อัตราการเรียกเก็บเงิน (บัตรเครดิต) คืออะไร?
อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเป็นตัวชี้วัดที่แสดงเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่ผิดนัดโดยเปรียบเทียบกับจำนวนเครดิตทั้งหมดที่ค้างชำระ บริษัท บัตรเครดิตติดตามตรวจสอบการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเพื่อตรวจสอบประสิทธิภาพการทำงานของสินเชื่อบัตรเครดิต ทั่วทั้งอุตสาหกรรมจะมีการคำนวณอัตราการคิดค่าธรรมเนียมออกจากเครดิตอย่างครอบคลุมเพื่อแสดงเปอร์เซ็นต์รวมของยอดคงเหลือบัตรเครดิตในค่าเริ่มต้น
วิธีการคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต
อัตราการเรียกเก็บเงินจะเท่ากับมูลค่าของยอดเงินกองทุนบัตรเครดิตเริ่มต้นหารด้วยยอดคงค้างรวมในบัญชีผู้ถือบัตร กระบวนการทำโดยทั่วไปดังนี้:
- ค่าใช้จ่ายที่ตัดจำหน่ายโดย บริษัท บัตรเครดิตจะถูกนำมารวมสำหรับปี บริษัท บัตรเครดิตจะหักการชำระเงินใด ๆ ที่พวกเขาได้รับจากผู้ซื้อที่ผิดนัดไปถึงยอดรวมการเรียกเก็บเงินสุทธิรวมยอดการตัดยอดสุทธิจะถูกหารด้วย สินเชื่อเฉลี่ยที่โดดเด่น
อัตราการเรียกเก็บเงิน (บัตรเครดิต) บอกอะไรคุณบ้าง
อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเป็นมาตรการที่ใช้ในการวิเคราะห์ประสิทธิภาพการให้สินเชื่อบัตรเครดิต บริษัท มักจะคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินสำหรับสินเชื่อทุกประเภทในงบดุล โดยทั่วไปบัตรเครดิตจะถูกเรียกเก็บเงินเมื่อบัญชีเป็นค่าเริ่มต้นซึ่งมักเป็นผลเมื่อ บริษัท บัตรเครดิตไม่ได้รับการชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยที่สุดในรอบ 180 วัน
กล่าวอีกนัยหนึ่งคือผู้กู้สามารถสะสมหนี้ค้างชำระได้นานถึง 180 วันก่อนที่จะมีการเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อและถูกพิจารณาว่าผิดนัด อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินโดยใช้เงินให้สินเชื่อที่ผิดนัดเกิน 120 วัน
ผู้ให้กู้มักจะรวมสำรองการสูญเสียลงในโปรแกรมการจัดการค่าใช้จ่ายของพวกเขาเพื่อต่อต้านผลกระทบของการคิดค่าธรรมเนียม ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจยังคงสามารถรับชำระหนี้ที่ผิดนัดเนื่องจากกิจกรรมการติดตามหนี้อย่างต่อเนื่อง
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตแสดงอัตราร้อยละของยอดคงเหลือของบัตรเครดิตเป็นค่าเริ่มต้นเมื่อเทียบกับยอดรวมของเครดิตที่ค้างชำระทั้งค่าธรรมเนียมการหักล้างและสำรองการสูญเสียสินเชื่อสามารถมีผลต่อผลกำไรของ บริษัท บัตรเครดิต บริษัท ควรตรวจสอบว่าอัตราการคิดค่าบริการคงที่หรือไม่หรือลดลงหรือเพิ่มขึ้น
หาก บริษัท บัตรเครดิตมีมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดหมายความว่า บริษัท ให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคที่น่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้นมีแนวโน้มว่าจะมีอัตราการเรียกเก็บเงินที่ต่ำกว่า บริษัท ที่มีมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่หลวม
ข้อมูลอัตราการคิดค่าธรรมเนียมสามารถเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญสำหรับนักลงทุนที่พิจารณาลงทุนใน บริษัท บัตรเครดิต นักลงทุนที่เป็นเจ้าของหุ้นใน บริษัท บัตรเครดิตสามารถติดตามได้ว่าอัตราการคิดค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินมีความเสถียรหรือไม่ว่าจะลดลงหรือเพิ่มขึ้น ระดับทุนสำรองการสูญเสียสินเชื่อเป็นอีกมาตรการหนึ่งที่สำคัญสำหรับนักลงทุน บริษัท บัตรเครดิตเนื่องจากโดยทั่วไป บริษัท จะจัดสรรเงินสำรองการสูญเสียสินเชื่อตามแนวโน้มการคิดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต ทั้งค่าธรรมเนียมการหักสำรองและทุนสำรองการสูญเสียสินเชื่อสามารถส่งผลกระทบต่อผลกำไรของ บริษัท บัตรเครดิต
ในตลาดสินเชื่อสถิติจะถูกรวบรวมเพื่อแสดงการคิดค่าธรรมเนียมตามประเภทสินเชื่อ ผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมมักจะปฏิบัติตามอัตราการคิดค่าธรรมเนียมเพื่อทำความเข้าใจและบูรณาการแนวโน้มการคิดค่าธรรมเนียมเข้ากับโปรแกรมการจัดการความเสี่ยง โดยรวมแล้วภาวะเศรษฐกิจอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออัตราการเรียกเก็บเงินจากการว่างงานที่สูงขึ้นซึ่งเป็นตัวเร่งนำในการเพิ่มการเสียค่าธรรมเนียม
ตัวอย่างการคิดค่าธรรมเนียมการปิดบัตรเครดิต
ธนาคารกลางสหรัฐรายงานการเรียกเก็บเงินจากทั่วทุกภาคอุตสาหกรรมตามอัตรารายไตรมาสตามหมวดสินเชื่อ ณ ไตรมาสที่สามปี 2018 บัตรเครดิตมีอัตราการเรียกเก็บเงินออกจาก 3.64% อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตสูงกว่าเมื่อเทียบกับอัตราการคิดค่าธรรมเนียมการหักค่าใช้จ่าย 0.87% สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอื่น ๆ
ตามที่เราระบุไว้ก่อนหน้านี้ภาวะเศรษฐกิจส่งผลกระทบต่อการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่นในไตรมาสที่สี่ของปี 2009 ที่สูงที่สุดของการถดถอยครั้งใหญ่อัตราการคิดค่าธรรมเนียมการปิดบัตรเครดิตสำหรับอุตสาหกรรมอยู่ที่ 10.54% เป็นผลให้เราจะเห็นว่าเศรษฐกิจที่ดีขึ้นในปี 2018 ได้นำไปสู่การลดลงค่าใช้จ่ายเมื่อเทียบกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2009
ตัวอย่างวิธีการใช้อัตราการคิดค่าธรรมเนียม (บัตรเครดิต)
ด้านล่างนี้เป็นส่วนหนึ่งของการนำเสนอนักลงทุนจากผู้ออกบัตรเครดิต Capital One Financial Corporation (COF) ที่ด้านล่างของตารางเน้นด้วยสีแดงเราจะเห็นว่า Capital One บันทึกอัตราการหักค่าใช้จ่ายสุทธิ 4.15% ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2018 สำหรับแผนกบัตรเครดิต ต่อไปนี้เป็นข้อสรุปบางประการจากรายงาน:
- อัตราการเรียกเก็บจาก 4.15% สูงกว่าอัตราเฉลี่ย 3.64% ที่รายงานโดย Federal Reserve Bank ในช่วงเวลาเดียวกัน (ดังแสดงด้านบน) อย่างไรก็ตามเราจะเห็นได้จากตารางด้านล่างว่าอัตราการชาร์จประจุสุทธิในไตรมาสที่ 3 ปี 2018 ปรับตัวดีขึ้นหรือลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2560 ในไตรมาสที่ 3 ปี 2560 อัตราการคิดค่าใช้จ่ายสุทธิอยู่ที่ 4.51% นักลงทุนที่มองหาการลงทุนใน Capital One ควรติดตามแนวโน้มอัตราการคิดค่าใช้จ่ายเพื่อดูว่า ในไตรมาสที่จะมาถึง ถ้าเป็นเช่นนั้น Capital One อาจเห็นผลกำไรหรือกำไรเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามหากอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญนั่นอาจเป็นสัญญาณว่าเศรษฐกิจอ่อนแอหรือธนาคารกำลังประสบปัญหาทางการเงินหรือทั้งสองอย่าง
อัตราการเรียกเก็บเงินทุนหนึ่งการเงิน Investopedia
ข้อ จำกัด ของอัตราการคิดค่าธรรมเนียมการปิดบัตรเครดิต
อัตราการเรียกเก็บเงินจาก บริษัท ที่รายงานจะแสดงเปอร์เซ็นต์ของบัญชีเป็นค่าเริ่มต้นแล้ว มันไม่ใช่ตัวทำนายค่าเริ่มต้น แต่เป็นตัวบ่งชี้ที่มองย้อนกลับไป
นอกจากนี้อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตอาจแตกต่างกันระหว่าง บริษัท ทางการเงิน ตัวอย่างเช่นธนาคารที่มีสินเชื่อคงค้างเพียงเล็กน้อยในบัตรเครดิตอาจมีอัตราการเรียกเก็บเงินที่ต่ำกว่า บริษัท ที่ออกบัตรเครดิตเป็นหลัก อย่างไรก็ตามธนาคารที่มีอัตราการเรียกเก็บเงินที่ต่ำกว่าอาจไม่จำเป็นต้องเป็นการลงทุนที่ดีกว่า สิ่งสำคัญคือการดูอัตราการเรียกเก็บเงินสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งหมดที่ธนาคารเสนอให้มาถึงภาพรวมของคุณภาพเครดิตของธนาคาร
