การขยายตัวของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ ๆ ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงมากมายในการที่อุตสาหกรรมทำการตลาดตัวเองให้กับผู้บริโภค ตามเนื้อผ้า บริษัท ประกันภัยทำการตลาดนโยบายของพวกเขาว่าดีที่สุดธนาคารพยายามหลอกล่อลูกค้าด้วยอัตราที่สูงกว่าในเรื่องของบัตรเงินฝากและผู้เตรียมภาษีพยายามที่จะเสนอบริการที่ดีที่สุดในราคาที่ถูกที่สุด
ตอนนี้การใช้คุณลักษณะที่ดีที่สุดของผลิตภัณฑ์ในแคมเปญการตลาดยังคงมีความเกี่ยวข้องในปัจจุบัน แต่การให้บริการเป็นไปตามการนำเสนอผลิตภัณฑ์อย่างรวดเร็วเนื่องจากลูกค้าหลักพิจารณาเมื่อเลือกที่จะทำธุรกิจ แนวโน้มดังกล่าวได้นำผู้ให้บริการทางการเงินให้นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ครอบคลุมภายใต้หนึ่งเดียว อาจมีข้อดีหลายประการสำหรับทั้งผู้ให้บริการและลูกค้าในข้อตกลงประเภทนี้ แต่ผู้วางแผนจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบหลายประเด็นก่อนที่จะใช้วิธีการนี้ในการปฏิบัติของพวกเขา
การช็อปปิ้งแบบครบวงจรคืออะไร
คำจำกัดความของการช้อปปิ้งแบบครบวงจรในวันนี้รวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการมากขึ้นกว่าเดิม ภาคสำคัญคือ:
- การจัดการเงินสดและบริการธนาคารอื่น ๆ ทุกรูปแบบที่สำคัญของการประกันรวมถึงชีวิตสุขภาพและทรัพย์สินสายการสูญเสียผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อล่าสุดการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมการบริการทางบัญชีและบัญชีเงินเดือน
รายการนี้จะยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องเนื่องจากเขตแดนระหว่างธนาคารพาณิชย์โบรกเกอร์และ บริษัท ประกันภัยมีความแตกต่างน้อยลงในทุกนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ใหม่ การบูรณาการส่วนใหญ่เกิดขึ้นเนื่องจากการยกเลิกพระราชบัญญัติกระจก - Steagall ของปี 1933 ซึ่ง แต่เดิมได้กำหนดขอบเขตของ บริษัท ระหว่างนายหน้าประกันภัยและธนาคารในช่วงที่ตลาดหุ้นล่มปี 1929
ข้อได้เปรียบในการช็อปปิ้งแบบครบวงจร
มีข้อดีหลายประการในการนำเสนอบริการทางการเงินที่ครบวงจรให้กับลูกค้า เหล่านี้รวมถึง:
รายได้
หนึ่งในผลประโยชน์ที่ชัดเจนที่สุดคือการช็อปปิ้งแบบครบวงจรช่วยให้นักวางแผนสร้างรายได้ในระดับที่สูงขึ้นจากลูกค้ารายเดียวกันมากกว่าคู่แข่ง หากลูกค้าเดินเข้าไปในสำนักงานท้องถิ่นของ บริษัท ประกันชื่อบ้านไม่ว่าลูกค้าจะชอบและเชื่อถือตัวแทนมากแค่ไหนตัวแทนก็จะสามารถขายประกันลูกค้าได้เท่านั้น
ในทางตรงกันข้าม บริษัท ที่มีข้อเสนอที่ครอบคลุมสามารถสร้างรายได้จากการรีไฟแนนซ์หนี้ของลูกค้าเตรียมการคืนภาษีรายได้ของเขาหรือเธอเปิด Roth IRA และเตรียมแผนการทางการเงินที่กำหนดเองซึ่งแสดงให้เห็นว่ามันเข้ากันได้อย่างไร เป็นโบนัสสำหรับลูกค้าแผนทางการเงินที่กำหนดเองสามารถเสนอให้ฟรีเป็นสิ่งจูงใจที่จะใช้บริการอื่น ๆ รายได้ที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้าเพียงรายเดียวทำให้ธุรกิจสามารถลดความพยายามในการหาธุรกิจใหม่ รายได้ที่แตกต่างนี้ทำได้ยากโดยเฉพาะในตลาดที่มีการแข่งขันสูง
ความภักดีของลูกค้า
การบริการในระดับที่สูงขึ้นจะส่งผลให้ความไว้วางใจของลูกค้าในระดับที่สูงขึ้นตามลำดับ ท้ายที่สุดถ้าลูกค้าต้องให้ข้อมูลด้านภาษีของผู้วางแผนมันก็ไม่ยากที่จะไปข้างหน้าและรับแผนอสังหาริมทรัพย์ที่เสร็จสมบูรณ์เช่นกัน นอกจากนี้หากลูกค้าต้องการรักษาสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการประกันภัยและการลงทุนทำไมไม่ทำทั้งสองอย่างในสถานที่เดียวกันที่พวกเขาสามารถตรวจสอบยอดเงินโดยตรง?
ความสะดวกสบาย
หากลูกค้าได้รับแผนทางการเงินที่ครอบคลุมพร้อมด้วยรายการคำแนะนำจะเห็นประโยชน์ของการดำเนินการทั้งหมดภายใน บริษัท แทนที่จะวิ่งไปที่ บริษัท หรือตัวแทนอื่น ๆ เพื่อทำแต่ละรายการให้สมบูรณ์ บรรทัดของการใช้เหตุผลนี้ยากที่จะโต้แย้งด้วยสมมติว่าบริการทั้งหมดนั้นมีให้อย่างมีประสิทธิภาพและขยันขันแข็ง
การประสานงานผู้เล่นหลัก
แน่นอนว่าความสามารถในการให้บริการที่ครอบคลุมอย่างมีประสิทธิภาพนั้นต้องใช้ความพยายามและการประสานงานอย่างมาก จำเป็นต้องมีคำสั่งของสาขาวิชาหลายแห่งเพื่อสร้างและรักษาแนวปฏิบัติที่ให้บริการหลายอย่างอย่างมีประสิทธิภาพและดังนั้น บริษัท ที่ดำเนินการตามกลยุทธ์นี้จะต้องจ้างบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับแต่ละพื้นที่ให้บริการ
ตัวอย่างเช่นหัวหน้า บริษัท อาจเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งมีการวางแผนทางการเงินวิทยาลัยและอสังหาริมทรัพย์ที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้า ผู้ร่วมงานคนอื่นสามารถได้รับใบอนุญาตให้ทำธุรกรรมธนาคารธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และธุรกิจประกันชีวิตทั้งหมดในขณะที่อีก บริษัท หนึ่งจัดการการจำนองและบางทีอาจเป็นทรัพย์สินและประกันความเสียหาย ผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพและการดูแลระยะยาวอาจมีส่วนเกี่ยวข้องเช่นเดียวกับคนที่ทำงานเป็นอย่างมากกับการลงทุนทางเลือก ในที่สุดจะมีนักบัญชีหรือ CPA คอยดูแลธุรกิจและคำแนะนำด้านภาษีทั้งหมด
นอกจากนี้หัวหน้าของ บริษัท จะต้องมีความรู้เพียงพอเกี่ยวกับการบริการแต่ละครั้งเพื่อประสานงานและควบคุมพวกเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพ การกำกับดูแลการดำเนินการประเภทนี้จะต้องมีความเข้าใจอย่างใกล้ชิดของกฎหมายเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภค เพื่อหลีกเลี่ยงความรับผิดทางกฎหมายลูกค้าแต่ละรายจะต้องลงนามในชุดของการเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพื่อให้สามารถแบ่งปันข้อมูลระหว่าง บริษัท ร่วมที่ บริษัท บริษัท ที่ละเลยขั้นตอนนี้และสันนิษฐานว่าลูกค้าจะอนุญาตให้ข้อมูลที่ให้ไว้สำหรับบริการหนึ่งบริการที่จะใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นกำลังเปิดเผยตัวเองว่ามีความเสี่ยง
กระจายทรัพยากรบางเบาเกินไป
อีกเรื่องที่ต้องพิจารณาคือความเป็นไปได้ที่ บริษัท จะขยายเกินตัวเองด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มากเกินไป ความผิดพลาดนี้อาจมีค่าใช้จ่ายสูงไม่เพียง แต่แท้จริง แต่ยังรวมถึงความน่าเชื่อถือและความรับผิดที่ลดลงด้วย บริษัท จึงต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าจะสามารถจัดการกับปัญหาด้านการดูแลและการควบคุมดูแลที่เข้าร่วมแต่ละบริการที่เสนอหรือไม่ ความล้มเหลวในการให้บริการสาขาเดียวอย่างถูกต้องสามารถสะท้อนได้ไม่ดีทั้ง บริษัท และความรับผิดที่เกิดจากความผิดพลาดในพื้นที่หนึ่งสามารถระบายทรัพยากรที่จัดสรรไว้เพื่อรักษาพื้นที่อื่น ๆ ของธุรกิจ
องค์กรกับ ขายปลีก
ทั้ง บริษัท ขนาดใหญ่และขนาดเล็กพยายามที่จะเสนอการช็อปปิ้งแบบครบวงจรที่มีระดับของความสำเร็จที่แตกต่างกัน ในขณะที่ บริษัท ขนาดใหญ่สามารถให้การสนับสนุนองค์กรและโครงสร้างมากขึ้นสำหรับข้อเสนอของพวกเขา บริษัท บูติกค้าปลีกจะดีกว่าตามธรรมชาติที่ปรับแต่งการบริการของพวกเขาเพื่อความต้องการของลูกค้าและสถานการณ์ แปลกใจที่กลุ่ม บริษัท ขนาดใหญ่มักมีระบบราชการและนโยบายของ บริษัท ที่เข้มงวดซึ่งทำให้ยากสำหรับพวกเขาที่จะจับคู่บริการส่วนบุคคลของ บริษัท ขนาดเล็ก เป็นผลให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะพึ่งพาการรับรู้แบรนด์มากขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้า
ในเวลาเดียวกันการประสานงานการให้บริการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในระดับองค์กรอาจเป็นเรื่องยาก ตัวอย่างเช่นผู้ร่วมงานทั้งหมดใน บริษัท ค้าปลีกสามารถหารือซึ่งกันและกันเกี่ยวกับสถานการณ์ของลูกค้าและได้รับฉันทามติเกี่ยวกับปัญหาที่เร็วกว่าพนักงานที่ทำงานในสาขาต่าง ๆ ของกลุ่ม บริษัท ใน บริษัท ขนาดเล็กข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดสำหรับลูกค้าที่ได้รับจะมีอยู่ในที่เดียวที่พนักงานสามารถเข้าถึงได้ง่าย สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงสำหรับ บริษัท ขนาดใหญ่
บรรทัดล่าง
การให้บริการช้อปปิ้งแบบครบวงจรสามารถเป็นได้ทั้งรางวัลและความต้องการสำหรับ บริษัท ทุกขนาด บริษัท ขนาดเล็กต้องจำไว้ว่าพวกเขาต้องเผชิญกับปัญหาทางกฎหมายแบบเดียวกันกับการแบ่งปันข้อมูลเช่นเดียวกับ บริษัท ของพวกเขาและ บริษัท ขนาดใหญ่จำเป็นต้องเข้าใจถึงความพยายามในการประสานความต้องการของลูกค้าแต่ละรายระหว่างสาขาต่าง ๆ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด บริษัท ที่จัดการเพื่อรวมบริการที่ครอบคลุมเข้ากับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตนประสบความสำเร็จจะได้รับประโยชน์จากการเพิ่มรายได้พร้อมกับลดต้นทุน ในเวลาเดียวกันลูกค้าสามารถรับผลตอบแทนจากค่าธรรมเนียมและความสะดวกที่ลดลง ความสามารถในการรวมบริการที่ครอบคลุมเข้ากับการวางแผนทางการเงินประสบความสำเร็จสามารถทำให้นักวางแผนมีความได้เปรียบเหนือการแข่งขัน
วิธีกำหนดเป้าหมายลูกค้าในอุดมคติ
