สินเชื่อ FHA จำเป็นต้องมีบัญชีฝากเงินหรือไม่?

เงินให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) จำเป็นต้องมีบัญชีฝากทรัพย์สินภาษีประกันของเจ้าของบ้านและการจำนองเบี้ยประกัน (MIP) แทนที่จะจ่ายภาษีให้กับรัฐบาลโดยตรงและเบี้ยประกันให้กับผู้ประกันตนผู้กู้ FHA จะจ่ายเงินให้กับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในแต่ละเดือนด้วยการจดจำนองของเขาด้วยเงินที่ถูกวางไว้ในบัญชี escrow รายได้จากบัญชีโฮลดิ้งนี้ใช้เพื่อชำระภาษีและค่าประกันเมื่อถึงกำหนด

บัญชี Escrow ทำงานอย่างไร

เงินกู้ Federal Housing Administration (FHA) เป็นสินเชื่อจำนองประเภทหนึ่งที่ออกโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA และประกันโดย FHA สินเชื่อเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยหรือปานกลางและต้องการเงินดาวน์ขั้นต่ำที่น้อยลงในขณะที่ซื้อ

นอกจากนี้เมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมสินเชื่อ FHA จะผ่อนปรนมากขึ้นในแง่ของคะแนนเครดิตที่ยอมรับได้ (ต่ำสุดที่ 500) ที่สำคัญ FHA ไม่ได้ให้กู้ยืม แต่ให้กู้ผ่าน FHA ที่ได้รับอนุมัติเช่นธนาคารและ FHA ค้ำประกันเงินกู้

ประเด็นที่สำคัญ

• สินเชื่อ FHA ได้รับการประกันโดย Federal Housing Administration และจัดหาโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA เงินให้สินเชื่อ FHA นั้นมีให้สำหรับบุคคลที่มีรายได้ต่ำและผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า. ในสินเชื่อ FHA เงินจากบัญชี escrow จะถูกใช้เมื่อภาษีทรัพย์สินและการชำระเงินประกันมาถึง FHA กำหนดให้ผู้กู้ต้องจ่ายเบี้ยประกันจำนองเมื่อชำระเงินดาวน์ในเวลาที่ซื้อบ้านน้อยกว่า 20% ของราคาประเมินของ บ้าน.

บัญชี escrow ทำหน้าที่เป็นบัญชีโฮลดิ้งสำหรับภาษีทรัพย์สินประกันของเจ้าของบ้านและการชำระเงิน MIP ในแต่ละเดือนนอกเหนือจากการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเจ้าของบ้านจะจ่ายค่าภาษีรายปีค่าประกันและค่าประกันสินเชื่อรายปีหนึ่งเดือน (ประมาณหนึ่งเดือน)

บัญชี escrow เก็บเงินจำนวนนี้จนกว่าตั๋วเงินจะถึงกำหนด ในแต่ละปีการชำระเงิน escrow รายเดือนสำหรับปีต่อไปนี้จะถูกปรับขึ้นหรือลงตามว่ามีการขาดแคลนหรือเกินดุลในบัญชีสำหรับการชำระเงินของปีปัจจุบัน

เบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

MIP เป็นประเภทของการประกันจำนองเอกชน (PMI) ถิ่นที่จะ FHA จำนอง FHA ต้องการให้ผู้กู้ชำระ MIP เมื่อเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน พรีเมี่ยมเหล่านี้จ่ายสำหรับนโยบายการประกันที่ปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่บ้านถูกยึดและผู้ให้กู้ไม่สามารถกู้คืนยอดเงินกู้ยืมเต็มจำนวน ท้ายที่สุดด้วยการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำลงมีความยุติธรรมในทรัพย์สินและความต้องการ MIP ที่มากขึ้น

ผู้กู้ FHA สามารถหยุดจ่าย MIP เมื่อยอดเงินกู้ลดลงถึง 78% ของราคาประเมินของบ้าน (ในเวลาที่ซื้อ) ในสถานการณ์ที่ทรัพย์สินได้รับส่วนที่เพียงพอผ่านการเพิ่มมูลค่าเจ้าของบ้านสามารถนำไปใช้เพื่อลบ MIPs หากส่วนของผู้ถือหุ้นมีมูลค่ามากกว่า 20% ของมูลค่าประเมินในปัจจุบันและการชำระเงินจำนองก่อนหน้านี้ในเวลาที่เหมาะสม