หากคุณเคยได้ยินครั้งเดียวคุณจะได้ยินล้านครั้ง: ประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ต้องมีโดยเฉพาะเมื่อคุณมีครอบครัวที่ต้องพึ่งพารายได้ของคุณ หากคุณตายโดยไม่คาดคิดแผนประกันชีวิตจะช่วยให้แน่ใจว่าความต้องการทางการเงินของครอบครัวของคุณได้รับการคุ้มครองตั้งแต่การจำนองรายเดือนไปจนถึงค่าของชำไปจนถึงการศึกษาวิทยาลัย
ในขณะที่การทดแทนรายได้เป็นวัตถุประสงค์หลักของการประกันชีวิตผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากแตะเป็นประกันชีวิตมูลค่าเงินสดด้วยเหตุผลอื่นเช่นการสร้างไข่รังเพื่อการเกษียณ หรือที่เรียกว่าการประกันชีวิตแบบถาวรนโยบายการประกันชีวิตแบบมูลค่าเงินสดให้ประโยชน์ทั้งการเสียชีวิตและการสะสมมูลค่าเงินสดในช่วงชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์
ด้วยนโยบายมูลค่าเงินสดผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้มูลค่าเงินสดได้หลายวิธี ได้แก่:
- การลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษีหมายถึงการชำระเบี้ยประกันภัยในภายหลังในชีวิตประโยชน์ที่พวกเขาสามารถส่งต่อไปยังทายาทของพวกเขา
ทั้งชีวิตชีวิตที่ผันแปรและชีวิตสากลล้วนมีมูลค่าเงินสดในตัว คำว่าชีวิตไม่ได้
อย่าทิ้งมูลค่าเงินสดของคุณ
ผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากเกินไปทำให้เกิดความผิดพลาดค่าใช้จ่ายในการทิ้งมูลค่าเงินสดไว้ในนโยบายชีวิตถาวรของพวกเขา เมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่จะกลับไปที่ บริษัท ประกันภัย กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขากำลังทิ้งมูลค่าเงินสดที่สะสมไว้เป็นหลัก
โชคดีที่คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทิ้งมูลค่าเงินสดของคุณ ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ยอดนิยมหกประการที่จะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์สูงสุดจากมูลค่าเงินสดในการประกันชีวิตถาวรของคุณ
กลยุทธ์ที่ 1: เพิ่มผลประโยชน์ความตาย
ในระหว่างการค้าวัตถุประสงค์ของคุณควรที่จะระบายมูลค่าเงินสดและโอนเงินเต็มจำนวนไปยังผลประโยชน์การเสียชีวิตหรือมูลค่าที่ตราไว้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตสากลที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิต $ 200, 000 และมูลค่าเงินสด $ 100, 000 เป้าหมายของคุณคือการล้างค่าเงินสดทั้งหมดและเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็น $ 300, 000 นั่นคือมากกว่า $ 100, 000 ที่จะตกอยู่ในมือทายาทของคุณแทนที่จะไปที่ บริษัท ประกันชีวิต
กลยุทธ์ที่ 2: ชำระเบี้ยประกันชีวิต
เมื่อคุณมีมูลค่าเงินสดสะสมเพียงพอคุณสามารถแตะเพื่อชำระเงินพรีเมี่ยม สิ่งนี้เรียกว่า“ ชำระแล้ว” บริษัท ประกันชีวิตส่วนใหญ่ยินดีที่จะทำตามคำขอนี้ - สิ่งที่คุณต้องทำคือถาม ด้วยการใช้กลยุทธ์นี้คุณสามารถประหยัด $ 2, 000 หรือมากกว่าในแต่ละปีของพรีเมี่ยม
กลยุทธ์ที่ 3: นำเงินกู้ออกมา
หากคุณสร้างมูลค่าเงินสดที่มีขนาดใหญ่คุณอาจเลือกที่จะกู้เงินตามนโยบายของคุณ บริษัท ประกันชีวิตมักจะให้สินเชื่อเงินสดมูลค่าในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม แน่นอนคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายคืนเงินกู้เนื่องจากคุณยืมเงินของคุณเอง อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินที่คุณยืมพร้อมดอกเบี้ยจะถูกหักออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิตเมื่อคุณตาย
กลยุทธ์ที่ 4: ทำการถอนเงิน
หากคุณมีเงินเหลือน้อยหรือต้องการซื้อจำนวนมากคุณมีตัวเลือกในการถอนมูลค่าเงินสดของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณและขนาดของมูลค่าเงินสดของคุณการถอนเงินอาจทำให้คุณเสียชีวิตหรือแม้แต่ล้างออกไป ในขณะที่นโยบายบางอย่างลดลงตามเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์สำหรับการถอนเงินแต่ละครั้งนโยบายอื่น ๆ (เช่นนโยบายทั้งชีวิตแบบดั้งเดิมบางอย่าง) จะลดผลประโยชน์การเสียชีวิตลงด้วยจำนวนเงินที่มากกว่าที่คุณถอนออก อย่าลืมหารือกลยุทธ์นี้กับตัวแทนประกันภัยของคุณก่อนที่คุณจะดำเนินการอย่างฉับพลัน
กลยุทธ์ที่ 5: ปลูกไข่รังของคุณ
ในปีล่าสุดนโยบายการประกันชีวิตมูลค่าเงินสดได้กลายเป็นที่นิยมอย่างมากกับนักลงทุนที่ต้องการเสริมรายได้เกษียณอายุของพวกเขา หากคุณมีมูลค่าเงินสดสะสมคุณสามารถใช้เงินเหล่านี้ได้หลายวิธีในการเป็นสินทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนของคุณ บ่อยครั้งที่กองทุนเหล่านี้รับประกันว่าจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีเป็นเวลาหลายปี
ที่ปรึกษาส่วนใหญ่กล่าวว่าผู้ถือกรมธรรม์ควรให้นโยบายของพวกเขาอย่างน้อย 10 ถึง 15 ปีเพื่อให้เติบโตก่อนที่จะประเมินมูลค่าเงินสดสำหรับรายได้หลังเกษียณ พูดคุยกับตัวแทนประกันชีวิตของคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินว่ากลยุทธ์นี้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่
กลยุทธ์ที่ 6: ยอมแพ้อย่างเต็มที่
แน่นอนคุณมีตัวเลือกเสมอที่จะมอบนโยบายของคุณและรับมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้น ก่อนที่จะใช้เส้นทางนี้สิ่งสำคัญคือการพิจารณาปัจจัยหลายอย่าง ก่อนอื่นคุณต้องสละผลประโยชน์ความตายเมื่อคุณมอบกรมธรรม์ประกันชีวิตซึ่งหมายความว่าทายาทของคุณจะไม่ได้รับอะไรจากกรมธรรม์เมื่อคุณตาย ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยอมจำนนซึ่งอาจทำให้มูลค่าเงินสดของคุณลดลงอย่างมาก
นอกจากนี้เงินสดที่คุณได้รับผ่านการยอมจำนนนั้นต้องเสียภาษี หากคุณมียอดเงินกู้คงเหลือกับนโยบายคุณอาจต้องเสียภาษีมากขึ้น
บรรทัดล่าง
อย่าปล่อยให้มูลค่าเงินสดสะสมในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรโดยไม่ต้องตัดสินใจว่าคุณจะใช้มันอย่างไร และตรวจสอบให้แน่ใจว่ามูลค่าเงินสดถูกระบายออกไปและนำไปใช้ใหม่ในชีวิต
