การเลือกประเภทบัญชีออมทรัพย์ที่เหมาะสมอาจสร้างความสับสน: คุณดีกว่าด้วยใบรับรองการฝากเงิน (CD) หรือไม่? บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม? บัญชีตลาดเงิน (MMA)? แต่ละคนมีข้อดีข้อเสียดังนั้นโปรดอ่านและเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ
บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม
บัญชีง่าย ๆ เหล่านี้เป็นหนึ่งในวิธีพื้นฐานที่สุดในการโอนเงินเข้าบัญชีของคุณ พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์ครั้งแรกของคนหนุ่มสาวหรือสำหรับทุกคนที่ต้องการเข้าถึงเงินสดได้ง่าย ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ต้องการเงินฝากจำนวนมากเพื่อเปิดบัญชีออมทรัพย์ - บ่อยครั้งที่ $ 25 ก็เพียงพอแล้ว โดยทั่วไปคุณจะต้องเก็บยอดคงเหลือขั้นต่ำในบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าบริการรายเดือน จำนวนเงินขั้นต่ำสามารถอยู่ที่ใดก็ได้ระหว่าง $ 25 ถึง $ 1, 000 ขึ้นอยู่กับธนาคารและบัญชี หากบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบของคุณอยู่ในธนาคารเดียวกันโอกาสที่คุณจะสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีหรือใช้บัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะไม่ถูกลงโทษจากการถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณ แต่คุณจะไม่ได้รับความสนใจมากนัก เรารวบรวมรายการอัตราการออมที่ดีที่สุดทุกสัปดาห์เพื่อช่วยคุณค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุด
บัญชีออมทรัพย์ใครดีสำหรับ
- นักเรียนและเด็ก ๆ เริ่มต้นความสัมพันธ์กับธนาคารทุกคนที่ต้องการเข้าถึงเงินสดอย่างอิสระโดยไม่มีการลงโทษ
ข้อดี
-
มีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการเปิดบัญชี
-
ไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำไว้
-
ง่ายต่อการติดตามกิจกรรมบัญชีของคุณ
-
ไม่มีการลงโทษหรือข้อ จำกัด ในการถอน
-
ป้องกัน FDIC
จุดด้อย
-
อัตราดอกเบี้ยต่ำมาก (มักจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ)
บัญชีตลาดเงิน (MMA)
MMAs นั้นคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ แต่ทำงานกับจำนวนที่มากขึ้น โดยทั่วไปคุณจะต้องฝากเงินจำนวนมากเพื่อเปิดบัญชี - $ 1, 000 เป็นเรื่องปกติ - และจะต้องรักษายอดเงินที่สูงขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม (ซึ่งอาจสูงถึง $ 10, 000) แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น. ซึ่งแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยรายปีคงที่ MMAs จำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ยแบบทำเป็นชั้นพร้อมอัตราที่สูงขึ้นสำหรับยอดคงเหลือที่ใหญ่กว่า สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นที่ต้องการสำหรับผู้ที่สามารถรักษายอดเงินคงเหลือประจำวันในบัญชีได้ สิทธิพิเศษอีกข้อที่นำเสนอโดย MMAs จำนวนมากคือความสามารถในการเขียนเช็คจากบัญชี แต่สิ่งนี้ จำกัด ด้วยจำนวนการถอนที่อนุญาตในแต่ละเดือน
MMAs นั้นดีสำหรับใคร
- บุคคลที่มีเงินสดจำนวนมากที่ต้องการฝากเงินซึ่งไม่ต้องการเข้าถึงเงินรายวันหรือรายสัปดาห์
ข้อดี
-
อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม
-
มักจะมีความสามารถในการเขียนเช็ค
-
ถอนออกโดยไม่มีการลงโทษ
-
ป้องกัน FDIC
จุดด้อย
-
จำเป็นต้องมียอดเงินสูงเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน
-
ข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนการถอนรายเดือน
-
ลดอัตราดอกเบี้ยหากยอดเงินคงเหลือลดลงจากระดับที่สูงขึ้น
ใบรับรองการฝาก (CD)
เมื่อคุณซื้อซีดีคุณอนุญาตให้ธนาคารใช้เงินของคุณเป็นระยะเวลาที่แน่นอนซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าปรับสูงชันสำหรับการถอนต้น อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าซีดีมากไปกว่าบัญชีออมทรัพย์ดั้งเดิมหรือ MMAs ทำให้เป็นที่ต้องการสำหรับผู้ที่สามารถฝากเงินจำนวนมากโดยไม่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินในช่วงระยะเวลาของซีดี เงื่อนไขอาจสั้นเพียงสามเดือนหรือนานถึงห้าปี ยิ่งเทอมนานยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น คุณสามารถซื้อซีดีได้ในราคาเพียง $ 100 แต่โดยทั่วไปแล้วเงินฝากเริ่มต้นจะมากขึ้นซึ่งมักจะเป็น $ 1, 000 หรือมากกว่า ยอดคงเหลือที่สูงขึ้นมักจะเสนออัตราที่สูงขึ้น โดยทั่วไปซีดีนั้นมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่บางธนาคารก็เสนอซีดีที่มีอัตราผันแปรเช่นกัน ร้านค้ารอบ ๆ เพื่อหาอัตราซีดีชั้นนำในขณะที่พวกเขาเปลี่ยนบ่อย
ใครเป็นคนดีซีดี
- บุคคลที่ไม่ต้องการเข้าถึงเงินของพวกเขาเป็นเวลาหลายเดือนถึงหลายปีในแต่ละครั้งแผ่นซีดีขนาดใหญ่ (หรือจัมโบ้) มักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นดังนั้นผู้ที่มีเงินฝากจำนวนมากจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า
ข้อดี
-
อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม
-
ป้องกัน FDIC
-
เปิดง่ายพร้อมตัวเลือกออนไลน์มากมาย
จุดด้อย
-
บทลงโทษที่สูงชันสำหรับการถอนต้นในบางกรณี
โปรดทราบว่าธนาคารที่คุณเลือกและระยะเวลาของคำศัพท์สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ
บรรทัดล่าง
เมื่อตัดสินใจว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม MMA หรือ CD ดีที่สุดสำหรับคุณคุณจะต้องพิจารณาจำนวนเงินที่คุณสามารถฝากได้ในตอนแรกความถี่ในการเข้าถึงเงินออมของคุณและจำนวนเงินที่คุณสนใจ หากเงินทุนตึงตัวและคุณอาจต้องการเงินของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายหรือเหตุฉุกเฉินบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือ MMA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด หากคุณสามารถจ่ายเงินก้อนโตได้นานกว่านี้เป็นเวลานานซีดีเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
