมีนัยสำคัญ (หรือผู้ที่เลือกที่จะไม่รับ). หากคุณซื้อบ้านและวางน้อยกว่า 20% ผู้ให้กู้ของคุณจะลดความเสี่ยงโดยกำหนดให้คุณซื้อประกันจาก บริษัท PMI ก่อนที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้
ประกันจำนองเอกชนเป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้ (ผู้รับผลประโยชน์ของ PMI แต่เพียงผู้เดียว) แต่สามารถเพิ่มได้มากถึงการชำระเงินค่าบ้านรายเดือนของคุณ โดยปกติคุณส่งการชำระเงินหนึ่งครั้งไปยังผู้ให้กู้ของคุณในแต่ละเดือนเพื่อครอบคลุมการจำนอง (เงินต้นบวกดอกเบี้ย) และเบี้ยประกัน อัตรา PMI แตกต่างกันไป แต่อาจอยู่ระหว่าง 0.3% ถึง 1.2% ของจำนวนเงินกู้ในแต่ละปี อัตราของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่:
- ขนาดของเงินดาวน์ของคุณ PMI จะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงหากคุณมีเงินดาวน์ที่มากขึ้น (และในทางกลับกัน) คะแนนเครดิตของคุณ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าใดค่า PMI พรีเมี่ยมของคุณก็จะยิ่งต่ำลงสำหรับการเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สิน หากคุณอาศัยอยู่ในตลาดที่มีมูลค่าทรัพย์สินลดลงพรีเมี่ยม PMI ของคุณอาจสูงขึ้นประเภทของเงินกู้ ความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับผู้ให้กู้คือยิ่ง PMI ของคุณสูงขึ้น หากสถานที่ให้บริการทางการเงินจะถูกครอบครองโดยเจ้าของ (คุณจะอยู่ที่นั่น) พรีเมี่ยม PMI ของคุณจะต่ำกว่าถ้าเป็นทรัพย์สินให้เช่าหรือเพื่อการลงทุน
สมมติว่าคุณมีการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.5 ปี 30 ปีในราคา $ 200, 000 ชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ (เงินต้นบวกดอกเบี้ย) จะเป็น $ 1, 013
หาก PMI มีค่าใช้จ่าย 0.5% คุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปีหรือ $ 83.33 ในแต่ละเดือนทำให้คุณต้องจ่ายค่าบ้านรายเดือนสูงถึง $ 1, 096.70 คุณยังสามารถชำระค่าจ้าง PMI ล่วงหน้าได้ด้วยเงินก้อนเดียวทำให้ไม่ต้องจ่ายรายเดือน สามารถชำระเต็มจำนวนเมื่อปิดบัญชีหรือจัดหาเงินทุนสำหรับการจำนอง ในหลาย ๆ กรณีนี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมมากขึ้นตราบใดที่คุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสามปี สำหรับเงินกู้ 200, 000 เหรียญเดียวกันคุณอาจจ่ายล่วงหน้าประมาณ 1.4% หรือ $ 2, 800 สอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือก PMI ของผู้ให้กู้ก่อนตัดสินใจใด ๆ
