ค่าตัดจำหน่ายเร่งคืออะไร
ค่าตัดจำหน่ายเร่งด่วนเป็นกระบวนการที่ผู้จำนองชำระเงินพิเศษเพื่อการจำนอง ด้วยการตัดจำหน่ายแบบเร่งผู้กู้สินเชื่อจะได้รับอนุญาตให้เพิ่มการชำระเงินเพิ่มเติมในบิลจำนองของพวกเขาเพื่อชำระจำนองก่อนวันชำระหนี้ ประโยชน์ของการทำเช่นนั้นคือลดการจ่ายดอกเบี้ยโดยรวม
BREAKING DOWN ค่าตัดจำหน่ายแบบเร่ง
นี่คือตัวอย่างของการตัดจำหน่ายแบบเร่ง สมมติว่ามีการจำนองที่มีต้นกำเนิดสำหรับ $ 200, 000 ที่ 7% ดอกเบี้ยเป็นเวลา 30 ปี เงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนอยู่ที่ 1, 330.60 เหรียญสหรัฐ การเพิ่มการชำระเงิน $ 100 ต่อเดือนจะส่งผลให้ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ 24 ปีแทนที่จะเป็น 30 ปีเดิมช่วยให้ผู้กู้ประหยัดดอกเบี้ยได้หกปี การจ่ายเงินจำนองในลักษณะเร่งด่วนจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้เร็วขึ้นและลดจำนวนดอกเบี้ยเพิ่มเติมที่ผู้กู้ต้องจ่ายในการกู้ยืม ผู้กู้ยังสามารถเร่งการตัดจำหน่ายสินเชื่อของเขาด้วยการชำระเงินมากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน การชำระเงินพิเศษตรงไปที่การชำระคืนเงินต้น
ค่าตัดจำหน่ายเร่งในสหรัฐอเมริกา
โดยทั่วไปแล้วผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาจะใช้เวลา 30 ปีซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ความยาวของเงินกู้และความจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยไม่แปรผันหมายความว่าผู้กู้ในสหรัฐอเมริกามักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินให้สินเชื่อของพวกเขามากกว่าผู้กู้ในประเทศอื่น ๆ เช่นแคนาดาที่อัตราดอกเบี้ยจำนอง โดยทั่วไปแล้วจะรีเซ็ตทุก ๆ ห้าปี อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นนี้อาจกระตุ้นให้ผู้กู้ใช้กลยุทธ์การตัดจำหน่ายแบบเร่งรัดเพื่อชำระเงินกู้ของพวกเขาได้เร็วขึ้นเพื่อลดการจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด
แต่มีเหตุผลอื่น ๆ อีกมากมายที่อาจไม่เหมาะสมที่จะชำระเงินกู้จำนองก่อนกำหนด เหตุผลที่สำคัญที่สุดคือดอกเบี้ยของหนี้จำนองจำนวน 750, 000 เหรียญแรกนั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามรหัสภาษีของสหรัฐอเมริกา โดยการจ่ายเงินจำนองต้นเจ้าของบ้านจะเพิ่มภาษีรายได้ที่พวกเขาเป็นหนี้ทั้งหมดเท่ากับ ในสถานการณ์เช่นนี้มันอาจสมเหตุสมผลสำหรับเจ้าของบ้านที่จะใช้เงินที่พวกเขาจะใช้สำหรับการตัดจำหน่ายแบบเร่งรัดเพื่อลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณหรือวิทยาลัย กองทุนดังกล่าวจะได้รับผลตอบแทนในขณะที่ยังคงรักษาความได้เปรียบทางภาษีของการหักดอกเบี้ยจำนอง ผู้ซื้อที่ร่ำรวยมากซึ่งมีกองทุนเกษียณอายุที่เพียงพอและมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการลงทุนอื่น ๆ อาจต้องการชำระการจำนองในช่วงต้น
