เหล่านี้คืออัตราซีดีที่ดีที่สุดที่มีให้ในระดับประเทศจากการวิจัยของเราในธนาคารมากกว่า 200 แห่งและสหภาพเครดิตที่เสนอซีดีให้กับลูกค้าทั่วประเทศ ในกรณีที่สถาบันมากกว่าหนึ่งแห่งมีอัตราสูงสุดเท่ากันเราได้จัดลำดับความสำคัญของซีดีโดยใช้ระยะเวลาที่สั้นที่สุดจากนั้นซีดีนั้นต้องการเงินฝากขั้นต่ำที่น้อยกว่าและหากยังมีข้อผูกมัดซึ่งซีดีนั้นมีบทลงโทษรุนแรงกว่า
อัตราซีดีที่ดีที่สุดในปัจจุบัน:
- สุดยอด 3 เดือน CD: Chevron Federal Credit Union - 1.75% APY สุด ยอด 6 เดือน CD: CommunityWide Federal Credit Union - 2.05% APY สุด ยอด 9 เดือน CD: SRP Federal Credit Union - 2.50% APY CD 12 เดือนที่ยอดเยี่ยม: Quontic Bank - 2.20% APY ซีดีที่ดีที่สุด 18 เดือน: สหภาพเครดิตของ NASA - 2.50% APY ซีดี 2 ปีที่ดีที่สุด: XCEL Federal Credit Union - 2.50% APY ซีดี 3 ปีที่ดีที่สุด: Garden Savings Federal Credit Union - 2.53% APY ซีดี 4 ปีที่ดีที่สุด: Hiway Federal Credit Union - 2.70% APY ซีดี 5 ปีที่ดีที่สุด: Affinity Plus Federal Credit Union - 3.00% APY
คุณสามารถดูรายการอัตราซีดีสูงสุดทั้งหมดของเราได้ในสเปรดชีตนี้ซึ่งมีอัตราสูงสุด 10 อันดับแรกสำหรับแต่ละคำหลักของซีดี สเปรดชีตยังมีรายละเอียดเกี่ยวกับเงินฝากขั้นต่ำการลงโทษการถอนก่อนกำหนดและหมายเหตุใด ๆ เกี่ยวกับข้อกำหนดสำหรับการเข้าร่วมสหภาพเครดิตหากมี
ซีดีจ่ายเท่าไหร่?
ในขณะที่ค่าเฉลี่ยของชาติเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีถึงทิศทางของอัตราและพวกเขาเปลี่ยนแปลงไปมากน้อยเพียงใดในระยะเวลาหนึ่งซึ่งไม่ใช่สิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อซื้อซีดี ให้มองหาอัตราที่ดีที่สุดในระดับประเทศซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม
ยกตัวอย่างเช่นใช้ซีดีหนึ่งปี ค่าเฉลี่ยของชาติปัจจุบันคือ 0.49% อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) อย่างไรก็ตามสถาบันที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสุดในวันนี้จะจ่ายเงินให้คุณ 2.25% APY จากข้อผูกพันหนึ่งปีนั้น - มากกว่าสี่เท่า ในทำนองเดียวกันสำหรับซีดีสามปีคุณสามารถรับ 2.53% APY แทนค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม 0.75% APY
ซีดีทำงานอย่างไร
การเปิดซีดีนั้นคล้ายกับการเปิดบัญชีเงินฝากธนาคารมาตรฐานใด ๆ ความแตกต่างคือสิ่งที่คุณเห็นด้วยเมื่อคุณลงชื่อในเส้นประ (แม้ว่าลายเซ็นนั้นจะเป็นดิจิทัล) หลังจากที่คุณซื้อและระบุว่าคุณจะเปิดซีดีแผ่นใดการดำเนินการตามขั้นตอนจะล็อคคุณเป็นสี่สิ่ง
- อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยถูกล็อคเป็นค่าบวกที่ให้ผลตอบแทนที่ชัดเจนและคาดการณ์ได้สำหรับการฝากเงินของคุณในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนอัตราได้ในภายหลังและลดรายได้ของคุณ ในทางกลับกันผลตอบแทนคงที่อาจทำร้ายคุณได้หากอัตราเพิ่มขึ้นอย่างมากในภายหลังและคุณเสียโอกาสในการใช้ประโยชน์จากซีดีที่จ่ายสูงกว่า ระยะเวลา : นี่คือระยะเวลาที่คุณตกลงที่จะฝากเงินของคุณไว้เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษ (เช่นซีดี 6 เดือน, ซีดี 1 ปี, ซีดี 18 เดือนเป็นต้น) คำศัพท์จะสิ้นสุดในวันที่ครบกำหนด ” เมื่อซีดีของคุณสุกเต็มที่และคุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ เงินต้น: ยกเว้นซีดีพิเศษบางรายการที่อนุญาตให้ฝากเงินเพิ่มนี่คือจำนวนเงินที่คุณตกลงที่จะฝากลงในซีดีเมื่อเปิด สถาบัน: ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่คุณเปิดซีดีของคุณจะกำหนดแง่มุมของข้อตกลงเช่นการลงโทษการถอนต้น (EWPs) และซีดีของคุณจะถูกนำไปลงทุนใหม่โดยอัตโนมัติหรือไม่หากคุณไม่ได้ให้คำแนะนำอื่น ๆ ในเวลาที่ครบกำหนด
เมื่อซีดีของคุณได้รับการก่อตั้งและได้รับเงินทุนธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยจะจัดการกับมันเช่นบัญชีเงินฝากอื่น ๆ ส่วนใหญ่ที่มีรอบระยะเวลางบรายเดือนหรือรายไตรมาสงบกระดาษหรืออิเล็กทรอนิกส์และมักจะจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนหรือรายไตรมาส ดอกเบี้ยจะทบต้น
ข้อดีข้อเสียของซีดี
ข้อดี
-
เสนออัตราที่สูงกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน
-
จ่ายอัตราผลตอบแทนที่รับประกันและคาดการณ์ได้โดยหลีกเลี่ยงความผันผวนและการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นกับหุ้นและพันธบัตร
-
ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางหากเปิดด้วย FDIC bank หรือ NCUA credit union
-
สามารถช่วยป้องกันการล่อลวงการใช้จ่ายตั้งแต่การถอนเงินก่อนกำหนดทำให้เกิดการลงโทษ
จุดด้อย
-
ไม่สามารถชำระบัญชีก่อนครบกำหนดได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับถอนต้น
-
โดยทั่วไปแล้วจะมีรายได้น้อยกว่าหุ้นและพันธบัตรเมื่อเวลาผ่านไป
-
รับอัตราผลตอบแทนคงที่โดยไม่คำนึงว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาหรือไม่
บันไดซีดีคืออะไรและเพราะเหตุใดฉันจึงควรสร้างหนึ่ง
นักลงทุนสมาร์ทซีดีมีกลยุทธ์เฉพาะเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราในช่วงเวลาหนึ่งและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด มันเรียกว่าบันไดซีดีและช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงอัตราที่สูงขึ้นจากเงื่อนไขซีดี 5 ปี แต่ด้วยการบิดที่ส่วนของเงินของคุณจะสามารถใช้ได้ทุกปีมากกว่าทุก ๆ 5 ปี นี่คือวิธีที่จะทำ
ในตอนแรกคุณจะนำเงินที่คุณต้องการลงทุนในซีดีมาหารด้วยห้า จากนั้นคุณใส่หนึ่งในห้าของเงินทุนลงในซีดี 1 ปีที่มีรายได้สูงสุดและอีกหนึ่งในห้าเป็นซีดี 2 ปีสูงสุดและอีกหนึ่งในซีดี 3 ปีและอื่น ๆ ผ่านซีดี 5 ปี สมมติว่าคุณมีเงิน $ 25, 000 พร้อมใช้งาน นั่นจะทำให้คุณมีซีดีที่มีความยาวแตกต่างกันห้าแผ่นแต่ละแผ่นมีมูลค่า $ 5, 000
จากนั้นเมื่อซีดีชุดแรกครบกำหนดในหนึ่งปีคุณนำเงินที่ได้มาและเปิดซีดี 5 ปีที่มีอัตราสูงสุด หนึ่งปีต่อมาซีดี 2 ปีแรกของคุณจะครบกำหนดและคุณจะลงทุนเงินเหล่านั้นในซีดี 5 ปีอีกครั้ง คุณทำสิ่งนี้ต่อไปทุก ๆ ปีด้วยแผ่นซีดีที่ครบกำหนดจนกว่าคุณจะจบลงด้วยแผ่นซีดีห้าแผ่นทั้งหมดรับ 5 ปี APYs แต่หนึ่งในนั้นจะครบทุก 12 เดือนทำให้เงินของคุณเข้าถึงได้ง่ายกว่าของทุกคน มันถูกขังไว้เป็นเวลาห้าปีเต็ม
ถือว่าเป็นอัตราที่ดีสำหรับซีดีอะไร
เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำมากมันเป็นการยากที่จะหาซีดีแผ่นเดียวที่ให้อัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าซีดีอื่น ๆ อย่างมาก มีปัจจัยหลายประการที่ส่งผลต่อรายได้จากการสร้างซีดีและนักลงทุนซีดีสามารถดำเนินการเพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนสูงสุด
สิ่งที่ทำให้ซีดีน่าสนใจในฐานะที่เป็นยานพาหนะเพื่อการลงทุนไม่ใช่อัตราผลตอบแทน แต่เป็นธรรมชาติที่ปราศจากความเสี่ยง ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่เสนอให้พวกเขาแผ่นซีดีได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) หรือ National Credit Union Administration (NCUA) และมีเครื่องมือที่ปลอดภัยน้อยกว่าสำหรับนักลงทุนทั่วไป
จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับซีดีโดยทั่วไปคือ $ 500 และเงื่อนไขขั้นต่ำคือ 30 วันแม้ว่าซีดีส่วนใหญ่จะครบกำหนดระหว่างหกเดือนถึงห้าปี โดยทั่วไปเงินฝากที่มากขึ้นและเงื่อนไขที่ยาวขึ้นจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแม้ว่าบัตรส่งเสริมการขายมักจะละเมิดกฎทั่วไป อัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ในซีดีมักจะสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อปัจจุบันเล็กน้อยตามที่กำหนดโดยดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ดังนั้นอัตราใด ๆ ที่สูงกว่านั้นจะเป็นข้อตกลงที่ดี ธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า บริษัท อิฐและปูนทั่วไป
เพิ่มอัตราผลตอบแทนจากซีดีของคุณให้สูงสุด
ตรวจสอบการคำนวณดอกเบี้ยและกำหนดการชำระเงินอย่างรอบคอบ ข้อดีของการมีการคำนวณดอกเบี้ยและการรวมเพิ่มบ่อยครั้งขึ้นดังนั้นควรมองหาซีดีที่ให้มากกว่าการทบต้นประจำปี
ในขณะที่ซีดีเป็นการลงทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่ซีดีที่มีอัตราผันแปรจะมีอยู่ หากคุณคิดว่าอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญคุณสามารถได้รับประโยชน์จากใบรับรองที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาของซีดี
ซีดีที่จัดทำดัชนีหรือโครงสร้างให้โอกาสในการรับผลตอบแทนจากดัชนีหุ้นหรือดัชนีสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งจะส่งผลให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าซีดีแบบดั้งเดิมและมีความเสี่ยงเช่นกัน
