เนื่องจากทุกคนรู้ว่าการออมเพื่อการเกษียณเป็นเรื่องสำคัญเพียงใดนักลงทุนส่วนใหญ่จึงมุ่งเน้นไปที่การลงทุนเพื่อลงทุนในการลงทุนเพื่อลงทุนในการลงทุนใน IRAs, 401 (k) s และการลงทุน“ รังนก” แต่เป้าหมายการออมระยะสั้นนั้นเป็นอย่างไร? บางทีคุณอาจต้องการสร้างกองทุนการท่องเที่ยวหรือประหยัดเงินมากพอที่จะซื้อเรือหรือบ้านพักตากอากาศภายในไม่กี่ปีข้างหน้า หรือบางทีคุณอาจกังวลเกี่ยวกับการสร้างพอร์ตโฟลิโอการออมเงินที่มีสภาพคล่องเป็นกองทุนฉุกเฉิน
อันดับแรกพิจารณาความเสี่ยง
พอร์ตการออมที่เป็นของเหลวมุ่งเน้นที่จะระบุความเสี่ยงต่ำสุดและผลตอบแทนการลงทุนสูงสุดในตลาด ดังนั้นเมื่อพูดถึงการออมระยะสั้นคุณจะต้องเข้าหาสิ่งที่แตกต่างไปเล็กน้อยเพื่อการเกษียณอายุและการลงทุนระยะยาว
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุใน 10 ถึง 15 ปี ในกรณีนี้ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะแนะนำพอร์ตการเกษียณอายุที่หลากหลายซึ่งประกอบด้วยหุ้นอย่างน้อย 60% ด้วยช่วงเวลาที่กว้างใหญ่เช่นนี้หากตลาดหุ้นเริ่มฮิตคุณมีเวลาอีกมากที่พอร์ตโฟลิโอของคุณจะตีกลับ
ในทางกลับกันหากคุณกำลังมองหาวิธีประหยัดในอนาคตที่ไม่ไกลนักคุณควรหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นหุ้น ทำไม? เนื่องจากการลงทุนในตลาดหุ้นหนึ่งครั้งสามารถล้างเงินออมของคุณและสามถึงห้าปีอาจจะไม่นานพอสำหรับการลงทุนเพื่อกู้คืนจากการชะลอตัว นั่นหมายความว่าคุณต้องจูบการเดินทางไปยุโรปหรือลาจากไปที่ชายหาด
ในขณะที่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำโดยทั่วไปถือว่าเป็นสวรรค์ที่ปลอดภัยมักจะมีอัตราผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้อย่างสม่ำเสมอในแต่ละเดือนซึ่งอาจผันผวนได้บ้าง ดังนั้นในระยะสั้นนักลงทุนที่มองหาสภาพคล่องอาจต้องการที่จะมีน้ำหนักตัวมากขึ้นในตลาดที่มีความเสี่ยงซึ่งอัตราการออมจะสูงขึ้นจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ
บัญชีออมทรัพย์
ผู้บริโภคส่วนใหญ่คุ้นเคยกับการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์จากธนาคารมาตรฐาน อย่างไรก็ตามการก้าวข้ามแพลตฟอร์มเริ่มต้นเหล่านี้อาจเป็นก้าวแรกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนระยะสั้นที่ได้รับแรงบันดาลใจใหม่ ทำวิจัยเล็กน้อยเพื่อระบุบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในพื้นที่ของคุณสามารถเปิดรับผลตอบแทน 2% ถึง 5% สำหรับผลิตภัณฑ์บัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ธนาคารท้องถิ่นหลายแห่งเสนอข้อเสนอการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกออนไลน์มากมาย แพลตฟอร์มเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะนำเสนอบัญชีตลาดเงินและใบรับรองผลตอบแทนการฝากสูงซึ่งมักเกี่ยวข้องกับการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นกัน
ประโยชน์ของพันธบัตร
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมระยะสั้นคุณอาจต้องการดูพันธบัตร โดยทั่วไปแล้วพันธบัตรจะติดตามการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงเนื่องจากเป็นขั้นตอนต่อไปในการลงทุนระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำโดยพันธบัตรธนารักษ์จะปลอดภัยที่สุด พันธบัตรคือการลงทุนในตราสารหนี้ที่คุณต้องกู้ยืมเงินให้กับรัฐบาลหน่วยงานรัฐบาลหรือนิติบุคคล บริษัท ต่างๆรัฐและเมืองต่าง ๆ จะใช้พันธบัตรเพื่อหาเงินสำหรับโครงการและความคิดริเริ่มที่หลากหลาย ในช่วงเวลาที่กำหนดคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่แบบผันแปรหรือคงที่สำหรับตราสารหนี้ ในการลงทุนในตราสารหนี้รายบุคคลคุณสามารถถือครองพันธบัตรของคุณได้จนครบกำหนดหรือขายในตลาดแลกเปลี่ยนแบบเปิด
หนึ่งในประโยชน์ที่สำคัญของพันธบัตรคือโดยทั่วไปแล้วรายได้ดอกเบี้ยจะสูงกว่าดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์ นอกจากนี้คุณสามารถคัดสรรพันธบัตรที่จะครบกำหนดและวางขายในวันที่กำหนดในอนาคตอันใกล้ สิ่งนี้มีความปลอดภัยอย่างมากโดยไม่มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหุ้น นักลงทุนหลายคนอาจเลือกที่จะลงทุนในกองทุนพันธบัตรที่มีการจัดการซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นประเภทความเสี่ยงที่แตกต่างกันและส่วนที่ครบกําหนด
อย่างไรก็ตามพันธบัตรมาพร้อมกับคำเตือนของพวกเขาเองโดยเฉพาะในตลาดอัตราสูงหรือความเสี่ยงออกที่อัตราผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้น เมื่อผลตอบแทนจากการออกตราสารใหม่เพิ่มขึ้นราคาพันธบัตรที่มีอยู่จะลดลงทำให้มูลค่าการซื้อขายในตลาดรองของพันธบัตรลดลง ในกองทุนที่มีการจัดการเอฟเฟกต์นี้สามารถขยายออกได้ในขณะที่ผู้จัดการมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและมีความผันผวน ดังนั้นพันธบัตรจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนระยะสั้นที่จะติดตามในตลาดที่มีความเสี่ยงเพื่อเพิ่มผลตอบแทนระยะสั้น
การเลือกผลิตภัณฑ์
ในตลาดมีผลิตภัณฑ์การลงทุนหลายประเภทที่มีเป้าหมายระยะสั้นหรือนักลงทุนที่มีสภาพคล่อง การลงทุนในตราสารหนี้โดยทั่วไปจะเป็นทางเลือกผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดเพราะให้รายได้ที่มีความเสี่ยงต่ำ การลงทุนเพื่อรายได้ในหุ้นอาจเป็นตัวเลือกสำหรับนักลงทุนระยะสั้นที่ต้องการเดิมพันสูงขึ้น การลงทุนรายได้ที่มีมูลค่ามากมักเป็นทางเลือกถัดไปที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งจะช่วยสนับสนุนเป้าหมายสภาพคล่องระยะสั้นของนักลงทุนจำนวนมาก
บรรทัดล่าง
ในขณะที่คุณกำลังมองหาที่จะประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นสิ่งสำคัญคือการเลือกการลงทุนของคุณอย่างชาญฉลาดและติดตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดในส่วนการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำของตลาด หากคุณต้องการเข้าถึงเงินภายในสามถึงห้าปีผลตอบแทนสูงการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเป็นวิธีที่ดีที่สุดของคุณและการลงทุนในหุ้นส่วนใหญ่จะเสี่ยงเกินไป อย่างไรก็ตามการจัดการพอร์ตโฟลิโอระยะสั้นด้วยการลงทุนในหุ้นบางตัวโดยเฉพาะในหมวดรายได้ที่มีมูลค่าสูงสามารถเป็นวิธีหนึ่งในการเพิ่มผลตอบแทน
