ข้อเสียของนักลงทุนทุกคนควรรู้

สารบัญ

• Roth กับ IRA ดั้งเดิม
• รายได้ Roth IRA
• ลดหย่อนภาษี Roth IRA
• กฎการถอนเงินของ Roth IRA
• บรรทัดล่าง

Roth IRA เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งมีการลงทุนที่คุณเลือกใช้เงินหลังหักภาษี Roth IRAs มอบสิทธิประโยชน์มากมาย แต่ไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกคน หากคุณกำลังคิดที่จะเปิดบัญชีให้พิจารณาข้อเสียของ Roth IRA ก่อน

ประเด็นที่สำคัญ

• Roth IRAs มอบสิทธิประโยชน์ที่สำคัญหลายประการรวมถึงการเติบโตแบบปลอดภาษีการถอนแบบไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุและไม่ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำข้อเสียข้อเดียวคือการบริจาคให้ Roth ถูก จำกัด โดยรายได้ครัวเรือนของคุณ ที่ 6, 000 ดอลลาร์ต่อปีข้อเสียเปรียบอื่น ๆ ก็คือถ้าคุณถอนรายได้ของคุณก่อนที่มันจะเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่ที่คุณได้มีส่วนร่วมกับ Roth ครั้งแรกคุณอาจต้องชำระภาษีและค่าปรับ 10%

Roth กับ IRA ดั้งเดิม

Roth และ IRAs แบบดั้งเดิมเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสะสมเงินเพื่อการเกษียณ พวกเขาแบ่งปันข้อ จำกัด การบริจาคเดียวกัน สำหรับปี 2020 นั่นคือ $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ในการมีส่วนร่วมคุณต้องมีรายได้ นั่นคือเงินที่คุณได้รับจากการทำงานหรือเป็นเจ้าของธุรกิจ และคุณไม่สามารถฝากได้มากกว่าที่คุณได้รับในปีนั้น ๆ

แม้จะมีความคล้ายคลึงกันเหล่านี้ แต่บัญชีมีความแตกต่างกันมาก ในขณะที่สิ่งเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเบรกเกอร์นี่เป็นข้อเสียของ Roth IRAs

รายได้ Roth IRA

ข้อเสียอย่างหนึ่งของ Roth IRAs คือคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมได้หากคุณทำเงินมากเกินไป ข้อ จำกัด ขึ้นอยู่กับสถานะรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยน (MAGI) และภาษีของคุณ ในการค้นหา MAGI ของคุณเริ่มต้นด้วยรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณคุณสามารถค้นหาสิ่งนี้ได้จากการคืนภาษีของคุณและเพิ่มการหักภาษีบางอย่างกลับคืน

โดยทั่วไปคุณสามารถมีส่วนร่วมเต็มจำนวนหาก MAGI ของคุณต่ำกว่าจำนวนที่กำหนด คุณสามารถบริจาคได้บางส่วนหาก MAGI ของคุณอยู่ในช่วง "เลิกใช้งาน" และหาก MAGI ของคุณสูงเกินไปคุณก็ไม่สามารถมีส่วนร่วมได้เลย นี่คือบทสรุปของรายได้ Roth IRA และข้อ จำกัด การบริจาคในปี 2020:

2019 Roth IRA ข้อ จำกัด รายได้และเงินสมทบ
สถานะการยื่น	ผู้ทรงศีล	วงเงินสนับสนุน
แต่งงานยื่นร่วมกัน
	น้อยกว่า $ 196, 000	$ 6, 000 ($ 7, 000 ถ้าอายุ 50+)
	$ 196, 000 ถึง $ 205, 999	เริ่มที่จะยุติ
	$ 206, 000 หรือมากกว่า	ไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA โดยตรง
ไฟล์แยกคู่แต่งงาน *
	น้อยกว่า $ 10, 000	เริ่มที่จะยุติ
	$ 10, 000 หรือมากกว่า	ไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA โดยตรง
เดียว
	น้อยกว่า $ 124, 000	$ 6, 000 ($ 7, 000 ถ้าอายุ 50+)
	$ 124, 000 ถึง $ 138, 999	เริ่มที่จะยุติ
	$ 139, 000 หรือมากกว่า	ไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA โดยตรง