สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Betterment และ Charles Schwab กำลังเข้าใกล้พื้นที่ robo-advisory จากจุดเริ่มต้นที่แตกต่างกันมาก Betterment เป็นหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาด้านการบุกเบิกและได้พัฒนาขึ้นเพื่อให้คำแนะนำแก่มนุษย์มากกว่าการใช้วิธีการแบบดิจิตอลเท่านั้น ในทางตรงกันข้าม Charles Schwab เป็น บริษัท ทางการเงินที่มีชื่อเสียงที่ให้คำแนะนำแก่นักลงทุนรายบุคคลตั้งแต่ปี 1970 มันมีความเข้าใจในระบบดิจิตอลมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและได้กลายเป็นกำลังสำคัญในวงการนายหน้าออนไลน์ Charles Schwab Intelligent Portfolios เป็นอีกก้าวหนึ่งของวิวัฒนาการ บริษัท ทั้งสองนี้ได้สร้างข้อเสนอที่มั่นคงดังนั้นการเลือกระหว่าง Betterment และ Charles Schwab Intelligent Port จึงเป็นสิ่งที่ท้าทาย เราจะพิจารณาสิ่งสำคัญที่ควรพิจารณาในการตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนของคุณ
สำคัญ
เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2019 ชาร์ลส์ชวาบประกาศการซื้อนายหน้าออนไลน์ของ TD Ameritrade การทำธุรกรรมของตัวเองคาดว่าจะปิดในช่วงครึ่งหลังของปี 2020 และในขณะเดียวกันทั้งสอง บริษัท จะดำเนินการด้วยตนเอง Schwab คาดว่าการควบรวมกิจการของแพลตฟอร์มและบริการจะเกิดขึ้นภายในสามปีหลังจากการตกลง
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งค่าบัญชีอย่างรวดเร็วและง่ายดายผู้ที่ต้องการติดตามและติดตามเป้าหมายทางการเงินสามารถทำได้อย่างง่ายดายกลยุทธ์ภาษีที่ได้เปรียบสำหรับผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงภาษีที่มากเกินไปแผนพรีเมี่ยมเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5, 000
- ค่าธรรมเนียม: $ 0, ETF พื้นฐานอ้างอิงจากค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.08% ถึง 0.15%
- ผู้ที่พยายามหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่มากเกินไปจะไม่ขอบคุณค่าธรรมเนียมการจัดการนักลงทุนหน้าใหม่จะเห็นคุณค่าของเว็บไซต์และแอพที่ใช้งานง่ายและเข้าใจง่ายสำหรับผู้เริ่มต้นด้วยข้อเสนอด้านการศึกษาของ Schwab และคลังทรัพยากรการลงทุนขนาดใหญ่ สินทรัพย์ที่ไม่ธรรมดาสำหรับผู้ให้คำปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์เช่นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์การออกหุ้นกู้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและโลหะมีค่า
ตั้งเป้าหมาย
การวางแผนและติดตามเป้าหมายที่ดีขึ้นของ Betterment ชัดเจนกว่าชาร์ลส์ชวาบพอร์ทพอร์ทโฟลิโอ
Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามเพื่อกำหนดเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ คุณสามารถตั้งค่าความหลากหลายของเป้าหมายด้วยวันที่เป้าหมายที่แตกต่างกันและพอร์ตการลงทุนจะแตกต่างกันมาก การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะแสดงในวงที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้คุณควรหลีกเลี่ยงเพิ่มเติม
ข้อเสนอ ของ Schwab มีเครื่องมือกำหนดเป้าหมายเพียงไม่กี่อย่างนอกเหนือจากการค้นหาค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยที่ จำกัด แต่ละบัญชีมีเงินหนึ่งหม้อ แต่คุณสามารถมีได้มากถึง 10 บัญชีสำหรับเป้าหมายที่แตกต่างกัน เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายของคุณเองแล้วความสามารถในการวิเคราะห์แบบ what-if จะช่วยให้คุณสามารถทดสอบแผนโดยการเปลี่ยนอายุเกษียณหรือการออมรายเดือน นอกจากนี้คุณยังสามารถดูผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงในผลตอบแทนของตลาด แดชบอร์ดที่ติดตั้งในเว็บไซต์และแอพมือถือนำเสนอประสิทธิภาพของคุณอย่างรวดเร็ว มีความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์พรีเมี่ยมรวมถึงการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินได้ไม่ จำกัด ความสามารถในการวิเคราะห์และเครื่องมือแนะนำว่าตรรกะมีอยู่แล้วเพื่อให้ลูกค้าที่สนใจสามารถให้รายละเอียดเพิ่มเติมและรับพอร์ตเป้าหมายที่ดีขึ้น
การวางแผนเกษียณอายุ
เป็นส่วนหนึ่งของการตั้งค่าบัญชี Betterment จะแจ้งให้คุณเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นการถือครองธนาคารและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชีของคุณทั้งสองเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและโอนเงินเข้าพอร์ตการลงทุนของคุณได้ง่ายขึ้น แต่ละเป้าหมายที่คุณตั้งไว้สามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเป้าหมายระยะยาวของคุณเช่นการเกษียณอายุอาจมีความเสี่ยงสูงกว่าเป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนเพื่อการผ่อนดาวน์
ตามที่ระบุไว้ Schwab ช่วยให้คุณสามารถทดสอบแผนเกษียณอายุของคุณโดยการเพิ่มหรือลดอายุเกษียณหรือการออมรายเดือนของคุณ การทดสอบสถานการณ์ประเภทนี้มีประโยชน์มากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีข้อกังวลทางการเงินเพิ่มเติมในทันทีที่คุณสามารถวางแผนเกษียณอายุได้ เมื่อคุณเลิกใช้งานการจัดสรรจะมุ่งเน้นไปที่รายได้คงที่ดังนั้นคุณยังคงสามารถรับกำไรในขณะที่ถอนเงินได้
ประเภทบัญชี
Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนมีความได้เปรียบเล็กน้อยในแง่ของประเภทบัญชีที่รองรับ
ประเภทบัญชีที่ ดีขึ้น :
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA อื่น ๆ บัญชีที่น่าเชื่อถือบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
ประเภทบัญชี Schwab Intelligent Portfolios:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีรายบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีบัญชีที่เชื่อถือได้บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่น ๆ อีกทางเลือก IRASEP IRASEP IRASIMPLE IRA
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Charles Schwab Intelligent พอร์ทโฟลิโอและ Betterment ได้รับการจับคู่อย่างเท่าเทียมกันในแง่ของคุณสมบัติและการเข้าถึง
ดีขึ้น:
- เครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี: ลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการวิเคราะห์ฟรีและครอบคลุมของการลงทุนปัจจุบันทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะระดมทุนบัญชี ผลงานและความยืดหยุ่นของเป้าหมาย: แพลตฟอร์มที่ครบกำหนดให้การฝึกสอนและทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ส่วนต่อประสานบัญชีรองรับความยืดหยุ่นของผลงานที่น่าประทับใจ แผนพรีเมี่ยม: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาฟรีกับแผนพรีเมี่ยมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% มากกว่าค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 0.25% การออมและการตรวจสอบ: Betterment ได้เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ซึ่งจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 2% ในเดือนกันยายน 2562 และบัญชีการตรวจสอบของพวกเขาจะเปิดตัวในฤดูใบไม้ร่วง 2019
Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน:
- แพลตฟอร์มที่ใช้งานง่าย: แพลตฟอร์ม เดสก์ท็อปและมือถือของ Schwab นั้นน่าดึงดูดและใช้งานง่าย การตรวจสอบรายวัน: Schwab ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของผู้ใช้รายวันเพื่อดูรายละเอียดและปรับสมดุลเมื่อจำเป็น การเลื่อนขึ้น: เจ้าของบัญชีมาตรฐานสามารถเปลี่ยนเป็นระดับพรีเมี่ยมได้เมื่อถึงขั้นต่ำของบัญชีแล้ว Talk to a pro: ลูกค้าสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญที่สามารถช่วยในหัวข้อต่างๆรวมถึงเป้าหมายของลูกค้าการยอมรับความเสี่ยงและการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ
ค่าเล่าเรียน
เทียบกับที่ปรึกษาโบ๊ทส่วนใหญ่ Betterment มีข้อได้เปรียบด้านค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณีของ Charles Schwab Intelligent Port
Betterment มีแผนสองแบบ: แผนดิจิทัลซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% พร้อมยอดขั้นต่ำ $ 0 และแผนพรีเมียมพร้อมค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% และยอดขั้นต่ำ $ 100, 000 แผนดิจิทัลประกอบด้วยคำแนะนำส่วนบุคคลการปรับสมดุลอัตโนมัติและกลยุทธ์การประหยัดภาษีในขณะที่แผนพรีเมียมยังมีคำแนะนำเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่จัดขึ้นนอก Betteration และคำแนะนำเกี่ยวกับเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานการมีบุตรหรือเกษียณอายุ
ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.0% ของ Charles Schwab Intelligent Port จะดึงดูดนักลงทุนรุ่นเยาว์แม้ว่าค่าขั้นต่ำที่ค่อนข้างสูงถึง $ 5, 000 อาจเป็นอุปสรรคสำหรับบางคน พอร์ตการลงทุนมี ETF ต้นทุนต่ำที่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.08% -0.2% ดังนั้นนี่จึงเป็นสิ่งที่คุณจ่ายในแง่ของค่าธรรมเนียมทั้งหมดอย่างมีประสิทธิภาพ บริการพรีเมี่ยมของ Schwab พร้อมการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินได้ไม่ จำกัด เรียกเก็บค่าติดตั้ง 300 ดอลลาร์บวกค่าบริการรายเดือน 30 ดอลลาร์เมื่อคุณได้รับเงินขั้นต่ำ $ 25, 000
ฝากขั้นต่ำ
ในขณะที่ชาร์ลส์ชวาบพอร์ทพอร์ตการลงทุนเป็นผู้ชนะในการต่อสู้ค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียม Betterment เป็นผู้ชนะที่ชัดเจนในแง่ของเงินฝากขั้นต่ำ พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะต้องการนักลงทุนฝากอย่างน้อย $ 5, 000 ในขณะที่ Betterment ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำเลย
- ที่ดีขึ้น: $ 0Charles Schwab: $ 5, 000
พอร์ตการลงทุน
Betterment นำเสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทตามหลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) และ / หรือธีมการลงทุนเฉพาะ:
- พอร์ทโฟลิโอมาตรฐานของหุ้นที่หลากหลายทั่วโลกและพันธบัตร ETFs พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วยการถือครองที่มีคะแนนดีต่อผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม (หมายเหตุ: การลงทุนอาจไม่ตรงตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับธีมนี้) พอร์ตโฟลิโอโกลด์แมนแซคส์ พอร์ตโฟลิโอพันธบัตรประกอบด้วย ETF ของแบล็กร็อค "Flexible Portfolio" ที่สร้างขึ้นจากกลุ่มสินทรัพย์มาตรฐาน แต่มีน้ำหนักตามการกำหนดลักษณะของผู้ใช้
บัญชีที่ดีขึ้นจะปรับสมดุลแบบไดนามิกเมื่อพวกเขาเบี่ยงเบนจากการจัดสรรเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ พอร์ตการลงทุนจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นตามวันที่เป้าหมายโดยมีเป้าหมายในการล็อคกำไรและหลีกเลี่ยงการสูญเสียที่สำคัญ
Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน ประกอบด้วย ETFs ซึ่งส่วนใหญ่จัดการโดย Schwab Schwab ไม่ได้เสนอตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือการปรับแต่งอื่นใดนอกเหนือจากการจับคู่พอร์ตโฟลิโอกับการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายที่ระบุไว้ สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะคือประเภทสินทรัพย์เข้าถึงเกินกว่าหุ้นและพันธบัตรและเข้าสู่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์การลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและโลหะมีค่า การรวมกลุ่มสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเหล่านี้ช่วยเพิ่มความหลากหลายในตลาดที่แท้จริงของพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะได้รับการปรับสมดุลโดยอัลกอริทึมที่คำนึงถึงผลกระทบทางภาษี การปรับพอร์ตการลงทุนจะถูกทริกเกอร์เมื่อใดก็ตามที่การจัดสรรสินทรัพย์ลอยจากการจัดสรรที่กำหนดไว้ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้ทุกเวลาขึ้นอยู่กับการฝากถอนและกิจกรรมการตลาด บัญชีถูกตรวจสอบทุกวันเพื่อดริฟท์
การลงทุนที่เน้นภาษี
บัญชี Betterment ทั้งหมดมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษี ที่ Schwab มีการเก็บเกี่ยวการลดหย่อนภาษีสำหรับลูกค้าที่มีมากกว่า $ 50, 000 ในบัญชีพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของพวกเขาและพวกเขาจะต้องลงทะเบียนในบริการเพื่อเปิดใช้งาน
ความปลอดภัย
Betterment และ Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนทั้งสองมีความปลอดภัยเพียงพอ Betterment และ Charles Schwab ต่างก็ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตบนเว็บไซต์ของตน อุปกรณ์ตรวจสอบลายนิ้วมือ, จดจำใบหน้าและตรวจสอบสองปัจจัย
ไม่มีประกัน SIPC ส่วนเกินที่ดำเนินการโดย Betterment แต่การค้าจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing ซึ่งมีเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงในสถานที่ ลูกค้าที่ดีขึ้นจะไม่ทำการซื้อขายที่มีความเสี่ยงและไม่มีการให้ยืมมาร์จิ้นดังนั้นจึงไม่น่าที่จะมีความจำเป็นในการครอบคลุม SIPC เพิ่มเติม อย่างไรก็ตามหากบัญชีของคุณมีมากกว่า 500, 000 ดอลลาร์หรือเป็นเงินสดมากกว่า 250, 000 ดอลลาร์คุณอาจพิจารณาย้าย บริษัท ที่มีประกันมากขึ้น
บัญชี ของ Schwab ได้ รับการประกันโดย SIPC สูงถึง $ 500, 000 ด้วยการประกันเพิ่มเติมที่ให้มากถึงวงเงินรวม $ 600, 000, 000
บริการลูกค้า
Charles Schwab Intelligent พอร์ทโฟลิโอมีความได้เปรียบเหนือกว่า Betterment ในแง่ของการบริการลูกค้า
Betterment มีการแชทออนไลน์ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อขอความช่วยเหลือทุกครั้งที่คุณต้องการ ฝ่ายบริการลูกค้าเปิดให้บริการ 9:00 น. ถึง 18:00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และ 11.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ตลอดเวลาด้วยบัญชีพรีเมียม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199-299 เพื่อปรึกษานักวางแผนหากคุณมีบัญชีพื้นฐาน
Schwab ยังมีการแชทออนไลน์อีกด้วยและคุณสามารถนัดหมายเพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาเพื่อการติดต่อแบบตัวต่อตัว ลูกค้าของผลิตภัณฑ์พรีเมียมสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินเพิ่มเติมได้ ที่สำคัญที่สุดคือการสนับสนุนด้านเทคนิคตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
ของเรา
การปรับปรุงอยู่ในอันดับต้น ๆ ของการจัดอันดับผู้ให้คำปรึกษาของเราด้วยเหตุผลที่ดี มีกระบวนการตั้งค่าบัญชีที่ยอดเยี่ยมการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมและประสบการณ์การใช้งานโดยรวมที่ยอดเยี่ยม ในบริบทดังกล่าวเป็นที่น่าประทับใจที่ Charles Schwab Intelligent Port พอร์ทการแข่งขันกับ Betterment ในด้านอื่น ๆ อย่างไรก็ตามพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะได้รับผลกระทบจากบัญชีขั้นต่ำที่สูงถึง $ 5, 000 ในเวลาเดียวกับที่ได้รับการช่วยเหลือจากวิธีการคิดค่าธรรมเนียมแบบก้าวร้าว ในท้ายที่สุด Betterment เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนทั่วไป แต่นี่จะเป็นการจับคู่ที่น่าจับตามองเนื่องจากทั้งผู้ให้คำปรึกษาจากโรโบยังคงพัฒนาต่อไป
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
