สารบัญ
- Annuities ทำงานอย่างไร
- บทลงโทษและการยอมจำนน
คุณสามารถขอยืมเงินรายปีของคุณเพื่อนำเงินดาวน์ไปซื้อบ้านได้ แต่เตรียมที่จะชำระค่าธรรมเนียมและค่าปรับต่างๆ ในความเป็นจริงเมื่อหาวิธีการชำระเงินดาวน์ของคุณการยืมเงินจากเงินงวดควรเป็นวิธีสุดท้าย
ประเด็นที่สำคัญ
- เมื่อยืมเงินจากเงินงวดให้เตรียมที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าปรับต่างๆ บริษัท ประกันภัยเรียกเก็บค่าปรับที่เรียกว่าค่าเวนคืนในการถอนต้นจากเงินงวด คุณอาจยืมจากเงินงวดได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับหากคุณทำสัญญาไว้นานพอ
Annuities ทำงานอย่างไร
เงินรายปีเป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีเอกลักษณ์ซึ่งบริหารโดย บริษัท ประกันชีวิตมากกว่าบ้านโบรกเกอร์แบบดั้งเดิม วิธีหนึ่งในการซื้อเงินรายปี: คุณฝากเงินเป็นเงินรายปีในระหว่างปีที่ทำงานและการเติบโตจะถูกลดหย่อนภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มมีการแจกแจงตอนเกษียณ ณ จุดนี้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจะถูกส่งคืนให้คุณในชุดการชำระเงินปกติ
บทลงโทษและการยอมจำนน
ประโยชน์ของเงินรายปีคือความอุ่นใจที่สามารถเสนอได้: รายได้ปกติที่รับประกันตลอดปีที่เกษียณอายุของคุณ อย่างไรก็ตามผลิตภัณฑ์มาพร้อมกับข้อเสียมากมาย ที่ใหญ่ที่สุดคือคุณไม่สามารถถอนเงินก่อนอายุ59½โดยไม่มีค่าธรรมเนียมและค่าปรับที่หนักหน่วงเช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น 401 (k) หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล
ค่างวดเป็นยานพาหนะการลงทุนที่จัดการโดย บริษัท ประกันชีวิตมากกว่าบ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม
Internal Revenue Service (IRS) เป็นรายแรกที่จะลงโทษคุณสำหรับการถอนออกจากเงินรายปีก่อนถึงอายุ59½ โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องเสียภาษี 10% สำหรับเงินที่คุณถอนก่อนกำหนด นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายภาษีรายได้ปกติซึ่งได้รับการเลื่อนไปยังจุดที่เกี่ยวกับเงินถอน
อย่างไรก็ตาม IRS ให้การยกเว้นโทษรวมถึงหากคุณกำลังซื้อหรือสร้างบ้านหลังแรกของคุณและคุณยืมเงินรายปีสำหรับเงินดาวน์ นอกจากนี้ด้วยเนื้อเรื่องของพระราชบัญญัติความปลอดภัยปี 2562 คุณจะได้รับอนุญาตให้ถอนเงิน 5, 000 เหรียญสหรัฐเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการคลอดบุตรหรือการรับบุตรบุญธรรมตราบเท่าที่ยังไม่เกิดภายในหนึ่งปีนับจากวันเกิดของเด็ก แม้ว่าการยกเว้นจะได้รับการลงโทษคุณจะยังคงต้องเสียภาษีรายได้สำหรับยอดถอนใด ๆ
แต่ บริษัท ประกันก็เรียกเก็บค่าปรับด้วยตัวเองที่เรียกว่าการเรียกเก็บเงินคืนจากการถอนต้นและสิ่งนี้อาจสูงถึง 20% ซึ่งแตกต่างจาก IRS บริษัท ประกันภัยจะไม่ยกเว้นค่าใช้จ่ายการยอมจำนนสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคลเช่นการซื้อบ้านหลังแรก
ค่างวดมีโครงสร้างในหลายวิธีที่แตกต่างกันและบางส่วนถูกขายโดยไม่มีระยะเวลายอมแพ้ คุณอาจยืมจากเงินงวดได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับหากคุณทำสัญญาไว้นานพอ สัญญาระบุจำนวนปีที่คุณจะต้องรับผิดชอบต่อค่าธรรมเนียมการยอมจำนน อัตราดอกเบี้ยของค่าธรรมเนียมนี้จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
