การประกันภัยกล่องดำคืออะไร?
Black box Insurance หรือที่รู้จักกันในชื่อ telematics Insurance เป็นโปรแกรมประกันภัยรถยนต์ที่ให้เบี้ยประกันภัยตามพฤติกรรมการขับขี่ในปัจจุบันเมื่อเทียบกับประสิทธิภาพในอดีต ประกันกล่องดำมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ตรงกับผู้ขับขี่รถยนต์ที่มีพรีเมี่ยมส่วนบุคคลตามประสิทธิภาพการขับขี่ของพวกเขา
ประกันภัยกล่องดำอธิบาย
ภาคการเงินเช่นการประกันภัยได้ใช้เทคโนโลยีใหม่ในกระบวนการของพวกเขาเพื่อปรับปรุงการส่งมอบและบริการให้กับเจ้าของนโยบาย Insurtech เป็นการผสมผสานระหว่างการประกันภัยและเทคโนโลยีใช้ข้อมูลผู้ใช้จำนวนมหาศาลเพื่อลดการขับขี่ที่เป็นอันตรายมอบรางวัลพฤติกรรมการขับขี่ที่ดีและเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า บริษัท ประกันภัยใช้เทคโนโลยี telematics เพื่อสร้างกล่องดำโดยหลอมรวมข้อมูลจากการสื่อสารโทรคมนาคมและสารสนเทศที่ใช้ในอุปกรณ์ไร้สายเช่นโทรศัพท์มือถือและ GPS
กล่องดำทำงานอย่างไร
กล่องถูกติดตั้งในรถยนต์หรือติดตั้งเป็นแอพสมาร์ทโฟน มันเชื่อมโยงไปยังกล่อง GPS ที่วัดและบันทึกความเร็วของยานพาหนะ, สถานที่, ระยะทางที่เดินทาง, ความถี่ในการขับขี่และเวลาของวันที่รถกำลังเคลื่อนที่ ปัจจัยด้านประสิทธิภาพการขับขี่อื่น ๆ ที่วัดรวมถึงการใช้เบรกอย่างหนักระดับความเร่งที่รวดเร็วและความคมชัดของมุม
ข้อมูลที่ครอบคลุมที่รวบรวมในกิจกรรมเหล่านี้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับความปลอดภัยของไดรเวอร์ ข้อมูลนี้แปลงเป็นคะแนนซึ่ง บริษัท ประกันภัยรถยนต์ใช้ในการสร้างเบี้ยประกันภัยส่วนบุคคลสำหรับผู้ขับขี่ ผู้รับประกันภัยจะให้รางวัลแก่ผู้ขับขี่ที่ได้คะแนนสูงในอัตราที่ต่ำกว่า
วิธีที่ผู้ประกันตนใช้เทคโนโลยีกล่องดำ
บริษัท ประกันบางแห่งใช้กระบวนการกล่องดำเพื่อสร้างนโยบายการจ่ายเงินตามการขับรถ (PAYD) สำหรับเจ้าของรถ ในกรมธรรม์ประกันภัยมาตรฐานโดยปกติ บริษัท ประกันภัยจะเสนอราคาเบี้ยประกันแบบคงที่ตามจำนวนไมล์ที่อนุญาตต่อปี ด้วยนโยบาย PAYD ผู้ขับขี่อัตโนมัติจะจ่ายเฉพาะสิ่งที่ใช้ในการขับเคลื่อนไมล์เท่านั้น PAYD ยังเป็นที่รู้จักกันในนามการประกันตามการใช้งาน (UBI) เนื่องจาก บริษัท ประกันจะเรียกเก็บเงินผู้ใช้ตามจำนวนไมล์ที่ขับรถตามที่บันทึกไว้โดยอุปกรณ์หรือแอปกล่องดำ
บริษัท ประกันที่ใช้ประกันกล่องดำแตกต่างกันในวิธีที่พวกเขาใช้ข้อมูลจากกล่อง telematics หรือแอพ บริษัท ประกันอาจเสนอการคืนเงินให้กับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยขยายระยะเวลาโบนัสพิเศษสำหรับผู้ทำคะแนนสูงหรือต่ออายุเบี้ยประกันภัยของผู้ใช้ในอัตราที่ต่ำกว่า ผู้ประกันตนใช้ข้อมูลที่ได้รับรายเดือนหรือรายปีและทำการปรับค่าความเสี่ยงของคนขับเป็นระยะ
ผู้ขับขี่ที่เดินทางบ่อยครั้งผู้ที่ทำงานกะดึกหรือคนขับที่ขับเร็วเกินกำหนดอาจจบลงด้วยการจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นโดยใช้นโยบายกล่องดำมากกว่านโยบายแบบดั้งเดิม
ปัญหาความเป็นส่วนตัวของข้อมูล
ปัญหาความเป็นส่วนตัวของข้อมูลเป็นสาเหตุที่ถูกต้องตามกฎหมายของความกังวลในหมู่ผู้สงสัยกล่องดำ การบุกรุกความเป็นส่วนตัวอาจเกิดขึ้นได้เมื่อผู้ประกันตนแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล (PII) ที่รวบรวมจากอุปกรณ์กล่องดำกับบุคคลที่สามเช่นธนาคารหรือกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ด้วยเหตุผลนี้กฎหมายความเป็นส่วนตัวของข้อมูลกำลังสร้างกฎหมายการใช้งานเกี่ยวกับวิธีการใช้แบ่งปันและจัดเก็บข้อมูลอย่างต่อเนื่อง
