ธนาคารธุรกิจคืออะไร?
การธนาคารธุรกิจเป็นธุรกรรมทางการเงินของ บริษัท กับสถาบันที่ให้สินเชื่อธุรกิจสินเชื่อและเงินฝากออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชีที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับ บริษัท แทนที่จะเป็นบุคคล
ธนาคารธุรกิจเกิดขึ้นเมื่อธนาคารหรือแผนกของธนาคารเกี่ยวข้องกับธุรกิจเท่านั้น โดยทั่วไปธนาคารที่เกี่ยวข้องกับบุคคลส่วนใหญ่จะเรียกว่าธนาคารเพื่อการค้าปลีกในขณะที่ธนาคารที่เกี่ยวข้องกับตลาดทุนนั้นเรียกว่าธนาคารเพื่อการลงทุน มีธนาคารบางแห่งที่จัดการกับลูกค้าทั้งสามประเภท
ประเด็นที่สำคัญ
- ธนาคารธุรกิจเป็นบริการที่ธนาคารให้กับธุรกิจหรือ บริษัท บริการที่นำเสนอภายใต้ธนาคารธุรกิจ ได้แก่ สินเชื่อสินเชื่อและเงินฝากออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชีซึ่งทั้งหมดนั้นได้รับการปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจโดยเฉพาะ ธนาคารสามารถให้บริการธุรกิจค้าปลีกและวาณิชธนกิจได้ในที่เดียว
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการทำธุรกิจ
ธนาคารธุรกิจอาจเรียกว่าการธนาคารเชิงพาณิชย์หรือ บริษัท ธนาคารให้บริการทางการเงินและที่ปรึกษาแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางรวมทั้ง บริษัท ขนาดใหญ่ บริการเหล่านี้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของแต่ละธุรกิจ บริการเหล่านี้รวมถึงบัญชีเงินฝากและผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และบริการบัตรเครดิต
ในอดีตธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารเพื่อการค้าปลีก / การค้าจะต้องเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากภายใต้พระราชบัญญัติ Glass-Steagall ซึ่งรู้จักกันในนามพระราชบัญญัติการธนาคารปี 1933 การเปลี่ยนแปลงในปี 1999 หลังจากที่ยกเลิกพระราชบัญญัติบางส่วน ภายใต้กฎใหม่ธนาคารสามารถให้บริการธุรกิจค้าปลีกและวาณิชธนกิจภายใต้หลังคาเดียว
ความต้องการธนาคารธุรกิจเพิ่มขึ้นในสหรัฐอเมริกาเนื่องจากภาคธุรกิจยังคงเติบโต อัตราการเติบโตประจำปีคาดว่าจะเติบโต 7.3% โดยมีรายรับสูงถึง 762 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2562 ตามรายงานของ บริษัท วิจัย IBISWorld รายงานในเดือนมกราคมปี 2019 ระบุว่า บริษัท ที่มีส่วนแบ่งการตลาดสูงสุดของ บริษัท หรือการธนาคารเพื่อธุรกิจ ได้แก่ Wells Fargo, JPMorgan Chase และธนาคารแห่งอเมริกา
บริการที่นำเสนอโดยธนาคารธุรกิจ
ธนาคารธุรกิจให้บริการที่หลากหลายแก่ บริษัท ทุกขนาด นอกเหนือจากการตรวจสอบบัญชีธุรกิจและบัญชีออมทรัพย์แล้วธนาคารธุรกิจยังเสนอทางเลือกทางการเงินและโซลูชั่นการจัดการเงินสด
การเงินของธนาคาร
การจัดหาเงินทุนของธนาคารเป็นแหล่งเงินทุนหลักสำหรับการขยายธุรกิจการซื้อกิจการและการซื้ออุปกรณ์หรือเพียงเพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น ธนาคารธุรกิจสามารถเสนอสินเชื่อระยะยาวสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาววงเงินสินเชื่อและสินเชื่อตามสินทรัพย์ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของ บริษัท ธนาคารจัดหาอุปกรณ์ทางการเงินไม่ว่าจะเป็นการเช่าซื้อหรือการให้เช่าอุปกรณ์ บางธนาคารให้ความสำคัญกับอุตสาหกรรมบางประเภทเช่นเกษตรกรรมการก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
การจัดการเงินสด
บริการจัดการเงินสดช่วยให้ธุรกิจมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการจัดการลูกหนี้เจ้าหนี้เงินสดในมือหรือสภาพคล่อง ธนาคารธุรกิจตั้งกระบวนการเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการจัดการเงินสดทำให้ต้นทุนลดลงและมีเงินสดในมือมากขึ้น
ธนาคารให้บริการธุรกิจต่างๆด้วยการเข้าถึง Automated Clearing House (ACH) และระบบประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อเร่งการโอนเงิน นอกจากนี้ยังอนุญาตให้มีการเคลื่อนย้ายเงินอัตโนมัติจากบัญชีการตรวจสอบที่ไม่ได้ใช้งานไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยดังนั้นส่วนเกินเงินสดจะถูกนำไปใช้งานในขณะที่บัญชีตรวจสอบธุรกิจมีเพียงพอสำหรับการชำระเงินในแต่ละวัน
ธุรกิจสามารถเข้าถึงแพลตฟอร์มออนไลน์ที่กำหนดเองซึ่งเชื่อมโยงกระบวนการจัดการเงินสดของพวกเขากับบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์เพื่อดูเงินสดแบบทันที
ข้อสำคัญ: ธนาคารหลายแห่งยังเสนอการจัดการสินทรัพย์และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ให้แก่ลูกค้าองค์กรและลูกค้าธุรกิจ
